裁判字號：臺灣高雄地方法院104年司執消債更字第89號民事裁定
裁判日期：民國105年03月08日
裁判案由：執行更生事件
臺灣高雄地方法院民事裁定104年度司執消債更字第89號聲請人即債務人 趙美芳 代理人 施吉安 律師債權人第一商業銀行股份有限公司法定代理人 蔡慶年 債權人聯邦商業銀行股份有限公司法定代理人 李憲章 債權人遠東國際商業銀行股份有限公司法定代理人 洪信德 債權人日盛商業銀行股份有限公司法定代理人 黃錦瑭 債權人滙誠第二資產管理股份有限公司法定代理人 鄧翼正 上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：
主文聲請人所提如附表所示之更生方案應予認可，並自收受本院確定證明書之次月起，於每月十六日給付。
聲請人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件之限制。
理由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以裁定認可更生方案；法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制，消費者債務清理條例第64條第1項前段、第62條第2項分別定有明文。另按無擔保及無優先債權受償總額，顯低於法院裁定開始更生程序時，依清算程序所得受償之總額者，法院不得以裁定認可更生方案；又於債務人財產有清算價值時，加計於更生方案履行期間可處分所得總額，扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費用後之餘額，逾十分之九用於清償者，宜認債務人已「盡力」清償，本條例第64條第2項第3款、辦理消費者債務清理事件應行注意事項第條第㈠項分別定有明文。
二、經查，債務人聲請更生，前經本院以103年度消債更字第564號裁定開始更生程序在案，有上開裁定一份在卷可參。又查聲請人於麵攤工作，每月固定領取薪資為新臺幣（下同）21,000元，有麵攤負責人出具之證明、薪資袋多紙等在卷可稽。又查債務人名下無財產，需獨力扶養子（00年生），並需與父親及兄弟分擔扶養母親，以上有戶籍謄本、稅務電子閘門財產所得調件明細表等在卷可稽。
三、再查，債務人所提如附表所示之更生方案，其條件為自聲請人收受本院認可更生方案裁定確定證明書之翌月起，每一個月為一期，六年分72期清償，每期清償4,000元。經本院審酌下列情事，認其更生方案之條件已盡力清償，且核屬適當、可行：
（一）債務人除每月固定收入外，名下尚有新光人壽、全球人壽（原國華人壽）等保單解約金共計約36,569元（中國人壽保單查無解約金），有前開三家保險公司之函文在卷可證，故本件無擔保及無優先權債權之受償總額，不低於本院裁定開始更生程序時，依清算程序所得受償之總額。又債務人聲請前二年間可處分所得，扣除其必要生活費用後餘額，顯低於無擔保及無優先權債權人之受償總額。
（二）因債務人居住於高雄市，與受扶養子及父母同住，本院103年度消債更字第564號開始更生裁定內認定，扣除每月子所領取之單親兒少補助2,300元後，債務人每月最低必要生活費用及扶養費為17,846元，已低於依內政部社會司所公布之高雄市105年度每人每月最低生活費標準12,485元，所計算每月必要生活費用。而債務人還款6年間之可處分所得共1,512,000元（每月所得21,000元×72個月），加計前開保單解約金之清算價值，扣除6年間必要生活費用1,284,912元後，其更生方案清償總額需超過263,657元之10分之9為237,292元，今其提出如附表所示之更生方案，其清償總額為288,000元已達上開注意事項盡力清償之標準。
（三）綜上，債務人每月收入扣除其每月必要生活費用後，其更生方案已將其目前每月剩餘金額逾5分之4用於清償，其更生方案條件核屬已盡力清償、適當、可行。
四、另有債權人主張對債務人於更生條件全部履行完畢前，應為一定生活程度之限制，為使聲請人得以習得正確之消費觀念使其得以復歸社會，重建經濟生活，並確保更生方案之履行，爰依本條例第62條第2項對聲請人於未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件之限制。
五、綜上所述，聲請人有固定收入，其所提更生方案已盡力清償，且無本條例第63條、第64條第2項所定不得認可之消極事由，揆諸消費者債務清理條例之立法目的，在於保障債務人公平受償，謀求消費者經濟生活之更生機會及社會經濟健全發展，且就聲請人之財產收入狀況觀之，以更生方式清償債務較清算方式對債權人更為有利，亦能重建聲請人之經濟生活秩序，是兼平衡兩造利益之考量下，不經債權人會議可決，逕予認可該更生方案，爰裁定如主文。
六、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向司法事務官提出異議。
中華民國105年3月8日
民事執行處司法事務官附表：更生方案（以下金額單位均為新臺幣）┌──────────────────────────┐│每一個月為一期，六年共計72期，於每月十六日清償│├──────────┬────────┬──────┤│債權人│債權金額│每期清償金額│├──────────┼────────┼──────┤│第一銀行│40,330│163│├──────────┼────────┼──────┤│聯邦銀行│496,840│2,015│├──────────┼────────┼──────┤│滙誠第二資產管理公司│69,353│281│├──────────┼────────┼──────┤│遠東銀行│51,752│210│├──────────┼────────┼──────┤│日盛銀行│328,227│1,331│├──────────┼────────┼──────┤│合計│986,502│4,000│├──────────┴────────┴──────┤│總清償金額：288,000元，清償成數29.19%││計算式均為：每期清償金額×各債權人債權金額÷債權總││額，比較至小數點第三位以下四捨五入│├──────────────────────────┤│補充說明：││依消費者債務清理條例施行細則第26條第2項規定，由最大││債權金融機構統一辦理收款及撥付款項之作業（資產管理公││司、民間債權人除外），惟匯款前債務人仍應自行向最大債││權金融機構洽詢，辦理相關手續。│└──────────────────────────┘附件：更生及清算債務人之生活限制准許更生之債務人，未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制：
一、不得為奢靡浪費之消費活動。
二、不得為賭博或為其他投機行為。
三、不得為不動產之處分或受讓。
四、不得為金錢借貸之行為。
五、不得搭乘計程車、高速鐵路及航空器，但因公務所需且由公費支付者不在此限。
六、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。
七、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。
八、不得從事逾越通常生活程度之贈與。
九、每月應製作收入支出帳目。
十、其他經本院限制之行為。
十一、每月應遵守支出限制。