臺灣臺南地方法院臺南簡易庭民事判決
100年度南簡字第1270號
法定代理人 東章一
訴訟代理人 黃家妤
李禹靚
被 告 王進福
上列當事人間請求返還借款事件，經本院於民國101年1月30日言
詞辯論終結，判決如下：
主文
被告應給付原告新臺幣壹拾叁萬叁仟伍佰伍拾玖元，及如附表所
示之利息及違約金。
原告其餘之訴駁回。
訴訟費用新臺幣壹仟肆佰肆拾元由被告負擔。
本判決原告勝訴部分得假執行。
事實及理由
一、本件被告經合法通知，未於言詞辯論期日到場，核無民事訴
訟法第386條所列各款情形，爰依原告之聲請，由其一造辯
論而為判決。
二、按訴狀送達後，原告不得將原訴變更或追加他訴，但如有擴
張或減縮應受判決事項之聲明者，不在此限，民事訴訟法第
255條第1項第3款定有明文。本件原告起訴時原第3項請求被
告應給付原告新臺幣（下同）14,162元，及自民國95年1月2
4日起至清償日止，按週年利率19.71％計算之利息，暨自95
年2月1日起至清償日止，按月加收逾期手續費150元。嗣於
本院審理中將上開違約金起算日變更為95年2月24日，核為
訴之聲明之減縮，參照首揭法條規定，尚無不合，應予淮許
。
三、原告起訴主張：
㈠被告於93年12月24日向訴外人寶華商業銀行股份有限公司（
下稱寶華銀行）申辦現金卡及信用卡，現金卡核貸額度為10
萬元，約定被告得在該額度內循環動用，借款動用期間以核
准日起算，為期1年，每月15日為還款日，利息按週年利率
18.25％按日計息，如未依約清償，逾期6個月以內部分，按
前述利率10％，逾期超過6個月部分，按前述利率20％加計
違約金。另信用卡部分，則約定被告之信用額度為5萬元，
如被告使用循環信用時，除須繳付最低應繳金額，並應自各
筆帳款入帳日起至清償日止，按週年利率19.71％計息。如
未依約清償，逾期6個月以內部分，應按上開利率10％，逾
期超過6個月部分，按上開利率20％計付違約金。詎被告於9
5年3月16日起，即未按上揭約定清償上開借款，截至96年6
月30日止，現金卡部分尚積欠消費本金65,003元、利息3,98
1元，合計68,984元未清償。信用卡部分，計至95年3月15日
尚積欠本金45,598元、利息4,428元、延滯息387元，合計50
,413元未清償。而寶華銀行已於97年4月29日將上開2筆債權
讓與原告，並依法登報公告以為債權讓與之通知。
㈡被告另於94年7月22日向訴外人慶豐商業銀行股份有限公司
下稱慶豐銀行）申辦信用卡，約定各月消費款應於當期繳款
截止日前清償，或以循環信用方式繳付最低應繳金額，循環
信用利息係自入帳日起至清償日止，依週年利率19.71％按
日計算。倘未依約清償，每月需另繳交性質為違約金之逾期
手續費150元。惟被告於95年1月24日起即未對慶豐銀行依約
繳款，截至95年8月31日止尚積欠本金14,162元暨利息、違
約金未清償。而慶豐銀行已於95年8月31日將該筆債權讓與
訴外人慶銀資產管理股份有限公司（下稱慶銀資產公司），
並依法登報公告以為債權讓與之通知，慶銀資產公司又於98
年3月31日將該筆債權讓與原告。
㈢綜上所述，被告尚積欠如原告聲明所示之債務未清償，並再
經上開銀行及公司輾轉將債權讓與原告，爰依現金卡、信用
卡契約、消費借貸、債權讓與法律關係提起本件訴訟，並請
求以起訴狀之送達，作為上開債權已合法讓與原告之通知等
語。並聲明：⒈被告應給付原告68,984元，及其中65,003元
，自95年7月1日起至清償日止，按週年利率18.25％計算之
利息，及自95年8月1日起至清償日止，逾期在6個月以內者
，按上開利率10％，逾期超過6個月者，按上開利率20％計
算之違約金。⒉被告應給付原告50,413元，及其中45,598元
，自95年3月16日起至清償日止，按週年利率19.71％計算之
利息，及自95年4月16日起至清償日止，逾期在6個月以內者
，按上開利率10％，逾期超過6個月者，按上開利率20％計
算之違約金。⒊被告應給付原告14,162元，及自民國95年1
月24日起至清償日止，按週年利率19.71％計算之利息，暨
自95年2月24日起至清償日止，按月加收逾期手續費150元。
四、被告未於言詞辯論期日到場，亦未提出準備書狀作何聲明或
陳述。
五、按稱消費借貸者，謂當事人一方移轉金錢或其他代替物之所
有權於他方，而約定他方以種類品質、數量相同之物返還之
契約；借用人應於約定期限內，返還與借用物種類、品質、
數量相同之物；遲延之債務，以支付金錢為標的者，債權人
得請求依法定利率計算遲延利息，但約定利率較高者，仍從
其約定利率。民法第474條第1項、第478條前段、第233條第
1項分別定有明文。原告主張之前開事實，業據其提出與所
述相符之魔力現金卡暨寶華信用卡申請書、魔力現金卡約定
書暨循環信用貸款契約、往來明細查詢報表、信用卡系統出
售前債務資料、慶豐銀行信用卡申請書、慶豐銀行交易明細
查詢、債權讓與證明書3份、95年8月31日民眾日報1份、97
