裁判字號：臺灣士林地方法院100年消債聲字第7號民事裁定
裁判日期：民國100年05月16日
裁判案由：聲請免責
臺灣士林地方法院民事裁定100年度消債聲字第7號債務人 林淑美 上列當事人聲請清算事件，本院裁定如下：
主文債務人林淑美不免責。
理由
一、按法院裁定開始更生程序後，債務人免責前，法院裁定開始清算程序，其已進行之更生程序，適於清算程序者，作為清算程序之一部；其更生聲請視為清算聲請，消費者債務清理條例第78條第1項定有明文。又按債務人因浪費、賭博或其他投機行為，致財產顯然減少或負擔過重之債務，而生開始清算之原因者，除證明經普通債權人全體同意，或情節輕微，經法院審酌普通債權人全體受償情形及其他一切情狀，認為適當者外，法院應為不免責之裁定，同條例第134條第4款、第135條復有規定。所謂浪費或投機行為，係指債務人於顯見其經濟狀況不佳之情形下，猶恣意揮霍、投機，生活支出超過個人收入所應支出之程度，或心存僥倖冀以一時之小投資以博取大利益，因致負擔更大債務，核其所為，於清算之原因有可歸責性，自有加以制止之必要，尚不宜使之免責，合先敘明。
二、經查：㈠債務人林淑美聲請消費者債務清理事件，前經本院裁定於民
國99年12月17日下午5時起開始清算程序並同時終止清算程序確定在案，有本院100年度消債清字第7號裁定1份附卷可考（見本院卷第5頁）。
㈡債務人於99年3月31日向本院聲請更生時，除任職萊晟不動
產仲介經紀有限公司營業員乙職，每月薪資2萬8,000元之收入外，別無其他資產，此有債務人財產歸屬資料清單、在職證明書在卷可參（見本院99年度消債更字第40號卷，下稱更生卷，第28、37頁）。揆諸前揭條例第78條第1項規定，債務人更生聲請前之財產視為清算聲請前之財產，是堪認債務人聲請清算時除每月2萬8,000元之收入外，別無其他可供變價之財產。又據本院於99年10月14日公告之債權表（見本院99年度司執消債更字第251號卷第138至140頁）所示，債務人負擔無擔保及無優先權債務達331萬6,038元，其資產明顯小於負債，應認有不能清償債務之情事，已生開始清算之原因。
㈢依據前揭債務人任職萊晟不動產仲介經紀有限公司所出具之
在職證明書（見更生卷第37頁），債務人自93年5月起任職該公司，每月薪資收入至少2萬8,000元。復參債權人台北富邦商業銀行股份有限公司（下稱台北富邦銀行）、香港商香港上海滙豐銀行股份有限公司（下稱上海滙豐銀行）、臺灣新光商業銀行股份有限公司（下稱新光商業銀行）、陽信商業銀行股份有限公司（下稱陽信商業銀行）、聯邦商業銀行股份有限公司（下稱聯邦商業銀行）、遠東國際商業銀行股份有限公司（下稱遠東商業銀行）、萬泰商業銀行股份有限公司（下稱萬商業銀行）、安泰商業銀行股份有限公司（下稱安泰商業銀行）、中國信託商業銀行股份有限公司（下稱中國信托銀行）提供之債務人信用卡及現金卡歷史消費明細（如附表所示）可知，債務人於93年5月至95年7月間之消費金額單月少則逾2萬元，多則近18萬元，顯見其生活支出超過個人收入所應支出之程度。況債務人分別自92年1月及92年9月起對債權人中國信託銀行、聯邦商業銀行及陽信商業銀行之信用卡債務即開始使用循環利息，僅繳納部分應繳金額甚或僅繳納最低應還款金額，此有上開債權人提供之信用卡帳單在卷可參（見本院卷第51、61、80頁），足徵債務人自92年9月起已有消費金額超過個人收入所能負擔之情形，惟猶恣意消費。且觀諸附表所示之債務人信用卡及現金卡歷史消費明細，債務人於91年11月至95年7月間之消費內容除大額預借現金及代償卡債外，多為珠寶銀樓、大額電信費、百貨家具、服飾店、眼鏡行、旅行社、皮鞋店、娛樂業等之消費。以94年8月為例，債務人單月電信費即達1萬3,
806元，其另至永軒珠寶金飾銀樓消費共計2萬元，核其性質顯非屬一般日常生活所必需。
三、綜上所述，可知債務人從事非一般日常生活所必需之消費行為時即無詳實之償還計畫，僅是以先行消費再尋借貸之機，其於經濟狀況不佳之情形下，猶恣意揮霍致負擔更大債務，究其所為，於清算之原因應具可歸責性。是以，債務人確有因浪費行為致財產顯然減少或負擔過重之債務，而生開始清算之原因，核與消費者債務清理條例第134條第4款之不免責事由相符。且債務人又無法證明其業經普通債權人全體之同意，則依上說明，債務人不得免責。
四、爰裁定如主文。中華民國100年5月16日
民事第二庭法官藍雅清上為正本係照原本作成。
如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院提出抗告，並繳納抗告費新臺幣1千元。
中華民國100年5月17日
書記官周嫣蘋附表：
┌────┬────────┬────────┬──────┐│消費日期│消費明細│消費金額│發卡銀行││││（新臺幣/元）││├────┼────────┼────────┼──────┤│91年11月│預借現金│147,840│中國信託銀行│├────┼────────┼────────┼──────┤││來來百貨│2,980│聯邦商業銀行│├────┼────────┼────────┼──────┤│91年12月│時代事業行│18,600│中國信託銀行│├────┼────────┼────────┼──────┤││預借現金│16,000│中國信託銀行│├────┼────────┼────────┼──────┤││預借現金│80,000│聯邦商業銀行│├────┼────────┼────────┼──────┤││時代事業行│20,000│聯邦商業銀