裁判字號：臺灣高雄地方法院96年簡字第3323號刑事判決
裁判日期：民國96年12月21日
裁判案由：重利
臺灣高雄地方法院刑事簡易判決96年度簡字第3323號聲請人臺灣高雄地方法院檢察署檢察官被告巳○○
未○○上列被告因重利案件，經檢察官聲請以簡易判決處刑（96年度偵字第10437號），本院判決如下：
主文巳○○共同犯重利罪，處有期徒刑陸月，如易科罰金，以新臺幣壹仟元折算壹日，減為有期徒刑參月，如易科罰金，以新臺幣壹仟元折算壹日，扣案如附表二及附表三所示之物均沒收。
未○○共同犯重利罪，處有期徒刑肆月，如易科罰金，以新臺幣壹仟元折算壹日，減為有期徒刑貳月，如易科罰金，以新臺幣壹仟元折算壹日，扣案如附表二及附表三所示之物均沒收。
事實及理由
一、巳○○基於牟取放款後收受重利之犯意，自民國93年11月29日起，以於報紙分類廣告中刊登借款廣告，或透過借款人之介紹，在其位於高雄縣鳳山市○○路○○○巷○號7樓住處經營地下錢莊，從事重利放款業務，未○○則自96年2月起，與巳○○基於共同牟取重利為常業之犯意聯絡，為巳○○收款及催討借款人之本息，供急迫、輕率或無經驗不特定之多數人，以扣留證件及簽發本票等方式借款。嗣有如附表一所示急迫之人，於附表一所示之時間、地點借款，其借款金額及利息之計算方式、交付之擔保物均詳如附表一所示（週年利率為百分之240至900），藉此向借款人收取與原本顯不相當之利息。嗣經警於96年4月3日13時30分許在高雄市○○○路○○○號前，得巳○○、未○○之同意實施搜索，並扣得如附表二所示之物，始查悉上情。
二、訊據被告巳○○、未○○對於前揭犯罪事實均坦承不諱，復與證人即被害人酉○○、玄○○等26位證人於警詢時證述情節相符，有各該筆錄在卷可參，及經扣案如附表2及附表3所示之物可佐，足認被告自白與事實相符，事證明確，被告犯行堪以認定，應予依法論科。
三、按刑事法若干犯罪行為態樣，本質上原具有反覆、延續實行之特徵，立法時既予特別歸類，定為犯罪構成要件之行為要素，則行為人基於概括之犯意，在密切接近之一定時、地持續實行之複次行為，倘依社會通念，於客觀上認為符合一個反覆、延續性之行為觀念者，於刑法評價上，即應僅成立一罪。學理上所稱集合犯之職業性、營業性或收集性等具有重複特質之犯罪均屬之（最高法院95年度台上字第1079號判決意旨參照）。經查，被告巳○○、未○○在報紙上刊登借款廣告，經營俗稱「地下錢莊」之高利貸放款業務，趁如附表一所示26位被害人急迫欲舉債濟急時，預定苛刻條件，貸與款項，而收取與原本顯不相當之重利，其手法均屬相同，且係在密切接近時、空內反覆為之，屬執行業務所當然，顯見應係基於單一包括犯意為之，依社會通念，於客觀上堪認為符合一個反覆、延續性之行為觀念，於刑法評價上，即應僅成立一罪，而屬前揭判決意旨所謂「集合犯」之適例，是被告上開所為重利犯行，在評價上應依集合犯概念，論以修正後刑法第344條之重利罪。聲請人認2人係犯數罪，尚有未恰。被告巳○○、未○○2人就附表一所示96年2月後之重利犯行，互有犯意聯絡及行為分擔，均為共同正犯。爰審酌被告等均正值盛年，不思循正途謀取財富，反利用借款人處於經濟弱勢，需款孔急之際，預定苛刻條件藉以取得重利，惟犯罪之手段尚屬平和，且犯後均坦承犯行，態度良好，及被告2人參與犯罪情節輕重等一切情狀，分別量處如主文所示之刑，並分別諭知易科罰金之折算標準。又被告2人所為上開犯行，其犯罪時間均在96年4月24日以前，依中華民國96年罪犯減刑條例第2條第1項第3款、第7條之規定，各減其宣告刑2分之1，併諭知易科罰金之折算標準。扣案如附表二所示之物為被告 陳寶華 所有、扣案如附表三所示之物為被告未○○所有，均為供犯罪所用之物，業據被告等人供承在卷，應依刑法第38條第1項第2款規定宣告沒收。另扣案如附表四所示之物，均係借款人借款之擔保，待還款時即返還借款人一節，業據被告供承在卷，足認該等物品均非被告所有，及附表五所示之物並無證據顯示係供本件犯罪所用或供本案犯罪預備之物，爰均不另為沒收之諭知，併此敘明。
五、據上論斷，應依刑事訴訟法第449條第1項前段、第3項，刑法第28條、第344條、第38條第1項第2款、第41條第1項前段，刑法施行法第1條之1，中華民國九十六年罪犯減刑條例第2條第1項第3款、第7條，逕以簡易判決處刑如主文。
