臺灣橋頭地方法院109年度司執消債更字第121號民事裁定

裁判字號：臺灣橋頭地方法院109年司執消債更字第121號民事裁定

裁判日期：民國110年01月27日

裁判案由：執行更生事件

臺灣橋頭地方法院民事裁定109年度司執消債更字第121號聲請人即債 黃沛涵 即 黃淑怡 務人00000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000
00000000000000000000000000000000000000000000000000000000000相對人即債臺灣土地銀行股份有限公司權人000000000000000000000000000000000000法定代理人 謝娟娟 00000000相對人即債台北富邦商業銀行股份有限公司權人00000000000000000000000000000000000法定代理人 程耀輝 00000000相對人即債國泰世華商業銀行股份有限公司權人000000000000000000000000000000000000法定代理人 郭明鑑 00000000相對人即債花旗(台灣)商業銀行股份有限公司權人0000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000法定代理人 莫兆鴻 00000000相對人即債滙豐（台灣）商業銀行股份有限公司權人00000000000000000000000000000000000法定代理人 麥康裕 00000000相對人即債遠東國際商業銀行股份有限公司權人0000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000法定代理人 周添財 00000000相對人即債永豐商業銀行股份有限公司權人000000000000000000000000000000000000法定代理人 陳嘉賢 00000000相對人即債台新國際商業銀行股份有限公司權人000000000000000000000000000000000000法定代理人 尚瑞強 00000000相對人即債安泰商業銀行股份有限公司權人00000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000法定代理人 丁予康 00000000相對人即債中國信託商業銀行股份有限公司權人0000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000法定代理人 利明献 00000000相對人即債乾惠工業股份有限公司權人000000000000000000000000000000000000法定代理人 胡慰親 00000000上列當事人因消費者債務清理事件聲請更生，本院裁定如下：
主文聲請人所提如附表所示之更生方案應予認可，並自收受本院確定證明書之次月起，於每月十五日給付。
聲請人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件之限制。
理由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以裁定認可更生方案；另按下列情形，視為債務人已盡力清償：㈠、債務人之財產有清算價值者，加計其於更生方案履行期間可處分所得總額，扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費用後之餘額，逾十分之九已用於清償。又按法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制，消費者債務清理條例第64條第1項前段、第64條之1第1項第1款、第62條第2項分別定有明文。
二、經查，聲請人前經本院以109年度消債更字第28號裁定開始更生程序，有上開裁定一份在卷可參。又查，聲請人名下有台灣人壽保險股份有限公司與國泰人壽保險股份有限公司保單，保單解約金扣除借款現值共新臺幣(下同)19,549元(非於裁定開始更生前兩年內借款)，另聲請人名下雖曾有汽車一輛，然該車已出廠26年，牌照狀況為停用，縱經清算程序本院亦將認定無處分實益，又聲請人已將上開汽車報廢，自陳所得10,000元，願將報廢所得計入清算財團；再查，聲請人現與配偶同住子女名下房屋，毋庸負擔房租。復查，聲請人目前仍任職於高雄市私立力嫻居家長照機構，擔任臨時長照服務人員，自陳每月所得為13,000元，以上有聲請人108年度綜合所得稅各類所得資料清單暨國稅局財產歸屬資料清單、保險同業公會投保明細、保險公司函、戶籍謄本、長照服務人員證影本、聲請人陳報狀在卷可稽。雖有債權人主張聲請人月薪低於基本工資未盡合理，然聲請人自陳罹患多種疾病長期服藥無法從事正職工作，並提出健保署門診紀錄明細表附卷為憑，因聲請人過去多年未申報所得，現勞保確投保於高雄市私立力嫻居家長照機構，勞保投保薪資為11,000元(部分工時)，是在查無聲請人有其他收入情形下，仍以自陳月所得13,000元，做為計算其還款能力基礎。
三、再查，聲請人所提如附表所示之更生方案，其條件為自聲請人收受認可更生方案裁定確定證明書之翌月起，每月1期，6年共計72期，每期清償3,815元。經本院審酌下列情事，認其更生方案之條件已盡力清償，且核屬適當、可行：
㈠聲請人聲請前二年間可處分所得，扣除其必要生活費用後
餘額，低於無擔保及無優先權債權人之受償總額。又聲請人名下僅有保單解約金與汽車報廢所得共29,549元，是本件無擔保及無優先權債權之受償總額，遠高於本院裁定開始更生程序時，依清算程序所得受償之總額。
㈡另聲請人願將每月支出(含扶養費)限於本院109年度消債更
字第28號裁定所認定9,177元內，遠低於110年度高雄市最低生活費標準之1點2倍即16,009元，應屬節約。本院考量聲請人父母均領有老年津貼與國民年金，而聲請人及配偶與成年子女同住，有子女可提供家庭資源，是認聲請人所留必要費用雖低，然不至影響更生方案履行。
㈢綜上，聲請人已將每月可處分所得加計有清算價值財產現
值平均，扣除上開必要支出後，剩餘金額逾十分之九用於清償，是上開方案已傾其目前所餘之所有，其更生方案條件核屬已盡力清償、適當、可行。
四、另有債權人主張對債務人於更生條件全部履行完畢前，應為一定生活程度之限制，為使聲請人得以習得正確之消費觀念使其得以復歸社會，重建經濟生活，並確保更生方案之履行，爰依本條例第62條第2項對聲請人於未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件之限制。
五、綜上所述，聲請人有固定收入，其所提更生方案已盡力清償，且無不得認可之消極事由，揆諸消費者債務清理條例之立法目的，在於保障債務人公平受償，謀求消費者經濟生活之更生機會及社會經濟健全發展，且就聲請人之財產收入狀況觀之，以更生方式清償債務較清算方式對債權人更為有利，亦能重建聲請人之經濟生活秩序，是兼平衡兩造利益之考量下，不經債權人會議可決，逕予認可該更生方案，爰裁定如
主文。
六、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向司法事務官提出異議。
中華民國110年1月27日
民事執行處司法事務官黃思惟附表：更生方案每月1期，6年共計72期，於每月15日清償債權人債權金額債權比例每期清償金額土地銀行2049814.63%176台北富邦3141217.09%270國泰世華3203977.23%276花旗銀行987002.23%85滙豐銀行2693366.08%232遠東銀行63611314.35%548永豐銀行2872256.48%247台新銀行3310327.47%285安泰銀行812701.83%70中國信託3369547.6%290乾惠工業155132735.01%1336債權總額4431456每期清償總額3815清償成數6.20%還款總額274680補充說明：依消費者債務清理條例施行細則第26條第2項規定，由最大債權金融機構統一辦理收款及撥付款項之作業，惟匯款前聲請人仍應向最大債權金融機構洽詢，辦理相關手續。(非金融機構，如乾惠工業股份有限公司，仍需聲請人自行聯繫履行方式）附件：更生債務人之生活限制准許更生之債務人，未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制：
一、不得為奢靡浪費之消費活動。
二、不得為賭博或為其他投機行為。
三、不得為不動產之處分或受讓。
四、不得為金錢借貸之行為。
五、不得搭乘計程車、高速鐵路及航空器，但因公務所需且由公費支付者不在此限。
六、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。
七、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。
八、不得從事逾越通常生活程度之贈與。
九、每月應製作收入支出帳目。
十、其他經本院限制之行為。
十一、每月應遵守支出限制。