裁判字號：臺灣新北地方法院105年司執消債更字第18號民事裁定
裁判日期：民國105年05月30日
裁判案由：更生事件
臺灣新北地方法院民事裁定105年度司執消債更字第18號聲請人即債務人 劉佳佳 代理人 鄭凱鴻 律師上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：
主文債務人所提如附件一所示之更生方案應予認可。
債務人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度不得逾越如附件二所示之生活限制。
理由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以裁定認可更生方案。債務人無固定收入，更生方案有保證人、提供擔保之人或其他共同負擔債務之人，法院認其條件公允者，亦同；法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制，消費者債務清理條例（下稱消債條例）第64條第1項、第62條第2項分別定有明文。
二、查本件債務人聲請更生，前經本院104年度消債更字第277號裁定開始更生程序，有裁定一份附卷可稽（見本院卷第6頁），其所提如附件一所示之更生方案（見卷第180頁背面），條件為自法院核發更生方案認可裁定確定證明書後之次月10日為第1期首繳日，以每3個月為1期，每期清償新臺幣（下同）9,000元，合計清償6年24期，共216,000元，清償成數49.4567%（算式：9,000×24＝216,000；216,000÷436,746＝49.4567%）。該更生方案經本院於民國（以下同）105年5月6日依照消債條例第60條第1項規定通知債權人於文到後7日內確答是否同意，惟未獲無擔保及無優先權債權人過半數同意，而未能可決，決議結果未獲可決，此有105年3月7日更正債權表、本院函、本院公告、公所公告、送達證書、民事陳報狀等在卷可憑（見本院卷第153-155頁、187-200頁）。
三、次查，債務人現任職於青島水餃店擔任時薪兼職人員，有在職證明在卷可參（見卷第181頁），可證債務人確有薪資所得之固定收入。再經本院審酌債務人之財產及收入狀況，可認其更生條件實已盡力清償，理由如下：
（一）本件無擔保及無優先權債權人受償總額為216,000元，而債務人聲請更生前二年間扣除必要生活費用及扶養費用後並無可處分所得（見本院卷第179頁）。再參諸債務人於本院裁定開始更生時，除有每月薪資所得收入外，名下僅有中國鋼鐵股份有限公司82股，現值約1,833元，此有102、103年稅務電子閘門財產所得調件明細表在卷可稽（見本院卷第150-152頁、卷第178頁陳報狀）。另有保單解約金1,466元，有卷附之南山人壽保險股份有限公司105年1月22日（105）南壽保單字第C0133號函可佐（見卷第119-120頁），另其名下之保單並無價值準備金，有中國人壽保險股份有限公司105年1月15日中壽保規一字第0000000000號函在卷可稽（見卷第116-117頁）。從而，本件無擔保及無優先權債權人之受償總額亦高於法院裁定開始更生程序時，依清算程序可得受償之總額。
（二）債務人因於103年3月突遭資遣，因罹患紅斑性狼瘡適合工作類型有所侷限，又因103年10月併發子宮頸原位癌求職不順，債務人自105年2月起開始於母親經營之青島商行（青島水餃店）擔任時薪兼職人員，時薪120元，每天下午4點開始上班工作5小時，每月上班5天，月薪15,000元，此外無其他三節年終獎金（見前開在職證明、卷第177-178頁陳報狀）。債務人每月收入雖低於基本工資，惟審酌債務人罹患全身紅斑性狼瘡，需持續追蹤治療且不能承受久站、工時過長、過度勞累或曝曬太陽下太久之工作，有國立灣大學醫學院附設醫院診斷證明書、重大傷病卡在卷可稽（卷第183-184頁），債務人患有重大傷病後，工作收入自不若以往，其每月可處分所得以15,000元作為計算基準，堪可認定。債務人現住於新北市板橋區（見卷第182頁配偶出具證明），其提列個人每月必要生活費用11,750元（包含個人生活費用及扶養費用），本院參酌內政部公布之歷年最低生活費一覽表，104年度新北市每人每月最低基本生活費用為12,840元；惟內政部所公布之最低生活費用，係以當地區最近一年每人可支配所得中位數100分之60定之，社會救助法第4條第2項中段定有明文。而所謂可支配所得，依家庭收支報告中可知，係指所得收入扣除非消費性支出後之數額；依前開生活費用標準為說明，本院審視債務人所提列之每月必要生活費用扣除非消費性支出之勞健保費1,945元後，其個人消費性支出有膳食費4,500元、交通費2,000元（往返台北市民生社區及新北市板橋區）、醫療費1,000元、手機費1,399元、保險費906元（見本卷第142-148頁醫療費、勞健保費等繳款收據證明），共計9,805元，其中醫療費支出部分，債務人表示全身紅斑狼瘡需每個月回診追蹤治療1-2次，且因全身紅斑狼瘡可能攻擊身體任何器官，債務人有許多併發症，如青光眼前兆的高眼壓、子宮頸原位癌、女性骨盆充血症候群等，需前往西醫診所、中醫診所看診，估每月醫療費用為1,000元（見卷第138頁陳報狀），保險費用部分，債務人表示中國人壽防癌險部分考量其本身再度罹癌機率較一般人高出許多，查其所投保之保險契約均為醫療健康保險，非投資型保險契約，而保單均無解約金，無解約變價之實益，故債務人主張需另支出保險費堪認為有理由（見卷第117、178頁）。上開個人消費性支出已低於新北市每人每月最低基本生活費用之標準，其所列支出名目均為生活所必需。綜上，可信債務人願以簡省之方式維持生活，且盡力節省每月支出，提出超過九成金額用以清償債務【算式：（15,000－11,750）×72+保單解約金1,466+股票1,833元＝237,299；216,000÷237,299=0.91】，足徵，債務人為履行更方案已展現其誠意及盡力清償之能事。