六、如不服本判決，得自收受送達之日起10日內，向本院提起上訴。
中華民國96年12月21日
高雄簡易庭法官黃繼瑜以上正本，係照原本作成，證明與原本無異。
中華民國96年12月21日
書記官曾小玲附表一：
┌──┬───┬──────┬────┬──────┬─────┬─────┐│編號│借款人│借款時、地│借款金額│計息方式│擔保品│還款方式│││││││││├──┼───┼──────┼────┼──────┼─────┼─────┤│1│酉○○│93年11日29日│2萬元│預扣2000元利│身分證正本│以現金交付││││，在高雄縣大││息，實拿1萬│及簽立面額│予巳○○，││││樹鄉 久堂村久 ││8000元，每10│2萬元本票│已繳納2000││││堂路106號附││天為1期，每│4紙│元利息││││近││期利息2000元││││││││，月息30分│││├──┼───┼──────┼────┼──────┼─────┼─────┤│2│玄○○│94年6月起共3│⑴5萬元│預扣6000元利│駕駛執照正│以現金交付││││次，在高雄縣├────┤息，實拿4萬│本及簽立面│予巳○○，││││鳳山市│⑵5萬元│4000元，每10│額18萬元本│已繳納10萬││││├────┤天為1期，每│票3紙│元利息│││││⑶5萬元│期利息6000元││││││││，月息36分│││├──┼───┼──────┼────┼──────┼─────┼─────┤│3│丑○○│95年2月21日│⑴2萬元│⑴預扣4000元│身分證影本│以現金交付││││、95年6月23││利息，實拿1│及簽立面額│予巳○○，││││日，在高雄縣││萬6000元，每│2萬元本票│已繳納17萬││││鳳山市○○路││10天為1期，│1紙│元利息││││││每期利息4000││││││││元，月息60分││││││├────┼──────┤││││││⑵1萬元│⑵預扣2000元││││││││利息，實拿80││││││││00元，每10天││││││││為1期，每期││││││││利息2000元，││││││││月息60分│││├──┼───┼──────┼────┼──────┼─────┼─────┤│4│辰○○│95年2月4日，│5000元│預扣1000元利│身分證影本│以現金交付││││在高雄縣大寮││息，實拿4000│及簽立面額│予巳○○，│○○○鄉○○街○○巷││元，每10天為│6000元本票│已繳納1000││││口處││1期，每期利│1紙│元利息││││││息1000元，月││││││││息60分│││├──┼───┼──────┼────┼──────┼─────┼─────┤│5│戊○○│95年3月13日│1萬5000│預扣1500元利│簽立面額1│以現金交付││││，在高雄縣鳥│元│息，實拿1萬│萬5000元本│予巳○○，││││松鄉大華村山││3500元，每10│票2紙│已繳納3000││││腳路186之1號││天為1期，每││元利息││││││期利息1500元││││││││，月息30分│││├──┼───┼──────┼────┼──────┼─────┼─────┤│6│子○○│95年4月24日│6萬元│預扣6000元利│簽立寶華銀│以兌現支票││││，在高雄市左││息，實拿5萬│行面額6萬│方式給付予││││營區菜公里5││4000元，每10│元支票1紙│巳○○，已││││鄰文自路387││天為1期，每││繳納6000元││││巷45號5樓││期利息6000元││利息││││││，月息30分│││├──┼───┼──────┼────┼──────┼─────┼─────┤│7│黃○○│95年6月26日│37萬元│預扣12萬1000│簽立面額共│已還本金30││││，高雄縣大寮││元利息，實拿│計37萬元本│萬│○○○鄉○○○路││24萬9000元，│票4紙、中│││││344巷121號││每10天為1期│信銀行面額│││││││，每期利息3