行│├────┼────────┼────────┼──────┤││愛的世界│2,658│聯邦商業銀行│├────┼────────┼────────┼──────┤│92年1月│風順家具行│4,000│聯邦商業銀行│├────┼────────┼────────┼──────┤││預借現金│30,000│聯邦商業銀行│├────┼────────┼────────┼──────┤│92年4月│預借現金│13,100│中國信託銀行│├────┼────────┼────────┼──────┤││預借現金│20,000│聯邦商業銀行│├────┼────────┼────────┼──────┤││中華電信費│3,398│聯邦商業銀行│├────┼────────┼────────┼──────┤│92年5月│創世紀眼鏡行│5,600│中國信託銀行│├────┼────────┼────────┼──────┤││創世紀眼鏡行│9,000│聯邦商業銀行│├────┼────────┼────────┼──────┤││預借現金│80,000│聯邦商業銀行│├────┼────────┼────────┼──────┤││中華電信費│4,170│聯邦商業銀行│├────┼────────┼────────┼──────┤││電信費│3,686│中國信託銀行│├────┼────────┼────────┼──────┤│92年6月│中華電信費│3,707│聯邦商業銀行│├────┼────────┼────────┼──────┤││預借現金│9,929│中國信託銀行│├────┼────────┼────────┼──────┤│92年7月│中華電信費│3,072│聯邦商業銀行│├────┼────────┼────────┼──────┤││勁昌實業│2,491│中國信託銀行│├────┼────────┼────────┼──────┤││預借現金│50,000│中國信託銀行│├────┼────────┼────────┼──────┤││代償卡債│176,215│遠東商業銀行│├────┼────────┼────────┼──────┤│92年8月│勁昌實業│1,550│中國信託銀行│├────┼────────┼────────┼──────┤││預借現金│15,225│中國信託銀行│├────┼────────┼────────┼──────┤│92年9月│達冠服飾行│2,887│中國信託銀行│├────┼────────┼────────┼──────┤││預借現金│20,100│中國信託銀行│├────┼────────┼────────┼──────┤││預借現金│95,000│萬泰商業銀行│├────┼────────┼────────┼──────┤││代償卡債│85,334│陽信商業銀行│├────┼────────┼────────┼──────┤││中華電信費│7,814│聯邦商業銀行│├────┼────────┼────────┼──────┤│92年10月│電信費│1,823│中國信託銀行│├────┼────────┼────────┼──────┤││中華電信費│4,613│聯邦商業銀行│├────┼────────┼────────┼──────┤││預借現金│70,000│中國信託銀行│├────┼────────┼────────┼──────┤│92年11月│預借現金│20,844│中國信託銀行│├────┼────────┼────────┼──────┤││預借現金│50,000│上海滙豐銀行│├────┼────────┼────────┼──────┤││預借現金│10,000│萬泰商業銀行│├────┼────────┼────────┼──────┤│92年12月│電信費│3,042│中國信託銀行│├────┼────────┼────────┼──────┤││中華電信費│7,780│聯邦商業銀行│├────┼────────┼────────┼──────┤│93年2月│電信費│1,561│中國信託銀行│├────┼────────┼────────┼──────┤││中華電信費│4,200│聯邦商業銀行│├────┼────────┼────────┼──────┤││預借現金│30,200│中國信託銀行│├────┼────────┼────────┼──────┤│93年3月│電信費│2,719│中國信託銀行│├────┼────────┼────────┼──────┤││中華電信費│8,548│聯邦商業銀行│├────┼────────┼────────┼──────┤││預借現金│10,000│上海滙豐銀行│├────┼────────┼────────┼──────┤││預借現金│5,000│萬泰商業銀行│├────┼────────┼────────┼──────┤│93年4月│預借現金│15,100│中國信託銀行│├────┼────────┼────────┼──────┤││預借現金│30,000│上海滙豐銀行│├────┼────────┼────────┼──────┤││中華電信費│4,508│聯邦商業銀行│├────┼────────┼────────┼──────┤│93年5月│電信費│1,253│中國信託銀行│├────┼────────┼────────┼──────┤││中華電信費│4,934