臺灣新北地方法院板橋簡易庭民事簡易判決
110年度板簡字第1975號
原 告 良京實業股份有限公司
法定代理人 平川秀一郎
被 告 許淑惠
（新北000000000，現所在不
上列當事人間請求清償借款事件，於中華民國110年11月9日言詞
辯論終結，本院判決如下：
主文
被告應給付原告新臺幣壹拾伍萬玖仟柒佰玖拾肆元，及自民國九
十六年一月十一日起至清償日止，按年息百分之十五計算之利息
，暨違約金新臺幣壹元。
原告其餘之訴駁回。
訴訟費用由被告負擔。
本判決原告勝訴部分得假執行。但被告如以新臺幣壹拾伍萬玖仟
柒佰玖拾肆元為原告預供擔保，得免為假執行。
事實及理由
一、被告受合法通知，未於言詞辯論期日到場，核無民事訴訟法
第386條所列各款情形，爰依原告之聲請，由其一造辯論而
為判決，合先敘明。
二、原告主張：被告前與訴外人寶華商業銀行股份有限公司（即
原泛亞商業銀行股份有限公司，下稱寶華銀行）簽立現金卡
使用契約申辦小額循環信用貸款，借款動用期間自實際動用
日起算，為期1年，期滿30日前，如立約人不為書面反對續
約之意思表示並經審核同意者，得以同一內容繼續延長1年
，不另換約，其後每年屆期時亦同，借款利率依固定年息15
%計算，按日計息，每月底結息一次，自借款日起，每月15
日為最終繳款日，應繳足最低繳款金額，如未依約繳納，全
部債務視為到期，被告並應清償所欠款項，及按貸款總額自
應償日起，逾期在6個月以內部分，按上開利率10%，逾期超
過6個月者，按上開利率20%計算之違約金。詎被告自民國96
年1月9日起即未履行繳款義務，尚有本金新臺幣(下同)159,
794元、利息及違約金拒未清償，嗣寶華銀行將其前開對被
告所有債權全數移轉予原告，經原告催討無效。為此，爰依
消費借貸及債權讓與之法律關係，請求判決被告應給付原告
159,794元，及自96年1月11日起至清償日止，按年息15%計
算之利息，暨自96年2月11日起至清償日止，逾期在6個月以
內者，按上開利率10%，逾期超過6個月部份，按上開利率20
%計算之違約金等情，業據提出魔力現金卡申請書、分攤表
、公司變更登記表、債權讓與證明書暨附表、報紙公告及被
告戶籍謄本等件為證。被告則已於相當時期受合法之通知，
未於言詞辯論期日到場，亦未提出準備書狀爭執，堪認原告
之主張為真實。
三、按「借用人應於約定期限內，返還與借用物種類、品質、數
量相同之物。」、「遲延之債務，以支付金錢為標的者，債
權人得請求依法定利率計算之遲延利息，但約定利率較高，
仍從其約定利率。」、「債權之讓與，非經讓與人或受讓人
通知債務人，對於債務人不生效力。」，民法第478條前段
、第233條第1項及第297條第1項前段分別定有明文。經查：
被告向寶華銀行申請貸款，被告積欠款項尚未清償；經寶華
銀行將上開對被告之債權讓與原告，故依債權讓與之法律關
係，原告自得向被告請求清償借款本金及利息；次按約定利
率，超過週年百分之16者，超過部分之約定，無效，民法第
205條定有明文。又修正之民法第205條之規定，於民法債編
修正施行前約定，而於修正施行後發生之利息債務，亦適用
之；109年12月29日修正之民法第205條，自公布後6個月施
行，民法債編施行法第10條之1、第36條第5項亦有明定。又
債權人除上述限定之利息外，不得以折扣或其他方法，巧取
利益，民法第206條復有規定。本件原告因被告遲延給付，
除受有利息損失外，尚難認有其他損害，寶華銀行以單方擬
定之定型化約款，向消費者即被告收取利息，已因此獲取大
量之經濟利益，且考量上開民法第205條之立法目的，若再
課予被告給付逾期六個月以內者，按約定利率10％，逾期超
過六個月部份者，按約定利率20％計算之違約金義務，則原
告顯有規避民法第205條規定，而屬民法第71條所規定之強
制或禁止規定予以巧取利益之嫌，故原告得向被告請求之約
定違約金，應受民法第205條之拘束，且依民法第252條規定
，約定之違約金過高者，法律賦予法院核減之職權，自不待
債務人之聲請。第以近年來國內貨幣市場之利率已大幅調降
，相較於作為政府各項政策性貸款貸放利率計算基準之中華
郵政股份有限公司2年期定期儲金機動利率低於年息1%，本
件原告請求之違約金總額顯為偏高，殊非公允，是本院認為
原告請求之違約金應酌減為1元始為適當。從而，原告本於
消費借貸及債權讓與之法律關係，請求被告清償如主文第1
項所示之金額，即無不合，應予准許。逾此之請求，即失所
據，無從許可。
四、本件係就民事訴訟法第427條第1項至第4項訴訟適用簡易程
序所為判決，就被告敗訴部分，爰依職權宣告假執行及被告
得供相當擔保金額而免為假執行。
中 華 民 國 110 年 11 月 16 日
臺灣新北地方法院板橋簡易庭
法官李昭融
以上正本係照原本作成。
如不服本判決，應於送達後20日內，向本庭（新北市○○區○○
路0段00巷0號）提出上訴狀並表明上訴理由，如於本判決宣示後
送達前提起上訴者，應於判決送達後20日內補提上訴理由書（
須附繕本）。如委任律師提起上訴者，應一併繳納上訴審裁判費
。
中 華 民 國 110 年 11 月 16 日
書記官王昱平