│20萬元支票│││││││萬7000元，月│1紙、借據1│││││││息30分│紙││├──┼───┼──────┼────┼──────┼─────┼─────┤│8│地○○│95年6月起至│⑴2萬元│⑴預扣3000元│身分證影本│以現金交付││││96年3月12日││利息，實拿1│及簽立面額│予巳○○，││││止共4次，在││萬7000元，每│各2萬元、3│已繳納9萬││││高雄市區││10天為1期，│萬元、4萬│6000元利息││││││每期利息3000│元、7萬元│││││││元，月息45分│本票各1紙│││││├────┼──────┤││││││⑵3萬元│⑵預扣4500元││││││││利息，實拿2││││││││萬5500元，每││││││││10天為1期，││││││││每期利息4500││││││││元，月息45分││││││├────┼──────┤││││││⑶4萬元│⑶預扣6000元││││││││利息，實拿3││││││││萬4000元，每││││││││10天為1期，││││││││每期利息6000││││││││元，月息45分││││││├────┼──────┤││││││⑷7萬元│⑷預扣1萬500││││││││元利息，實拿││││││││5萬9500元，││││││││每10天為1期││││││││，每期利息1││││││││萬500元，月││││││││息45分│││├──┼───┼──────┼────┼──────┼─────┼─────┤│9│亥○○│95年7月間，│2萬元│預扣2000元利│簽立面額2│以現金交付││││在高雄縣鳳山││息，實拿1萬│萬元本票1│予巳○○，││││市體育館前││8000元，每10│紙│已繳納8000││││││天為1期，每││元利息││││││期利息2000元││││││││，月息30分│││├──┼───┼──────┼────┼──────┼─────┼─────┤│10│宙○○│95年7月6日，│3萬元│預扣2000元利│簽立面額3│以現金交付││││在高雄市小港││息，實拿2萬│萬元本票1│予巳○○，│○○○區○○路││8000元，每10│紙、借據1│已繳納2000││││││天為1期，每│紙│元利息││││││期利息2000元││││││││，月息20分│││├──┼───┼──────┼────┼──────┼─────┼─────┤│11│乙○○│95年7月間，│2萬元│預扣2000元利│身分證影本│以現金交付││││在高雄縣鳳山││息，實拿1萬│及簽立面額│予巳○○，││││市││8000元，每10│2萬元本票1│已繳納2萬││││││天為1期，每│紙│4500元利息││││││期利息2000元││││││││，月息30分│││├──┼───┼──────┼────┼──────┼─────┼─────┤│12│壬○○│95年7月29日│8萬元│預扣1萬6000│簽立第一銀│以現金交付││││，在高雄市前││元利息，實拿│行面額8萬│予巳○○，│○○○鎮區○○路瑞││6萬4000元，│元支票1紙│已繳納1萬││││隆國小附近││每10天為1期││6000元利息││││││，每期利息1││││││││萬6000元，月││││││││息60分│││├──┼───┼──────┼────┼──────┼─────┼─────┤│13│宇○○│95年7月起共3│⑴1萬元│⑴預扣2000元│身分證正本│以現金交付││││次，在高雄市││利息，實拿│及簽立面額│予巳○○，││││區││8000元，每10│3萬元、3萬│已繳納8000││││││天為1期，每│元、6萬元│元利息││││││期利息2000元│本票各1紙│││││││，月息60分││││││├────┼──────┤││││││⑵1萬元│⑵預扣2000元││││││││利息，實拿││││││││8000元，每10││││││││天為1期，每││││││││期利息2000元││││││││，月息60分││││││├────┼──────┤││││││⑶2萬元│⑶預扣4000元││││││││利息，實