臺灣橋頭地方法院105年度司執消債更字第416號民事裁定

裁判字號：臺灣橋頭地方法院105年司執消債更字第416號民事裁定

裁判日期：民國106年09月20日

裁判案由：執行更生事件

臺灣橋頭地方法院民事裁定105年度司執消債更字第416號聲請人即債務人 蔡健富 即 蔡煥昌 代理人 賴俊佑 律師相對人即債權人臺灣銀行股份有限公司法定代理人 魏江霖 相對人即債權人臺灣土地銀行股份有限公司法定代理人 高明賢 相對人即債權人高雄銀行股份有限公司法定代理人 李瑞倉 相對人即債權人臺灣新光商業銀行股份有限公司法定代理人 李增昌 相對人即債權人遠東國際商業銀行股份有限公司法定代理人 周添財 相對人即債權人元大商業銀行股份有限公司法定代理人 范志強 相對人即債權人永豐商業銀行股份有限公司法定代理人 翁文祺 相對人即債權人玉山商業銀行股份有限公司法定代理人 曾國烈 相對人即債權人台新國際商業銀行股份有限公司法定代理人 鍾隆毓 相對人即債權人中國信託商業銀行股份有限公司法定代理人 童兆勤 相對人即債權人滙誠第一資產管理股份有限公司法定代理人 鄧翼正 相對人即債權人良京實業股份有限公司法定代理人 高杉讓 上列當事人因消費者債務清理事件聲請更生，本院裁定如下：
主文聲請人所提如附表所示之更生方案應予認可，並自其收受本院確定證明書之次月起，於每月十日給付。
聲請人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件之限制。
理由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以裁定認可更生方案；法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制，消費者債務清理條例第64條第1項前段、第62條第2項分別定有明文。
二、經查，債務人聲請更生，前經本院以105年度消債更字第302號裁定開始更生程序在案，有上開裁定一份在卷可參。又查，聲請人名下無財產，僅有投保公司團保(泰安產物保險)無保單價值準備金，另全球人壽保險股份有限公司則查無投保資料；復查，聲請人現與朋友共同於大樹區賃屋而居，每月負擔部分房租新臺幣(下同)5千元(水電另計)。再查，聲請人目前任職於中華郵政股份有限公司，擔任郵務員，依據其民國105年3月至106年7月薪資平均(已加計主管加給，扣除工會費、工會慰問基金、福利金、勞健保、稅款)為53,730元，105年度另領取年終獎金、考績獎金共231,699元，以上有聲請人國稅局綜合所得稅各類所得資料及財產歸屬清單、保險同業公會投保明細、保險公司函、戶籍謄本、家族系統表、出租人切結書、薪資單、聲請人陳報狀在卷可稽。另查，雖據聲請人104年度綜合稅各類所得清單顯示薪資平均為89,334元，但以聲請人105年度扣繳憑單計算，105年度每月所得平均降為85,674元，另上開所得均未扣除薪資單所示勞健保費、工會費等聲請人於領取薪資時公司預先扣除之項目，且以聲請人薪資級距計算勞健保費金額近2千元影響非小，是本院認仍應薪資單所示薪資平均53,730元，每年另再加計年終、考績獎金231,699元計算其還款能力，較能反映實際情形。
三、再查，聲請人所提如附表所示之更生方案，其條件為自聲請人收受認可更生方案裁定確定證明書之翌月起，每月1期，6年共計72期，每期清償32,000元；並於第12、24、36、48、
60、72期，增加還款年終與考績獎金逾八成即20萬元。經本院審酌下列情事，認其更生方案之條件已盡力清償，且核屬適當、可行：
(一)聲請人聲請前二年間可處分所得，扣除其必要生活費用後餘額，顯低於無擔保及無優先權債權人之受償總額。
又聲請人除每月固定收入外，名下別無財產，是本件無擔保及無優先權債權之受償總額，遠高於本院裁定開始更生程序時，依清算程序所得受償之總額。
(二)聲請人自陳每月房租加計水電費共7千元，略高於高雄市一般獨居標準，本院認其每月房屋支出應以5千元為限，較為合理。另聲請人既已陳報房屋支出，則以每月個人必要生活支出則應以106年度內政部公布高雄市每人每月最低生活費扣除房屋比例24.39%計算，即以每月9,785元為限。
(三)綜上，聲請人所提出更生方案，已將每月收入扣除本院認定合理房租與生活費後，逾五分之四用於清償，另於開始履行更生方案後每年增加清償年終及考績獎金逾五分之四，已傾其目前所餘之所有，其更生方案條件核屬已盡力清償、適當、可行。