年4月29日民眾日報2份、原告公司100年1月19日函為證。而
被告對於原告主張之事實，既未於言詞辯論期日到場爭執，
亦未提出書狀作何聲明或陳述，以供本院審酌，堪信原告之
主張為真實。從而，原告本於現金卡、信用卡契約消費借貸
及債權讓與之法律關係，請求被告給付借款133,559元，及
如主文第1項所示之利息，為有理由，應予准許。
六、再按約定利率，超過週年利率20％者，債權人對於超過部分
之利息，無請求權；且除上述限定之利息外，債權人不得以
折扣或其他方法，巧取利益；又約定之違約金額過高者，法
院得減至相當之數額，民法第205條、第206條及第252條定
有明文。本件寶華銀行現金卡及信用卡所約定之逾期違約金
，以及慶豐銀行信用卡約定逾期手續費部分，性質均屬懲罰
性質之違約金，其標準應依一般客觀事實、社會經濟狀況，
及債務若能如期履行時，債權人可得享受之利益及債權人實
際損失為衡量，以求公平。原告請求被告自延滯繳款日起至
清償日止，按週年利率18.25％及19.71％計付利息，已相當
接近法定週年利率20％，而原告因被告遲延給付，除受有利
息損失外，尚難認有其他損害，且原告並未證明除利息損失
外更有何損失，又參酌原告之資金成本、國內貨幣市場利率
已大幅調降，原告猶以單方擬定之定型化約款，向消費者即
被告收取週年利率18.25％及19.71％計算之循環信用利息，
已因此獲取大量之經濟利益，若再課予被告給付上開違約金
義務，則合併上述循環信用利息計算，將逾法定最高週年利
率20％，顯然過高，對被告顯失公平，且有規避法定利率上
限予以巧取利益之嫌。況且，依原告請求慶豐銀行信用卡違
約金之計算方式，不論被告清償本金餘額多寡，一律按月以
150元加付違約金，在被告清償至本金金額較少或低於150元
時仍以每月150元計算違約金，顯然過高。本院斟酌上開情
狀，認原告請求之違約金，應酌減為如附表違約金欄所示計
算為適當。
七、綜上所述，原告依現金卡、信用卡契約、消費借貸、債權讓
與法律關係，請求如附表所示金額、利息及違約金，為有理
由，應予准許，逾此部分之請求，則為無理由，應予駁回。
八、按訴訟費用，由敗訴之當事人負擔;而法院為終局判決時，
應依職權為訴訟費用之裁判，民事訴訟法第78條及第87條第
l項分別定有明文，經核本件訴訟費用額確定1,440元（即第
一審裁判費），原告雖一部勝訴、一部敗訴，惟原告僅違約
金部分經本院酌減駁回，被告就上開現金卡、信用卡之本金
及利息、違約金，仍負給付義務，是認訴訟費用由被告全數
負擔為適當，爰依上開規定確定被告應負擔之訴訟費用如主
文第3項所示。又本件屬民事訴訟法第427條第1項規定簡易
訴訟事件，所為被告敗訴之判決，爰依民事訴訟法第389條
第1項第3款之規定，就原告勝訴部分，依職權宣告假執行。
九、訴訟費用負擔之依據：民事訴訟法第78條及第87條第1項。
中華民國101年2月6日
臺灣臺南地方法院臺南簡易庭
法官李音儀
以上正本係照原本作成。
如不服本判決，應於送達後20日內，向本院提出上訴狀並表明上
訴理由，如於本判決宣示後送達前提起上訴者，應於判決送達後
20日內補提上訴理由書（須附繕本）。
中華民國101年2月7日
書記官莊淑雅
附表：
┌──┬─────┬───────┬────┬─────────┬─────────┐
│編號│債權│原告請求金額│本金│利息│違約金│
│││││（按本金計算）│（按本金計算）│
├──┼─────┼───────┼────┼─────────┼─────────┤
│１│寶華商業銀│68,984元（含本│65,003元│自民國95年7月1日起│自民國95年8月1日起│
││行信用貸款│金及95年6月30││至清償日止，按週年│至清償日止，按月以│
│││日以前之利息。││利率18.25％計算之│新臺幣100元計算之│
│││）││利息。│違約金。│
├──┼─────┼───────┼────┼─────────┼─────────┤
│２│寶華商業銀│50,413元（含本│45,598元│自民國95年3月16日│自民國95年4月16日│
││行信用卡│金及95年3月15││起至清償日止，按週│起至清償日止，按月│
│││日以前之利息。││年利率19.71％計算│以新臺幣10元計算之│
│││）││之利息。│違約金。│
├──┼─────┼───────┼────┼─────────┼─────────┤
│３│慶豐商業銀│14,162元│14,162元│自民國95年1月24日│自民國95年2月24日│
││行信用卡│││起至清償日止，按週│起至清償日止，按月│
│││││年利率19.71％計算│新臺幣3元計算之違│
│││││之利息。│約金。│
├──┼─────┼───────┼────┼─────────┼─────────┤
│合計││133,559元││││
│││││││
│││││││
└──┴─────┴───────┴────┴─────────┴─────────┘