臺灣臺中地方法院民事判決 108年度沙簡字第112號
原 告 良京實業股份有限公司
法定代理人 平川秀一郎
訴訟代理人 陳俐伃
被 告 洪美雲
上列當事人間請求清償債務事件，本院於民國108年4月10日言詞
辯論終結，判決如下：
主文
被告應給付原告新臺幣77,916元，及其中69,680元自民國95年2
月28日起至民國104年8月31日止，按年息百分之20計算之利息，
暨自民國104年9月1日起至清償日止，按年息百分之15計算之利
息。
被告應給付原告新臺幣165,528元，及其中149,512元自民國94年
12月16日起至民國104年8月31日止，按年息百分之20計算之利息
，暨自民國104年9月1日起至清償日止，按年息百分之15計算之
利息。
訴訟費用由被告負擔。
本判決得假執行。
事實及理由
壹、程序方面：
被告經合法通知，未於言詞辯論期日到場，核無民事訴訟法
第386條各款所列情形，依民事訴訟法第433條之3規定，本
院依職權由原告一造辯論而為判決。
貳、實體方面：
一、原告主張：
(一)被告前向訴外人大眾商業銀行股份有限公司（下稱大眾銀行
）申請個人信用貸款(大眾Much現金卡)使用，借款期限屆至
，屆期雙方如無反對之意思表示，則依同一年內容續約一年
，其後每年屆期時亦同；自借款始日起除依規定免收利息之
期間外，前項期間屆滿後次日起利率為年息百分之18.25，
每月應償付最低應付款，如未依約給付即視為全部到期，自
應繳日（到期日）起至清償日止利率為百分之20計算之利息
。詎被告自民國94年6月15日起即未依約履行繳款義務，其
債務視為全部到期。嗣訴外人大眾銀行將其對被告之前開債
權讓與訴外人普羅米斯顧問股份有限公司，普羅米斯顧問股
份有限公司再將其對被告之前開債權讓與原告。為此，原告
依消費借貸、債權讓與之法律關係，提起本件訴訟。
(二)被告前向訴外人中華商業銀行股份有限公司申請麥克現金卡
，並簽訂小額信用貸款契約，約定借款利率為週年利率百分
之18.25，若未依約繳款或視為到期未立即清償，則延滯期
間之利率為週年利率百分之20，結算至94年12月15日止，被
告尚積欠165,528元，及其中本金149,512元自94年12月16日
起至104年8月31日止，按週年利率百分之20計算之利息，暨
自104年9月1日起至清償日止按週年利率百分之15計算之利
息。原告合法受讓系爭債權，被告迄未清償。原告依小額信
用貸款契約、債權讓與之法律關係提起本件訴訟。
(三)並聲明如主文第1、2項所示。
二、被告未於言詞辯論期日到場，亦未提出準備書狀作何聲明或
陳述。
三、按稱消費借貸者，謂當事人一方移轉金錢或其他代替物之所
有權於他方，而約定他方以種類、品質、數量相同之物返還
之契約。借用人應於約定期限內，返還與借用物種類、品質
、數量相同之物，民法第474條第1項、第478條前段分別定
有明文。又遲延之債務，以支付金錢為標的者，債權人得請
求依法定利率計算之遲延利息。但約定利率較高者，仍從其
約定利率。民法第474條第1項、第233條第1項定有明文。另
自104年9月1日起，銀行辦理現金卡之利率或信用卡業務機
構辦理信用卡之循環信用利率不得超過年利率15％，104年2
月4日總統華總一義字第10400014271號令修正公布之銀行法
第47條之1第2項定有明文，其立法理由為：「存款及放款利
率大幅調降的事實，民法到目前為止卻遲遲沒有加以反應，
致使法律與社會現況脫勾，產生許多銀行強力推銷現金卡及
信用卡，來規避財政部對一般消費貸款降息之管制，對於現
金卡或是信用卡循環利息，採取20%的高利率的脫法行為，
已經嚴重盤剝經濟弱勢的債務人，並且危害到國家經濟體系
及金融秩序，有必要加以修正…」，是依前開規定，持卡人
之信用卡循環信用餘額及現金卡借款餘額，包含「既有未清
償款項餘額」及「新增款項」，自104年9月1日起所收取之
利率均不得超過15％，至104年9月1日前已產生之「未清償
款項餘額」，自該等款項起息日起至104年8月31日止之期間
利息，發卡機構則依原契約利率計收。經查，原告主張之前
揭事實，業據其提出大眾MUCH現金卡申請書、歷史交易明細
、債權收買請求暨債權讓與證明書、債權讓與證明書、通知
函、中華商業銀行股份有限公司麥克現金卡申請書、小額信
用貸款契約暨約定書、帳務明細表、中華商業銀行債權讓與
證明書、債權讓與公告等文件為證，而被告經合法通知，未
於言詞辯論期日到場，亦未提出書狀作何陳述以供審酌，堪
信原告主張之前揭事實為真正。從而，原告依系爭契約及債
權讓與之法律關係，訴請被告給付如主文第1、2項所示之金
額及利息，為有理由，應予准許。
四、本件係標的價額在50萬元以下之財產權訴訟適用簡易程序所
為被告敗訴之判決，自應依民事訴訟法第389條第1項第3款
之規定，依職權宣告假執行。
五、訴訟費用負擔之依據：民事訴訟法第78條。
中華民國108年4月30日
臺灣臺中地方法院沙鹿簡易庭
法官江奇峰
以上為正本，係照原本作成。
如不服本判決，應於判決送達後20日內向本院提出上訴狀並表明
上訴理由（須附繕本）；如委任律師提起上訴者，應一併繳納上
訴審裁判費。
中華民國108年4月30日
書記官洪玉堂