│聯邦商業銀行│├────┼────────┼────────┼──────┤││預借現金│9,100│中國信託銀行│├────┼────────┼────────┼──────┤││預借現金│50,000│萬泰商業銀行│├────┼────────┼────────┼──────┤││大時代車業│29,225│聯邦商業銀行│├────┼────────┼────────┼──────┤│93年6月│電信費│1,303│中國信託銀行│├────┼────────┼────────┼──────┤││中華電信費│6,275│聯邦商業銀行│├────┼────────┼────────┼──────┤││預借現金│10,106│中國信託銀行│├────┼────────┼────────┼──────┤││預借現金│10,000│上海滙豐銀行│├────┼────────┼────────┼──────┤│93年7月│電信費│1,167│中國信託銀行│├────┼────────┼────────┼──────┤││中華電信費│5,913│聯邦商業銀行│├────┼────────┼────────┼──────┤││新東陽公司│7,015│遠東商業銀行│├────┼────────┼────────┼──────┤││預借現金│13,000│上海滙豐銀行│├────┼────────┼────────┼──────┤│93年8月│電信費│2,250│中國信託銀行│├────┼────────┼────────┼──────┤││中華電信費│6,949│聯邦商業銀行│├────┼────────┼────────┼──────┤││創世紀眼鏡行│3,800│遠東商業銀行│├────┼────────┼────────┼──────┤││預借現金│5,000│上海滙豐銀行│├────┼────────┼────────┼──────┤││預借現金│10,000│萬泰商業銀行│├────┼────────┼────────┼──────┤│93年9月│電信費│1,188│中國信託銀行│├────┼────────┼────────┼──────┤││中華電信費│6,291│聯邦商業銀行│├────┼────────┼────────┼──────┤││預借現金│10,106│中國信託銀行│├────┼────────┼────────┼──────┤││預借現金│10,000│上海滙豐銀行│├────┼────────┼────────┼──────┤││預借現金│13,000│萬泰商業銀行│├────┼────────┼────────┼──────┤││開羅旅行社│55,800│遠東商業銀行│├────┼────────┼────────┼──────┤││開羅旅行社│55,800│聯邦商業銀行│├────┼────────┼────────┼──────┤│93年10月│YBS大尺碼生活館│4,644│遠東商業銀行│├────┼────────┼────────┼──────┤│93年11月│電信費│1,198│中國信託銀行│├────┼────────┼────────┼──────┤││中華電信費│9,585│聯邦商業銀行│├────┼────────┼────────┼──────┤││預借現金│10,106│中國信託銀行│├────┼────────┼────────┼──────┤││預借現金│5,000│上海滙豐銀行│├────┼────────┼────────┼──────┤││預借現金│5,000│萬泰商業銀行│├────┼────────┼────────┼──────┤││正全輪胎│14,000│遠東商業銀行│├────┼────────┼────────┼──────┤││永軒珠寶金飾銀樓│13,000│遠東商業銀行│├────┼────────┼────────┼──────┤│93年12月│電信費│2,422│中國信託銀行│├────┼────────┼────────┼──────┤││中華電信費│4,784│聯邦商業銀行│├────┼────────┼────────┼──────┤│94年1月│大時代車業│20,000│陽信商業銀行│├────┼────────┼────────┼──────┤││大時代車業│28,400│台北富邦銀行│├────┼────────┼────────┼──────┤││金世國際公司│6,770│台北富邦銀行│├────┼────────┼────────┼──────┤││中華電信費│4,764│聯邦商業銀行│├────┼────────┼────────┼──────┤││預借現金│10,000│萬泰商業銀行│├────┼────────┼────────┼──────┤│94年2月│電信費│1,158│中國信託銀行│├────┼────────┼────────┼──────┤││台灣大哥大│1,619│台北富邦銀行│├────┼────────┼────────┼──────┤││金世國際公司│2,810│台北富邦銀行│├────┼────────┼────────┼──────┤││預借現金│27,685│中國信託銀行│├────┼────────┼────────┼──────┤││預借現金│20,000│上海滙豐銀行│├────┼────────┼────────┼──────┤││預借現金│10,000│萬泰商業銀行