四、另有債權人主張對債務人於更生條件全部履行完畢前，應為一定生活程度之限制，為使聲請人得以習得正確之消費觀念使其得以復歸社會，重建經濟生活，並確保更生方案之履行，爰依本條例第62條第2項對聲請人於未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件之限制。
五、綜上所述，聲請人有固定收入，其所提更生方案已盡力清償，且無不得認可之消極事由，揆諸消費者債務清理條例之立法目的，在於保障債務人公平受償，謀求消費者經濟生活之更生機會及社會經濟健全發展，且就聲請人之財產收入狀況觀之，以更生方式清償債務較清算方式對債權人更為有利，亦能重建聲請人之經濟生活秩序，是兼平衡兩造利益之考量下，不經債權人會議可決，逕予認可該更生方案，爰裁定如
主文。
六、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向司法事務官提出異議。
中華民國106年9月20日
民事執行處司法事務官黃思惟附表：更生方案┌───────────────────────────┐│每月1期，6年共計72期，於每月10日清償，另於第12、24、36││、48、60、72期，額外增加清償20萬元│├────┬──────┬───┬────┬──────┤│債權人│債權金額│債權比│每期清償│第12、24、36││││例│金額│、48、60、72││││││期每期增加清││││││償金額│││││││├────┼──────┼───┼────┼──────┤│臺灣銀行│0000000│15.26%│4883│30519│├────┼──────┼───┼────┼──────┤│土地銀行│248856│2.8%│895│5595│├────┼──────┼───┼────┼──────┤│高雄銀行│132430│1.49%│476│2978│├────┼──────┼───┼────┼──────┤│新光銀行│197212│2.22%│710│4434│├────┼──────┼───┼────┼──────┤│遠東銀行│446969│5.02%│1608│10050│├────┼──────┼───┼────┼──────┤│元大銀行│288742│3.25%│1039│6492│├────┼──────┼───┼────┼──────┤│永豐銀行│0000000│13.87%│4439│27743│├────┼──────┼───┼────┼──────┤│玉山銀行│468353│5.27%│1685│10531│├────┼──────┼───┼────┼──────┤│台新銀行│0000000│12.92%│4134│25835│├────┼──────┼───┼────┼──────┤│中國信託│257683│2.9%│927│5794│├────┼──────┼───┼────┼──────┤│滙誠第一│0000000│28.47%│9110│56939│├────┼──────┼───┼────┼──────┤│良京實業│582171│6.54%│2094│13090│├────┼──────┼───┼────┼──────┤│債權總額│0000000│每期清│32000│200000││││償總額│││├────┼──────┼───┼────┴──────┤│清償成數│39.39%│還款總│0000000││││額││├────┴──────┴───┴───────────┤│補充說明：││依消費者債務清理條例施行細則第26條第2項規定，由最大債││權金融機構統一辦理收款及撥付款項之作業，惟匯款前聲請人││仍應向最大債權金融機構洽詢，辦理相關手續。(非金融機構││，如資產公司，仍需聲請人自行聯繫履行方式）│└───────────────────────────┘附件：更生債務人之生活限制准許更生之債務人，未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制：
一、不得為奢靡浪費之消費活動。
二、不得為賭博或為其他投機行為。
三、不得為不動產之處分或受讓。
四、不得為金錢借貸之行為。
五、不得搭乘計程車、高速鐵路及航空器，但因公務所需且由公費支付者不在此限。
六、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。
七、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。
八、不得從事逾越通常生活程度之贈與。
九、每月應製作收入支出帳目。
十、其他經本院限制之行為。
十一、每月應遵守支出限制。