臺灣臺北地方法院110年度重訴字第22號民事判決

裁判字號：臺灣臺北地方法院110年重訴字第22號民事判決

裁判日期：民國110年02月18日

裁判案由：清償借款

臺灣臺北地方法院民事判決110年度重訴字第22號原告國泰世華商業銀行股份有限公司法定代理人 郭明鑑 訴訟代理人 林潔岑 被告 何美雲 上列當事人間請求清償借款事件，本院於民國110年1月28日言詞辯論終結，判決如下：
主文被告應給付原告新臺幣貳仟壹佰肆拾柒萬柒仟貳佰壹拾參元，及如附表所示之利息、違約金。
訴訟費用由被告負擔。
事實及理由
壹、程序部分：
一、按當事人得以合意定第一審管轄法院。但以關於由一定法律關係而生之訴訟為限。前項合意，應以文書證之，民事訴訟法第24條定有明文。本件依兩造所簽訂之民國101年9月12日「貸款契約書（一般房貸-中期擔保放款）」第五章其他費用、總費用年百分率揭露等約定暨特別貸款型態之磋商條款第8條約定，雙方合意以本院為第一審管轄法院，故原告向本院提起本件訴訟，核與首揭規定，尚無不合，本院就本件訴訟自有管轄權，合先敘明。
二、本件被告未於言詞辯論期日到場，核無民事訴訟法第386條各款所列情形，應依原告之聲請，由其一造辯論而為判決。
貳、實體部分：
一、原告起訴主張：
（一）被告於97年7月22日與原告簽訂「貸款契約書（一般房貸-長期擔保放款）」，借款新臺幣（下同）1,500萬元，同時原告同意被告就中長期借款項目得依該契約書第一章第10條之約定，於未逾1,200萬元範圍內，轉換以循環理財借款方式動用，此部分之借款利率則依循環理財借款利率計算，其動用期間均自中長期借款項目之首次撥貸日起算一年，被告逾首次撥貸日一年後，始經原告同意依前項約定轉換以循環理財借款方式動用借款者，其動用期間之起始日則溯及自首次動撥日之最近相對應月日起算，約定借款期間係自97年7月24日起至117年7月24日止計20年，至於利息部分則自第1期起按固定年息2.68％計算，再自第7期起按原告公告定儲利率指數加碼年息0.07％計算，另自第25期起按該定儲利率指數加碼年息0.91％計算（本件請求年息即為1.59％），以每一個月為一期，依年金法按月（期）於每月24日平均攤還本息；如有任何一宗債務不依約清償或攤還本金或付息時，即喪失期限利益，其債務視為全部到期，除應按上開利率計付遲延利息外，其逾期在6個月以內部分，按上開利率10％，逾期超過6個月以上者，就超過部分按上開利率20％計付違約金；之後被告於107年6月27日與原告簽訂「貸款契約變更同意書」，將上開借貸款項內516萬元部分變更借款條件為長期擔保放款性質，並約定自108年7月24日起至123年7月24日止，即不得再為循環動用，以每一個月為一期，依年金法分180期，按月（期）於每月24日平均攤還本息，至於利息部分則自第1期起按原告公告定儲利率指數（季變動）加碼年息2.27％浮動計算（被告逾期未清償時，原告定儲利率指數為年息0.79％，本件請求年息即為3.06％），詎被告嗣後即未能依約按期繳納本息，且其所提供擔保物（即設定最高限額抵押權2,940萬元之不動產房地）業遭其他債權人聲請本院民事執行處查封拍賣，原告亦已聲明參與分配，依「貸款契約書（一般房貸-長期擔保放款）」第三章授信約定條款第4條第1項第1、7款之約定，已喪失期限利益，所有債務視為全部到期，迄今尚積欠如附表編號1、2所示之債權本金及其利息、違約金未清償。