│├────┼────────┼────────┼──────┤││預借現金│10,000│台北富邦銀行│├────┼────────┼────────┼──────┤│94年3月│電信費│2,431│中國信託銀行│├────┼────────┼────────┼──────┤││台灣大哥大│2,467│台北富邦銀行│├────┼────────┼────────┼──────┤││中華電信費│7,134│聯邦商業銀行│├────┼────────┼────────┼──────┤││預借現金│10,106│中國信託銀行│├────┼────────┼────────┼──────┤││預借現金│10,000│上海滙豐銀行│├────┼────────┼────────┼──────┤││金世國際公司│2,810│台北富邦銀行│├────┼────────┼────────┼──────┤│94年4月│台灣大哥大│2,411│台北富邦銀行│├────┼────────┼────────┼──────┤││金世國際公司│2,810│台北富邦銀行│├────┼────────┼────────┼──────┤│94年5月│電信費│2,333│中國信託銀行│├────┼────────┼────────┼──────┤││台灣大哥大│2,749│台北富邦銀行│├────┼────────┼────────┼──────┤││中華電信費│8,943│聯邦商業銀行│├────┼────────┼────────┼──────┤││金世國際公司│2,810│台北富邦銀行│├────┼────────┼────────┼──────┤││預借現金│25,200│中國信託銀行│├────┼────────┼────────┼──────┤││預借現金│10,000│上海滙豐銀行│├────┼────────┼────────┼──────┤││預借現金│10,000│萬泰商業銀行│├────┼────────┼────────┼──────┤│94年6月│預借現金│10,212│中國信託銀行│├────┼────────┼────────┼──────┤││永軒珠寶金飾銀樓│16,000│陽信商業銀行│├────┼────────┼────────┼──────┤││ 阿瘦 皮鞋│10,262│聯邦商業銀行│├────┼────────┼────────┼──────┤││金世國際公司│2,810│台北富邦銀行│├────┼────────┼────────┼──────┤││中華電信費│4,333│聯邦商業銀行│├────┼────────┼────────┼──────┤││台灣大哥大│3,125│台北富邦銀行│├────┼────────┼────────┼──────┤│94年7月│電信費│1,175│中國信託銀行│├────┼────────┼────────┼──────┤││台灣大哥大│2,426│台北富邦銀行│├────┼────────┼────────┼──────┤│94年8月│電信費│1,232│中國信託銀行│├────┼────────┼────────┼──────┤││台灣大哥大│2,390│台北富邦銀行│├────┼────────┼────────┼──────┤││中華電信費│10,184│聯邦商業銀行│├────┼────────┼────────┼──────┤││永軒珠寶金飾銀樓│10,000│遠東商業銀行│├────┼────────┼────────┼──────┤││永軒珠寶金飾銀樓│10,000│台北富邦銀行│├────┼────────┼────────┼──────┤││EASYSHOP│2,481│遠東商業銀行│├────┼────────┼────────┼──────┤│94年9月│電信費│1,194│中國信託銀行│├────┼────────┼────────┼──────┤││台灣大哥大│3,176│台北富邦銀行│├────┼────────┼────────┼──────┤││中華電信費│4,379│聯邦商業銀行│├────┼────────┼────────┼──────┤││遠傳│6,100│遠東商業銀行│├────┼────────┼────────┼──────┤││遠傳│6,100│台北富邦銀行│├────┼────────┼────────┼──────┤││震旦通訊│8,300│遠東商業銀行│├────┼────────┼────────┼──────┤││預借現金│10,000│上海滙豐銀行│├────┼────────┼────────┼──────┤│94年10月│電信費│1,179│中國信託銀行│├────┼────────┼────────┼──────┤││台灣大哥大│2,754│台北富邦銀行│├────┼────────┼────────┼──────┤││中華電信費│6,246│聯邦商業銀行│├────┼────────┼────────┼──────┤││預借現金│10,100│中國信託銀行│├────┼────────┼────────┼──────┤│94年11月│電信費│1,117│中國信託銀行│├────┼────────┼────────┼──────┤││台灣大哥大│4,099│台北富邦銀行│├────┼────────┼────────┼──────┤││中華電信費│5,505│聯邦商業銀行│├────