臺灣臺北地方法院臺北簡易庭民事判決
原 告 萬泰商業銀行股份有限公司
法定代理人 乙○○
訴訟代理人 丙○○
丁○○
被 告 甲○○
上列當事人間請求清償借款事件，本院於民國94年7月6日言詞辯
論終結，判決如下：
主文
被告應給付原告新臺幣拾肆萬叁仟壹佰伍拾元，及其中新臺幣拾
肆萬元自民國九十三年五月十九日起至清償日止，按年息百分之
二十計算之利息。
訴訟費用由被告負擔。
本判決得假執行。但被告如以新臺幣拾肆萬叁仟壹佰伍拾元為原
告預供擔保，得免為假執行。
事實及理由
壹、原告起訴主張：被告甲○○於民國89年3月15日與原告萬泰
商業銀行股份有限公司訂立小額循環信用貸款契約，持用原
告所發行之ＧＥＯＲＧＥ＆ＭＡＲＹ卡（下稱系爭現金卡）
循環借款使用，約定借款額度最高以新臺幣（下同）300,00
0元為限，借款動用期間自89年3月16日起至90年3月16日止
。期滿30日前，如立約人不為反對續約之表示者，得以同一
內容繼續延長1年，不另換約，其後每年屆期時亦同。並約
定自借款日起，以35日為還款周期，每期應繳金額係還款金
額加計未繳帳務管理費（每動用一筆借款時，須繳納帳務管
理費100元），借款利率係依固定利率年息百分之十八點二
五計算，按日計息。如未依約於繳款期限前繳款，債務視同
全部到期，遲延期間利率則改按年息百分之二十給付。詎被
告竟自93年5月18日起未依約清償，喪失期限利益，視同全
部到期，尚欠如主文第1項所示款項迄未清償。被告雖以本
件請求之款項係遭他人盜領等語置辯，惟此應由被告舉證，
且現金卡領款要有密碼，而密碼也只有持卡人才會知道。爰
依消費借貸法律關係起訴請求，並聲明如主文第1項所示。
貳、被告抗辯：渠於4、5年前申請系爭現金卡後，只有使用過1
次，金額為100,000元，該筆款項於借款2週後即清償，而本
件原告請求之款項並非渠所提領的，渠係於原告通知渠一個
月沒有繳款時始發現被盜領，遂於翌日至臺北市政府警察局
萬華分局昆明街派出所（被告誤為漢中派出所）報案，並配
合臺北市政府警察局萬華分局桂林分局警員至華南銀行查看
錄影帶，證明非渠或渠之親屬所領。而系爭現金卡一直在渠
身上，不曾遺失過等語。並聲明駁回原告之訴。
參、得心證之理由：
一、按當事人主張有利於己之事實者，就其事實有舉證之責任。
民事訴訟法第277條前段定有明文，又當事人對於事實有所
爭執時，主張常態事實之人不負舉證責任，主張變態事實之
人，就該變態事實之存在，須負舉證責任，若應負舉證責任
者先不能舉證，以證明渠所言屬實，則他造就其反對之主張
無論有無舉證，或所舉證據尚有疵累，亦應對先負舉證責任
之人為不利之判斷。
二、被告雖以前揭情詞置辯。惟查，系爭款項係由某人持卡至自
動櫃員機提領，為被告所不爭執。則以被告所辯情節，於操
作程序上，必須該人先取得辨識系爭現金卡之全部資料後製
成偽卡，且復查得系爭現金卡之密碼後，方得持該偽卡至自
動櫃員機置入卡片、輸入密碼而提領現金。上揭偽造過程所
需設備、技術，已非一般民眾所輕易得為；且迄今民眾爭執
遭到不法人士竊取資料、製作偽卡盜領之案件數量，不論是
否經查屬實，相較ＧＥＯＲＧＥ＆ＭＡＲＹ現金卡之發卡數
量，仍顯屬少數。故被告所辯之事實，核屬變態事實，應由
被告先負舉證之責。而銀行提款機所攝得系爭款項提領者之
影像，雖無法判別是否為被告本人，但縱非本人親自前去提
領，仍不能遽謂即屬盜領。被告辯稱不可能委託他人去領款
、不可能拿石頭砸自己的腳等語，故錄影帶中所見之人既非
被告，就是遭盜領等語，不能資為渠有利之證據。被告就所
抗辯遭盜領之變態事實未能舉證以實渠說，不能認渠抗辯之
事實存在。
三、再按，消費借貸之借用人應於約定期限內，返還與借用物種
類、品質、數量相同之物，民法第478條前段定有明文。而
遲延之債務，以支付金錢為標的者，債權人得請求依法定利
率計算之遲延利息。但約定利率較高者，仍從其約定利率，
民法第233條第1項亦有明文規定。被告積欠原告借款未依約
清償，經原告於93年5月18日主張視為全部到期，尚積欠如
主文第1項所示之金額等情，業據原告提出小額循環信用貸
款契約、萬泰銀行ＧＥＯＲＧＥ＆ＭＡＲＹ卡領用書、交易
記錄一覽表、萬泰銀行ＧＥＯＲＧＥ＆ＭＡＲＹ卡約定書等
件為證，核屬相符。揆諸前開說明及規定，被告自應負清償
責任。
四、從而，原告依消費借貸法律關係請求被告給付如主文第1項
所示之金額，為有理由，應予准許。
五、本件係就民事訴訟法第427條訴訟適用簡易程序所為被告敗
訴之判決，依同法第389條第1項第3款規定，應職權宣告假
執行。並依同法第392條第2項規定，依職權宣告被告如預供
擔保，得免為假執行。
肆、訴訟費用負擔之依據：民事訴訟法第78條。
中 華 民 國 94 年 7 月 29 日
臺灣臺北地方法院臺北簡易庭
法官姚念慈
上正本係照原本作成。
如不服本判決，應於送達後20日內，依對造人數檢具繕本向本院
提出上訴狀並表明上訴理由，如於本判決宣示後送達前提起上訴
者，應於判決送達後20日內補提上訴理由書，上訴於本院民事合
議庭。
中 華 民 國 94 年 8 月 1 日
書記官 馬正道