（二）被告復於101年9月12日與原告簽訂「貸款契約書（一般房貸-中期擔保放款）」，借款650萬元，約定借款期間係自101年9月20日起至108年9月20日止計7年，至於利息部分則自第1期起按原告公告定儲利率指數（季變動）加碼年息1.02％浮動計算，再自第13期起按該定儲利率指數加碼年息1.12％浮動計算，另自第25期起按該定儲利率指數加碼年息1.22％浮動計算（被告逾期未清償時，原告定儲利率指數為年息0.79％，本件請求年息即為2.01％），以每一個月為一期，依年金法按月（期）平均攤還本息；如有任何一宗債務不依約清償或攤還本金或付息時，即喪失期限利益，其債務視為全部到期，除應按上開利率計付遲延利息外，其逾期在6個月以內部分，按上開利率10％，逾期超過6個月以上者，就超過部分按上開利率20％計付違約金；之後被告於104年9月15日與原告簽訂「貸款契約變更同意書」，將上開借款到期日變更至116年9月20日止，詎被告嗣後即未能依約按期繳納本息，且其所提供擔保物（即設定最高限額抵押權2,940萬元之不動產房地）業遭其他債權人聲請本院民事執行處查封拍賣，原告亦已聲明參與分配，依「貸款契約書（一般房貸-中期擔保放款）」第三章加速條款及其他約定條款第4條第1項第1、7款之約定，已喪失期限利益，所有債務視為全部到期，迄今尚積欠如附表編號3所示之債權本金及其利息、違約金未清償。
（三）被告另於102年9月5日與原告簽訂「貸款契約書（一般房貸-短期擔保放款）」，借款200萬元，約定循環動用期間係自102年9月6日起至103年9月6日止計1年，如雙方均對該契約內容沒有異議，得以同一內容繼續延長一年，不另換約，其後每年屆期時亦同；至於利息部分則自第1期起按原告公告定儲利率指數（季變動）加碼年息1.57％浮動計算，以每一個月為一期，依年金法按月（期）平均攤還本息；如有任何一宗債務不依約清償或攤還本金或付息時，即喪失期限利益，其債務視為全部到期，除應按上開利率計付遲延利息外，其逾期在6個月以內部分，按上開利率10％，逾期超過6個月以上者，就超過部分按上開利率20％計付違約金；之後被告於108年8月8日與原告簽訂「貸款契約變更同意書」，將上開借貸款項變更為1,988,736元、改屬長期擔保放款性質，並約定自108年9月6日起至128年9月6日止，即不得再為循環動用，以每一個月為一期，依年金法分240期，按月（期）於每月6日平均攤還本息，至於利息部分則自第1期起按原告公告定儲利率指數（季變動）加碼年息2.6％浮動計算（被告逾期未清償時，原告定儲利率指數為年息0.79％，本件請求年息即為3.39％），詎被告嗣後即未能依約按期繳納本息，且其所提供擔保物（即設定最高限額抵押權2,940萬元之不動產房地）業遭其他債權人聲請本院民事執行處查封拍賣，原告亦已聲明參與分配，依「貸款契約書（一般房貸-短期擔保放款）」第三章加速條款及其他約定條款第4條第1項第1、7款之約定，已喪失期限利益，所有債務視為全部到期，迄今尚積欠如附表編號4所示之債權本金及其利息、違約金未清償。
（四）被告再於102年11月21日與原告簽訂「貸款契約書（一般房貸-短期擔保放款）」，借款100萬元，約定循環動用期間係自102年11月29日起至103年11月29日止計1年，如雙方均對該契約內容沒有異議，得以同一內容繼續延長一年，不另換約，其後每年屆期時亦同；至於利息部分則自第1期起按原告公告定儲利率指數（季變動）加碼年息1.57％浮動計算，以每一個月為一期，依年金法按月（期）平均攤還本息；如有任何一宗債務不依約清償或攤還本金或付息時，即喪失期限利益，其債務視為全部到期，除應按上開利率計付遲延利息外，其逾期在6個月以內部分，按上開利率10％，逾期超過6個月以上者，就超過部分按上開利率20％計付違約金；之後被告於106年12月11日與原告簽訂「貸款契約變更同意書（WMA或循環動用）」，將上開100萬元借款變更借款條件為長期擔保放款性質，並約定自106年12月11日起至121年12月11日止，即不得再為循環動用，以每一個月為一期，採年金法分15年以約定期數為基準計算，按月（期）平均攤還本息，至於利息部分則自106年12月11日起按原告公告定儲利率指數（