臺灣臺中地方法院小額民事判決 110年度沙小字第147號
原 告 長鑫資產管理股份有限公司
法定代理人 潘代鼎
訴訟代理人 黃 昱翔
被 告 顏義展 即 顏進誠
上列當事人間請求清償債務事件，本院於民國110年3月30日言詞
辯論終結，判決如下：
主文
被告應給付原告新臺幣57,677元，及自民國95年1月10日起至民
國104年8月31日止，按年利率19.71％計算之利息，並自民國104
年9月1日起至清償日止按年息15％計算之利息。
原告其餘之訴駁回。
訴訟費用新臺幣1,000元由被告負擔。
本判決得假執行。
事實及理由
一、本件被告經合法通知，未於言詞辯論期日到場，核無民事訴
訟法第386條各款所列情形，爰依原告之聲請，由其一造辯
論而為判決。
二、原告主張：被告前向訴外人安泰商業銀行股份有限公司（下
稱安泰銀行）申請信用卡使用，被告得持用核發之信用卡於
特約商店記帳消費，但應於當期繳款截止日前清償。詎被告
未履行繳款義務，尚積欠新臺幣（下同）57,677元未清償，
其債務視為全部到期。嗣訴外人安泰銀行將其對被告之前開
債權讓與原告。為此，原告依消費借貸、債權讓與之法律關
係，提起本件訴訟。並請求法院判決：（一）被告應給付原
告57,677元，及自民國95年1月10日起至104年8月31日止，
按年利率19.71％計算之利息，暨自95年1月10日起至100年2
月8日止按上開利率10％計算之延滯金，及自100年2月9日起
延滯第一個月計付延滯金300元，延滯第二個月計付延滯金4
00元，延滯第三個月計付延滯金500元，並自104年9月1日起
至清償日止按年息15％計算之利息。（二）訴訟費用由被告
負擔。
三、被告未於言詞辯論期日到場，亦未提出書狀作何聲明或陳述
。
四、稱消費借貸者，謂當事人一方移轉金錢或其他代替物之所有
權於他方，而約定他方以種類、品質、數量相同之物返還之
契約。借用人應於約定期限內，返還與借用物種類、品質、
數量相同之物，民法第474條第1項、第478條前段分別定有
明文。又遲延之債務，以支付金錢為標的者，債權人得請求
依法定利率計算之遲延利息。但約定利率較高者，仍從其約
定利率。民法第233條第1項定有明文。另自104年9月1日起
，銀行辦理現金卡之利率或信用卡業務機構辦理信用卡之循
環信用利率不得超過年利率15％，104年2月4日總統華總一
義字第10400014271號令修正公布之銀行法第47條之1第2項
定有明文，其立法理由為：「存款及放款利率大幅調降的事
實，民法到目前為止卻遲遲沒有加以反應，致使法律與社會
現況脫勾，產生許多銀行強力推銷現金卡及信用卡，來規避
財政部對一般消費貸款降息之管制，對於現金卡或是信用卡
循環利息，採取20％的高利率的脫法行為，已經嚴重盤剝經
濟弱勢的債務人，並且危害到國家經濟體系及金融秩序，有
必要加以修正…」，依照前開規定，持卡人之信用卡循環信
用餘額及現金卡借款餘額，包含「既有未清償款項餘額」及
「新增款項」，自104年9月1日起所收取之利率均不得超過1
5％，至104年9月1日前已產生之「未清償款項餘額」，自該
等款項起息日起至104年8月31日止之期間利息，發卡機構則
依原契約利率計收。經查，原告主張之前述事實，已據其提
出信用卡申請書、報紙公告、債權讓與聲明書、催收客戶欠
繳明細表等文件為證，而被告經合法通知，未於言詞辯論期
日到場，亦未提出書狀作何陳述以供審酌，足以相信原告主
張之前述事實為真正。從而，原告依系爭消費借貸契約及債
權讓與之法律關係，訴請被告給付如主文第1項所示之金額
及利息、違約金，為有理由，應予准許。
五、約定之違約金額過高者，法院得減至相當之數額，民法第25
2條定有明文。查定型化契約條款，乃企業經營者為與不特
定多數消費者訂立同類型契約之用，所提出預先擬定之契約
條款。由於該條款內容係企業經營者所預先、片面擬定，通
常僅為自身之最大利益考量，將不利益之風險轉嫁由消費者
承擔，而一般消費者於訂約之際，亦因缺乏詳細審閱之機會
及能力，或因市場壟斷而無選擇機會，或因經濟實力、知識
水準造成締約地位實質上之不平等，以致消費者對於該內容
僅能決定接受或不接受，別無討價還價之餘地。本院審酌
本件利息高達年息19.71％及15％，均已達或幾乎已達最高
限度、兩造經濟狀況、當事人實際上所受損害及債務人若能
如期履行債務時，債權人可享受之一切利益等情況，認定兩
造所約定之違約金顯屬過高，爰依民法第252條規定，應核
減至零為適當。準此，原告僅得請求被告給付如主文第1項
所示之金額及利息，逾此部分之請求（即請求給付延滯金部
分），礙難准許。
六、本件原告勝訴部分係適用小額程序而為被告敗訴之判決，依
民事訴訟法第436條之20規定，應依職權宣告假執行；併依
同法第436條之19第1項規定，確定本件訴訟費用額為1,000
元，依民事訴訟法第79條，命由被告負擔之。
中華民國110年4月13日
臺灣臺中地方法院沙鹿簡易庭
法官劉國賓
以上為正本，係照原本作成。
如不服本判決，應於送達後廿日內，以判決違背法令為理由，向
本院提出上訴狀並表明上訴理由（上訴理由應表明一、原判決所
違背之法令及其具體內容；二、依訴訟資料可認為原判決有違背
法令之具體事實），如於本判決宣示後送達前提起上訴者，應於
判決送達後廿日內補提上訴理由書（須附繕本）。
中華民國110年4月13日
書記官許宏谷