拿││││││││1萬6000元，││││││││每10天為1期││││││││，每期利息││││││││4000元，月息││││││││60分│││├──┼───┼──────┼────┼──────┼─────┼─────┤│14│己○○│95年7月10日│3萬元│預扣3000元利│簽立面額3│以現金交付││││，在高雄縣鳳││息，實拿2萬│萬元本票1│予巳○○，││││山市○○路││7000元，每10│紙│已繳納利息││││││天為1期，每││金額不詳││││││期利息3000元││││││││，月息30分│││├──┼───┼──────┼────┼──────┼─────┼─────┤│15│甲○○│95年8月5日，│2萬元│預扣2000元利│簽立面額2│以現金交付││││在高雄縣鳳山││息，實拿1萬│萬元本票1│予巳○○，││││市○○路與凱││8000元，每10│紙│已繳納利息││││旋路口││天為1期，每││金額不詳││││││期利息2000元││││││││，月息30分│││├──┼───┼──────┼────┼──────┼─────┼─────┤│16│庚○○│95年9月間，│32萬元│預扣6萬元利│身分證影本│以現金交付││││在高雄市新興││息，實拿26萬│及簽立面額│予巳○○，│○○○區○○路與中││元，月息56.2│20萬元、12│已繳納32萬││││山路口││5分│萬元本票各│元利息│││││││1紙、萬泰││││││││銀行面額20││││││││萬元、12萬││││││││元支票各1││││││││紙││├──┼───┼──────┼────┼──────┼─────┼─────┤│17│癸○○│95年9月12日│13萬4000│預扣4萬3000│簽立面額共│不詳││││，在高雄縣鳳│元│元利息，實拿│計13萬4000│││││山市海光四村││9萬1000元，│元本票5紙│││││354號││每10天為1期│、陽信銀行│││││││，每期利息1│面額6萬元│││││││萬3500元，月│支票1紙│││││││息約30.2分│││├──┼───┼──────┼────┼──────┼─────┼─────┤│18│戌○○│95年10月間，│2萬元│預扣2000元利│簽立面額2│以現金交付││││高雄縣鳥松鄉││息，實拿1萬│萬元本票1│予巳○○，││││山腳路186之2││8000元，每10│紙│已繳納4000││││號││天為1期，每││元利息││││││期利息2000元││││││││，月息30分│││├──┼───┼──────┼────┼──────┼─────┼─────┤│19│丙○○│96年1月9日，│7萬元│預扣1萬5000│簽立陽信銀│以現金交付││││在高雄市前金││元利息，實拿│行面額7萬│予巳○○，│○○○區○○路││5萬5000元，│元支票1紙│已繳納利息││││││每日利息700││金額不詳││││││元，月息30分│││├──┼───┼──────┼────┼──────┼─────┼─────┤│20│申○○│96年3月27日│2萬元│預扣5000元利│簽立面額2│已繳納5000││││，在高雄市前││息，實拿1萬│萬元本票1│元利息│○○○鎮區○○路││5000元，每10│紙│││││││天為1期，每││││││││期利息5000元││││││││，月息75分│││││││││││││││││││││││││││├──┼───┼──────┼────┼──────┼─────┼─────┤│21│辛○○│96年3月8日，│5萬元│預扣5000元利│簽立面額5│已繳納5000││││在高雄市前鎮││息，實拿4萬│萬元本票1│元利息│○○○區○○○街││5000元，每10│紙│││││323之1號││天為1期，每││││││││期利息5000元││││││││，月息30分│││├──┼───┼──────┼────┼──────┼─────┼─────┤│22│天○○│96年1月5日、│⑴2萬│⑴預扣6500元│身分證正本│已還本金2││││96年3月24日│2500元│利息