季變動）加碼年息1.57％浮動計算（被告逾期未清償時，原告定儲利率指數為年息0.79％，本件請求年息即為2.36％），詎被告嗣後即未能依約按期繳納本息，且其所提供擔保物（即設定最高限額抵押權2,940萬元之不動產房地）業遭其他債權人聲請本院民事執行處查封拍賣，原告亦已聲明參與分配，依「貸款契約書（一般房貸-短期擔保放款）」第四章加速條款及其他約定條款第4條第1項第1、7款之約定，已喪失期限利益，所有債務視為全部到期，迄今尚積欠如附表編號5所示之債權本金及其利息、違約金未清償。
（五）雖經原告以109年10月30日立法院郵局第0265號存證信函限期催告被告應於文到3日內清償全部借款本息，如未遵期履行，原告除將處分抵押品以外，亦將依法追償債務等情，然被告自該存證信函於109年11月2日送達其住所地迄今仍置之不理；為此，原告爰依消費借貸之法律關係提起本訴等語。並聲明：如主文第1項所示。
二、本件被告經合法通知，未於言詞辯論期日到場，亦未提出書狀作何聲明或陳述。
三、經查，本件原告主張之事實，業據其提出97年7月22日「貸款契約書（一般房貸-長期擔保放款）暨107年6月27日「貸款契約變更同意書」、查詢帳戶主檔資料與登錄單（查詢還款明細）；101年9月12日「貸款契約書（一般房貸-中期擔保放款）」暨104年9月15日「貸款契約變更同意書」、查詢帳戶主檔資料與登錄單（查詢還款明細）；102年9月5日「貸款契約書（一般房貸-短期擔保放款）」暨108年8月8日「貸款契約變更同意書」、查詢帳戶主檔資料與登錄單（查詢還款明細）；102年11月21日「貸款契約書（一般房貸-短期擔保放款）」暨106年12月11日「貸款契約變更同意書（WMA或循環動用）」、查詢帳戶主檔資料與登錄單（查詢還款明細）；客戶帳號查詢債務明細；放款利率查詢表；109年10月30日立法院郵局第0265號存證信函暨國內掛號信函查詢結果；被告所提供擔保物（即設定最高限額抵押權2,940萬元之不動產房地）之臺北市建成地政事務所他項權利證明書暨110年1月28日民事聲明參與分配狀等件為證，核屬相符；又被告已於相當時期受合法之通知，而於言詞辯論期日不到場，亦未提出準備書狀爭執，自堪認原告之主張為真實。從而，原告依消費借貸之法律關係請求被告給付如主文第1項所示之金額，為有理由，應予准許。
四、訴訟費用負擔之依據：民事訴訟法第78條。中華民國110年2月18日
民事第四庭法官李家慧以上正本係照原本作成。
如對本判決上訴，須於判決送達後20日內向本院提出上訴狀。如委任律師提起上訴者，應一併繳納上訴審裁判費。
中華民國110年2月18日
書記官王怡茹附表：
編號原借本金（新臺幣）借款期間（民國）尚欠本金（新臺幣）利息計算期間（民國）年息違約金計算期間及利率（民國）逾期6個月以內部分，按上開利率10％計算逾期超過6個月者，超過部分按上開利率20％計算11,500萬元自97年7月24日起至117年7月24日止9,250,859元自109年7月24日起至清償日止1.59％自109年8月25日起至清償日止2自108年7月24日起至123年7月24日止5,027,049元自109年7月24日起至清償日止3.06％自109年8月25日起至清償日止3650萬元自101年9月20日起至116年9月20日止4,359,803元自109年7月20日起至清償日止2.01％自109年8月21日起至清償日止4200萬元自108年9月6日起至128年9月6日止1,960,616元自109年8月6日起至清償日止3.39％自109年9月7日起至清償日止5100萬元自106年12月11日起至121年12月11日止878,886元自109年8月11日起至清償日止2.36％自109年9月12日起至清償日止以上合計請求金額為新臺幣21,477,213元