┼────────┼────────┼──────┤│94年12月│電信費│1,142│中國信託銀行│├────┼────────┼────────┼──────┤││台灣大哥大│3,495│台北富邦銀行│├────┼────────┼────────┼──────┤││中華電信費│3,892│聯邦商業銀行│├────┼────────┼────────┼──────┤││金世國際公司│6,450│安泰商業銀行│├────┼────────┼────────┼──────┤││純安企業│1,150│安泰商業銀行│├────┼────────┼────────┼──────┤││預借現金│10,000│中國信託銀行│├────┼────────┼────────┼──────┤││預借現金│20,000│萬泰商業銀行│├────┼────────┼────────┼──────┤││預借現金│30,000│台北富邦銀行│├────┼────────┼────────┼──────┤│95年1月│阿瘦皮鞋│6,179│安泰商業銀行│├────┼────────┼────────┼──────┤││哈克王子行│3,480│安泰商業銀行│├────┼────────┼────────┼──────┤││台灣大哥大│2,635│台北富邦銀行│├────┼────────┼────────┼──────┤│95年2月│電信費│3,183│中國信託銀行│├────┼────────┼────────┼──────┤││台灣大哥大│2,018│台北富邦銀行│├────┼────────┼────────┼──────┤││中華電信費│5,627│聯邦商業銀行│├────┼────────┼────────┼──────┤││預借現金│20,000│遠東商業銀行│├────┼────────┼────────┼──────┤││預借現金│20,000│上海滙豐銀行│├────┼────────┼────────┼──────┤││預借現金│20,000│萬泰商業銀行│├────┼────────┼────────┼──────┤││預借現金│100,000│新光商業銀行│├────┼────────┼────────┼──────┤│95年3月│電信費│2,288│中國信託銀行│├────┼────────┼────────┼──────┤││台灣大哥大│3,048│台北富邦銀行│├────┼────────┼────────┼──────┤││中華電信費│7,738│聯邦商業銀行│├────┼────────┼────────┼──────┤│95年4月│立榮航空公司│2,970│陽信商業銀行│├────┼────────┼────────┼──────┤││興德海產店│5,000│陽信商業銀行│├────┼────────┼────────┼──────┤││興德海產店│5,000│聯邦商業銀行│├────┼────────┼────────┼──────┤││台灣大哥大│2,441│台北富邦銀行│├────┼────────┼────────┼──────┤│95年5月│電信費│1,137│中國信託銀行│├────┼────────┼────────┼──────┤││台灣大哥大│2,779│台北富邦銀行│├────┼────────┼────────┼──────┤││中華電信費│8,383│聯邦商業銀行│├────┼────────┼────────┼──────┤││預借現金│10,000│萬泰商業銀行│├────┼────────┼────────┼──────┤││階梯公司│25,000│中國信託銀行│├────┼────────┼────────┼──────┤││階梯公司│20,000│台北富邦銀行│├────┼────────┼────────┼──────┤││階梯公司│9,360│安泰商業銀行│├────┼────────┼────────┼──────┤││正全輪胎│6,600│安泰商業銀行│├────┼────────┼────────┼──────┤│95年6月│電信費│1,078│中國信託銀行│├────┼────────┼────────┼──────┤││台灣大哥大│2,191│台北富邦銀行│├────┼────────┼────────┼──────┤││中華電信費│4,602│聯邦商業銀行│├────┼────────┼────────┼──────┤││預借現金│15,000│上海滙豐銀行│├────┼────────┼────────┼──────┤││黛安芬內衣│4,320│安泰商業銀行│├────┼────────┼────────┼──────┤│95年7月│電信費│1,198│中國信託銀行│├────┼────────┼────────┼──────┤││台灣大哥大│3,287│台北富邦銀行│├────┼────────┼────────┼──────┤││中華電信費│4,322│聯邦商業銀行│├────┼────────┼────────┼──────┤││預借現金│2,000│上海滙豐銀行│├────┼────────┼────────┼──────┤││預借現金│5,000│萬泰商業銀行│├────┼────────┼────────┼──────┤││預借現金│20,000│台北富邦銀行│└────┴────────┴────────┴──────┘