臺灣臺中地方法院民事判決 106年度沙簡字第64號
原 告 玉山商業銀行股份有限公司
法定代理人 曾國烈
訴訟代理人 張智強
李世賢
被 告 蕭逸 （原名 蕭愛玲 ）
上列當事人間請求清償借款事件，經臺灣高雄地方法院移送前來
（105年度雄簡字第2339號），本院於民國106年3月14日言詞辯
論終結，判決如下：
主文
被告應給付原告新臺幣310,861元，及其中新臺幣75,753元自民
國105年6月13日起至清償日止，按週年利率百分之十五計算之利
息。
訴訟費用新臺幣3,420元由被告負擔。
本判決得假執行。
事實及理由
甲、程序方面：被告蕭逸（原名蕭愛玲）經合法通知，未於言詞
辯論期日到場，核無民事訴訟法第386條各款所列情形，依
民事訴訟法第433條之3規定，本院依職權由原告一造辯論而
為判決。
乙、實體方面：
一、原告主張：被告於民國86年7月4日向原告申請信用卡（尖美
百貨認同卡）使用，約定被告得於特約商店記帳消費或向指
定辦理預借現金之機構預借現金，但應於次月繳款日前向原
告清償，逾期應自墊款日起至清償日止，按週年利率百分之
15計算之遲延利息。詎被告自92年10月30日起未依約履行給
付義務，已喪失期限利益，全部債務視為到期，尚積欠原告
新臺幣（下同）310,861元（即包括本金75,753元及已屆期
之利息235,108元），及其中本金75,753元自105年6月13日
起至清償日止，按週年利率百分之15計算之利息。又自104
年9月1日起，銀行辦理現金卡之利率或信用卡業務機構辦理
信用卡之循環信用利率不得超過年利率15%，銀行法第47條
之1第2項定有明文，是本件原告所為利息之請求，自不違反
前揭銀行法之規定。且原告就本件法院聲請核發支付命令，
經法院核發支付命令（即臺灣高雄地方法院105年度司促字
第19860號），惟被告於法定期間內提出異議而視為起訴。
為此，原告爰依系爭信用卡契約之法律關係，提起本件訴訟
，並聲明：如主文第一項所示。
二、被告未於言詞辯論期日到場，亦未提出準備書狀作何聲明或
陳述，其先前就本件支付命令異議之民事異議狀陳述：系爭
信用卡係被告之前夫即訴外人 凌裕勝 利用被告之名義申請，
該等消費款亦係由訴外人凌裕勝刷卡消費使用，且訴外人凌
裕勝曾向被告表示系爭信用卡之款項已全數清償完畢等語。
三、按所謂信用卡，乃持卡人憑發卡機構之信用，向特定第三人
（特約商店）取得金錢、物品、勞務或其他利益，而得延後
或依其他約定方式清償帳款所使用之卡片（財政部訂頒信用
卡業務機構管理辦法第2條參照）。又信用卡使用契約，乃
持卡人取得使用信用卡向特約商店簽帳消費之資格，並對發
卡機構承諾償付帳款（繳付當期全部金額；或僅償還部分金
額，其餘款項則掛帳並依約加計循環利息），而發卡機構則
負有代持卡人結帳、清償簽帳款項之義務，是持卡人自應依
信用卡使用契約，向發卡機構清償簽帳消費之帳款及循環利
息。又遲延之債務，以支付金錢為標的者，債權人得請求依
法定利率計算之遲延利息。但約定利率較高者，仍從其約定
利率。約定利率，超過週年百分之二十者，債權人對於超過
部分之利息，無請求權。民法第233條第1項、第205條定有
明文。另自104年9月1日起，銀行辦理現金卡之利率或信用
卡業務機構辦理信用卡之循環信用利率不得超過年利率15%
，104年2月4日總統華總一義字第10400014271號令修正公布
之銀行法第47條之1第2項定有明文，其立法理由為：「存款
及放款利率大幅調降的事實，民法到目前為止卻遲遲沒有加
以反應，致使法律與社會現況脫勾，產生許多銀行強力推銷
現金卡及信用卡，來規避財政部對一般消費貸款降息之管制
，對於現金卡或是信用卡循環利息，採取20%的高利率的脫
法行為，已經嚴重盤剝經濟弱勢的債務人，並且危害到國家
經濟體系及金融秩序，有必要加以修正…」，是依前開規定
，持卡人之信用卡循環信用餘額及現金卡借款餘額，包含「
既有未清償款項餘額」及「新增款項」，自104年9月1日起
所收取之利率均不得超過15%，至104年9月1日前已產生之「
未清償款項餘額」，自該等款項起息日起至104年8月31日止
之期間利息，發卡機構則依原契約利率計收。經查，原告主
張之前揭事實，業據原告提出系爭信用卡之玉山銀行（尖美
百貨認同卡）申請書併附被告身分證影本、信用卡約定條款
及應收帳務明細表等件為證，並有被告之戶籍謄本附卷可稽
，且衡諸被告空言以前揭情詞置辯，並未提出反證證明以實
其說，應堪信原告主張之前揭事實為真正。從而，原告依系
爭信用卡契約之法律關係，請求被告給付原告如主文第一項
所示之金額及約定遲延利息，為有理由，應予准許。
四、本件係標的價額在50萬元以下之財產權訴訟適用簡易程序所
為被告敗訴之判決，自應依民事訴訟法第389條第1項第3款
之規定，依職權宣告假執行。
五、本件訴訟費用額確定為3,420元（即原告繳納之第一審裁判
費），依民事訴訟法第78條規定，由被告負擔。
中華民國106年4月11日
臺灣臺中地方法院沙鹿簡易庭
法官何世全
以上為正本，係照原本作成。
如不服本判決，應於送達後廿日內，向本院提出上訴狀並表明上
訴理由，如於本判決宣示後送達前提起上訴者，應於判決送達後
二十日內補提上訴理由書（須附繕本）。
中華民國106年4月11日
書記官柳寶倫