宣示判決筆錄
原 告 第一商業銀行股份有限公司
法定代理人 廖燦昌
訴訟代理人 游惠貞
被 告 林幼男 （原名： 林麗雲 ）
上列當事人間108年度中小字第3706號清償債務事件，於中華民
國108年8月21日上午9時15分在臺灣臺中地方法院臺中簡易庭
公開辯論及宣示判決，出席職員如下：
法 官 劉惠娟
書 記 官 吳欣叡
朗讀案由。
法官朗讀主文宣示判決如下：
主文
被告應給付原告新臺幣30,113元，及其中新臺幣29,913元自民國
94年2月15日起至民國104年8月31日止，按年息百分之18.25
計算之利息，並自民國104年9月1日起至清償日止，按年息百
分之15計算之利息，暨違約金新臺幣1,200元。
原告其餘之訴駁回。
訴訟費用新臺幣1,000元由被告負擔。
本判決原告勝訴部分得假執行。
判決事實及理由要領
一、原告主張：被告於民國92年9月5日向原告申請小額循環信
用貸款而簽訂增資卡小額循環信用貸款約定書，約定被告可
向原告取得最高信用額度為新臺幣（下同）30萬元之貸款金
額，並以現金卡作為工具循環使用，借款期間自92年9月5
日起至93年9月4日止，借款期滿30日前，兩造如無反對之
意思表示，即依同一內容續約一年，不另換約，其後每年屆
期時亦同；利息則按年息百分之18.25固定計算，如未於約
定期限清償時，即喪失期限利益，全部債務視為到期，除計
付逾期利息外，並按前述利率20％加付違約金。又銀行法於
104年2月4日新增第47條之1，規定自104年9月1日起
，銀行辦理現金卡之利率或信用卡業務機構辦理信用卡之循
環信用利率不得超過週年利率15％，故自104年9月1日起
即改按年利率15％計息。嗣被告持卡動用貸款，自94年4月
2日起未依約還款，尚積欠本金29,913元、帳戶管理費200
元，共計30,113元，未為清償，為此依消費借貸之法律關係
，提起本件訴訟等語，並聲明：被告應給付原告30,113元，
及其中29,913元自94年2月15日起至104年8月31日止，按
年息百分之18.25計算之利息，暨自104年9月1日起至清
償日止，按年息百分之15計算之利息，暨自94年3月9日起
至清償日止，按上開利率百分之20計算之違約金。
二、原告主張之上揭事實，業據其提出與所述相符之增資卡循環
信用貸款申請書、小額循環信用約定書、現金卡授信明細查
詢單、明細對帳單等件為證，經本院核對無訛，而被告經合
法通知未到場，亦未曾具狀爭執，本院依據調查證據之結果
，認原告主張之事實堪信為真。
三、惟按約定之違約金額過高者，法院得減至相當之數額，民法
第252條定有明文。是約定之違約金苟有過高情事，法院即
得依此規定核減至相當之數額，並無應待至債權人請求給付
後始得核減之限制。此項核減，法院得以職權為之；又當事
人約定契約不履行之違約金過高者，法院固得依民法第252
條以職權減至相當之數額，惟是否相當，仍須依一般客觀事
實、社會經濟狀況及當事人所受損害情形，以為酌定標準，
最高法院分別著有79年台上字第1612號及49年台上字第807
號判例可資參照。經查，原告主張被告應給付自94年3月9
日起至清償日止，按約定利率百分之20計算之違約金等語，
係依據小額循環信用貸款約定書第7條之約定，固非無據，
惟依信用卡業務機構管理辦法第48條第2項規定，發卡機構
因持卡人未於當期繳款截止日前付清當期最低應繳金額，而
約定向持卡人收取違約金時，其收取方式應依主管機關規定
辦理。本院參酌行政院金融監督管理委員會（現改制為金融
監督管理委員會）銀行局100年2月9日金管銀票字第0000
0000000號令，已明文規範信用卡發卡機構因持卡人未於每
月繳款截止日前付清當期最低應繳金額，而約定向持卡人收
取違約金時，該違約金之收取方式，應合理反映因持卡人違
約所生之作業成本，並採固定金額方式計收，始符合衡平原
則，且違約金之最高連續收取期數不得超過3期，當期帳單
應繳總金額逾1,000元者，其違約第一、二及三期之違約金
收取上限分別為300元、400元及500元之情；並考量違約
金之計收，如未限定收取之期數，而許債權人長期收取違約
金，尚非允當，爰依民法第252條規定酌減違約金至1,200
元。從而，原告請求被告就小額信用貸款契約部分給付違約
金新臺幣1,200元部分核屬有據，應予准許；惟逾此數額之
違約金請求則無理由，應予駁回。
四、綜上所述，原告依消費借貸之法律關係，請求被告給付如主
文第1項所示之金額、利息及違約金，為有理由，應予准許
；其餘逾此範圍之請求，即無理由，應予駁回。
民事訴訟法第436條之24第2項：
對於本判決之上訴，非以違背法令為理由，不得為之。
如對本判決上訴，須於判決送達後20日內向本院提出上訴狀，並
須表明原判決所違背之法令及其具體內容與依訴訟資料可認為原
判決有違背法令之具體事實之上訴理由（均須按他造當事人之人
數附繕本）
中華民國108年8月21日
臺灣臺中地方法院臺中簡易庭
法官劉惠娟
書記官吳欣叡
以上正本證明與原本無異
中華民國108年8月21日
書記官吳欣叡