，實拿1│、高雄銀行│萬││││、96年4月2日││萬6000元，利│存摺、提款│││││，在高雄縣鳳││息不詳│卡及簽立面│││││山市○○○街├────┼──────┤額共計2萬│││││2巷7之2號│⑵5000元│⑵預扣1000元│7500元本票│││││││利息，實拿│3紙│││││││4000元，利息││││││││不詳││││││├────┼──────┤││││││⑶5000元│⑶預扣1000元││││││││利息，實拿││││││││4000元，利息││││││││不詳│││├──┼───┼──────┼────┼──────┼─────┼─────┤│23│卯○○│96年2月14日│⑴10萬元│以借款本金1│身分證正本│以現金交付││││、96年2月15├────┤萬元計算，每│及簽立面額│予巳○○，││││日、96年3月3│⑵10萬元│10天為1期，│共計82萬元│已繳納90萬││││日、96年3月7├────┤每期利息2000│本票10紙│元利息││││日、96年3月8│⑶6萬元│元，月息60分││││││日、96年3月├────┤；或以借款本││││││10日、96年3│⑷5萬元│金1萬元計算││││││月12日、96年├────┤，每10天為1││││││3月13日、96│⑸7萬元│期，每期利息││││││年3月14日（├────┤1500元，月息││││││2次），在高│⑹6萬元│45分││││││雄縣政府附近├────┤│││││││⑺6萬元│││││││├────┤│││││││⑻8萬元│││││││├────┤│││││││⑼10萬元│││││││├────┤│││││││⑽10萬元││││├──┼───┼──────┼────┼──────┼─────┼─────┤│24│丁○○│96年3月26日│2萬元│預扣2000元利│簽立面額共│不詳││││，在高雄縣大││息，實拿1萬│計2萬元本│││○○○鄉○○街││8000元，每10│票2紙│││││139號││天為1期，每││││││││期利息2000元││││││││，月息30分│││├──┼───┼──────┼────┼──────┼─────┼─────┤│25│午○○│96年3月18日│10萬元│預扣1萬5000│簽立面額共│不詳││││，在高雄縣鳳││元利息，實拿│計10萬元本│││││山市○○路臺││8萬5000元，│票2紙│││││糖加油站││每10天為1期││││││││，每期利息1││││││││息45分│││├──┼───┼──────┼────┼──────┼─────┼─────┤│26│Ａ○○│96年4月2日，│12萬5000│預扣1500元利│駕駛執照影│以現金交付││││在高雄市苓雅│元│息，實拿12萬│本、健保卡│予巳○○，│○○○區○○路與中││3500元，每日│影本及簽立│已繳納1500││││華路口││利息1500元，│面額12萬│元利息││││││月息36分│5000元本票││││││││1紙、陽信││││││││銀行面額20││││││││萬支票1紙││└──┴───┴──────┴────┴──────┴─────┴─────┘附表二：
┌──┬──────┬─────┐│編號│名稱│數量及單位│├──┼──────┼─────┤│1│放款廣告名片│拾壹張│├──┼──────┼─────┤│2│NOKIA手機│壹支│││（含SIM卡）││││0000000000││├──┼──────┼─────┤│3│MOTO手機│壹支│││（含SIM卡）││││0000000000││├──┼──────┼─────┤│4│NOKIA手機│壹支│││（含SIM卡）││││0000000000││├──┼──────┼─────┤│5│NOKIA手機│壹支│││（含SIM卡）││││0000000000││├──┼──────┼─────┤│6│NOKIA手機│壹支│││（含SIM卡）││││0000000000││├──┼──────┼─────┤│7│SAMSUNG手機│壹支│││（含SIM卡）││││0000000000