（三）次查，債務人並無本條例第64條第2項所定不應認可之消極事由存在，故得不經債權人會議可決，逕予認可更生方案。且依債務人所提出之收入及財產狀況觀之，復經檢視債務人目前之支出及收入狀況，堪認本件更生方案之條件公允，債務人業已盡力清償。
四、綜上，債務人所提如附件一所示之更生方案核屬公允、適當、可行，復無消費者債務清理條例第63條、第64條第2項所定不應認可之消極事由存在，故不經債權人會議可決，仍予以認可該更生方案；復為達成教育債務人合理消費觀念並促使債務人勉力履行更生方案之立法意旨，就本件更生方案履行之必要，本院認應於債務人未依更生方案條件全部履行完畢前之生活程度，為相當之限制，並參考各更生事件中債權人所提出對債務人諸種生活程度之限制，擇其適合於本件更生債務人者，爰裁定如主文。
五、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向司法事務官提出異議。
中華民國105年5月30日
民事執行處司法事務官附件一：更生債務人劉佳佳之更生方案┌──────────────────────────────┐│壹、更生方案內容│├──────────────────────────────┤│1.清償總金額：新臺幣（下同）216,000元││2.總清償比例：49.4567％││3.清償方法：自核發認可裁定確定證明書起之次月10日起，以3個月││為1期，共計6年24期，第1-24期每期清償9,000元，債務人應於每││月10日，將如下表所示之每期應償金額，以匯款方式匯予各債權人││，匯款費用由債務人負擔。債權人為金融機構之部分，將統一匯入││最大債權金融機構，由其統一辦理收款及撥付款項作業。（消費者││債務清理條例第67條第2項規定參照）惟債務人仍需依各金融機構││之作業方式配合辦理統一撥付款項作業。│├──────────────────────────────┤│貳、更生清償分配表單位：新臺幣元│├──┬────────┬─────┬─────┬──────┤│編號│債權人│債權金額│總分配金額│第1-24期每期││││││分配金額│├──┼────────┼─────┼─────┼──────┤│1│中國信託商業銀行│6,721│3,324│138│││股份有限公司││││├──┼────────┼─────┼─────┼──────┤│2│玉山商業銀行股份│106,586│52,714│2,196│││有限公司││││├──┼────────┼─────┼─────┼──────┤│3│花旗(台灣)商業銀│318,871│157,703│6,571│││行股份有限公司││││├──┼────────┼─────┼─────┼──────┤│4│遠東國際商業銀行│4,568│2,259│95│││股份有限公司││││├──┴────────┴─────┴─────┴──────┤│參、補充說明││一、總清償比例計算至百分比小數點後第五位四捨五入至第四位。││二、各債權人之每期受償金額，係以債權表所示之債權比例計算後整││數計之。若各期受金額加總後產生些微誤差，請債權人各自於24││期時相互協調調整。││三、債務人於履行更生方案前，應自行向各債權人詢問還款方式，並││依期履行，債權人亦有主動通知債務人繳款方式之義務。││四、更生方案經法院裁定認可確定後，債務人未依更生條件履行者，││債權人得以之為執行名義，聲請對債務人為強制執行。債權人聲││請對債務人為強制執行時，法院並得依債務人聲請裁定開始清算││程序。（消費者債務清理條例第74條第1項本文、第2項規定參照││）│└──────────────────────────────┘附件二：更生債務人之生活限制┌────────────────────────────┐│准許更生之債務人，未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之││生活限制：│├────────────────────────────┤│一、不得為奢靡浪費之消費活動。│├────────────────────────────┤│二、不得為賭博或為其他投機行為。│├────────────────────────────┤│三、除因公務所需且由公費支付者及緊急事件者外，不得搭乘高││鐵及航空器。│├────────────────────────────┤│四、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。│├────────────────────────────┤│五、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。│├────────────────────────────┤│六、不得從事逾越通常生活程度之贈與。│└────────────────────────────┘