││├──┼──────┼─────┤│8│隨身碟│壹只│├──┼──────┼─────┤│9│記憶卡│壹只│├──┼──────┼─────┤│10│日盛銀行存款│壹本│││簿││├──┼──────┼─────┤│11│台新銀行存款│壹本│││簿││├──┼──────┼─────┤│12│安泰銀行存款│壹本│││簿││├──┼──────┼─────┤│13│聯邦銀行存款│壹本│││簿││├──┼──────┼─────┤│14│合作金庫存款│壹本│││簿││├──┼──────┼─────┤│15│中華商業銀行│壹本│││存款簿││├──┼──────┼─────┤│16│土地銀行存款│壹本│││簿││├──┼──────┼─────┤│17│臺灣銀行存款│壹本│││簿││├──┼──────┼─────┤│18│彰化銀行存款│壹本│││簿││├──┼──────┼─────┤│19│新臺幣23萬元│現金│└──┴──────┴─────┘附表三：
┌──┬──────┬─────┐│編號│名稱│數量及單位│├──┼──────┼─────┤││OKWAP手機│││1│（含SIM卡）│壹支│││0000000000││├──┼──────┼─────┤││SAMSUNG手機│壹支││2│（含SIM卡）││││0000000000││├──┼──────┼─────┤│3│台新銀行存款│壹本│││簿（未○○）││├──┼──────┼─────┤│4│聯邦銀行存款│壹本│││簿（未○○）││├──┼──────┼─────┤│5│空白本票│拾壹張│├──┼──────┼─────┤│6│空白本票│肆拾陸張│└──┴──────┴─────┘附表四：
┌──┬──────┬─────┐│1│丑○○本票│貳張│││（3萬）││├──┼──────┼─────┤│2│天○○本票│參張│││（32500元）││├──┼──────┼─────┤│3│己○○本票│貳張│││（2萬）││├──┼──────┼─────┤│4│庚○○本票│貳張│││（32萬）││├──┼──────┼─────┤│5│Ａ○○本票│壹張│││（12萬5千）││├──┼──────┼─────┤│6│Ａ○○支票│壹張│││（20萬）││├──┼──────┼─────┤│7│午○○本票│貳張│││（10萬）││├──┼──────┼─────┤│8│黃○○本票│參張│││（17萬）││├──┼──────┼─────┤│9│黃○○支票│壹張│││（20萬）││├──┼──────┼─────┤│10│ 張天柱 本票│陸張│││（19萬4千）││├──┼──────┼─────┤│11│丁○○本票│貳張│││（2萬）││├──┼──────┼─────┤│12│卯○○本票│拾張│││（82萬）││└──┴──────┴─────┘附表五：
┌──┬──────┬─────┐│編號│名稱│數量及單位│├──┼──────┼─────┤│1│新竹商業國際│壹本│││銀行存款簿││││（ 翁嘉宏 ）││├──┼──────┼─────┤│2│高雄銀行存款│壹本│││簿（天○○）││├──┼──────┼─────┤│3│ 劉憲良 本票│壹張│││（2萬）││├──┼──────┼─────┤│4│ 張吉順 本票│壹張│││（2萬）││├──┼──────┼─────┤│5│ 蘇春李 本票│貳張│││（3萬5仟）││├──┼──────┼─────┤│6│郵局存款簿│壹本│││（ 陳曾美玉 ）││├──┼──────┼─────┤│7│新竹商業國際│壹本│││銀行存款簿││││（寅○○）││├──┼──────┼─────┤│8│中華商業銀行│壹本│││存款簿││││（寅○○）││├──┼──────┼─────┤│9│華泰商業銀行│壹本│││存款簿││││（寅○○）││└──┴──────┴─────┘附錄本判決論罪之法條：
中華民國刑法第344條乘他人急迫、輕率或無經驗貸以金錢或其他物品，而取得與原本顯不相當之重利者，處1年以下有期徒刑、拘役或科或併科1千元以下罰金。