宣 示 判 決 筆 錄
104年度北簡字第14310號
原 告 中國信託商業銀行股份有限公司
法定代理人 童兆勤
訴訟代理人 梁懷德
被 告 朱倖慧
上列當事人間104年度北簡字第14310號給付簽帳卡消費款等事件
，於中華民國105年2月17日言詞辯論終結，同年月24日下午5時
在本院臺北簡易庭第一法庭公開宣示判決，出席職員如下︰
法 官 蔡寶樺
書記官 陳福華
通 譯 楊智順
朗讀案由兩造未到。
法官朗讀主文宣示判決，並諭知將判決主文、所裁判之訴訟標的
及其理由要領，記載於下：
主文
被告應給付原告新臺幣壹拾柒萬陸仟捌佰貳拾捌元，及其中新臺
幣肆萬玖仟壹佰壹拾陸元自民國九十四年十二月二十四日起至民
國一百零四年八月三十一日止，按年息百分之二十計算之利息，
並自民國一百零四年九月一日起至清償日止，按年息百分之十五
計算之利息；其中新臺幣肆萬伍仟元自民國九十五年六月二十四
日起至民國一百零四年八月三十一日止，按年息百分之二十計算
之違約金，並自民國一百零四年九月一日起至清償日止，按年息
百分之十五計算之違約金；其中新臺幣柒萬玖仟伍佰叁拾肆元自
民國九十四年十一月十二日起至民國一百零四年八月三十一日止
，按年息百分之十八點二五計算之利息，並自民國一百零四年九
月一日起至清償日止，按年息百分之十五計算之利息。
原告其餘之訴駁回。
訴訟費用新臺幣壹仟玖佰玖拾元由被告負擔。
本判決第一項得假執行。被告如以新臺幣壹拾柒萬陸仟捌佰貳拾
捌元為原告預供擔保後，得免為假執行。
事實及理由要領
一、被告經合法通知，無正當理由不到場，爰依原告之聲請，准
由其一造辯論而為判決。
二、原告主張：被告於民國（下同）93年9月23日向原告請領信
用卡使用，惟被告至94年12月23日止，累積消費記帳新臺幣
（下同）49,908元未給付，其中49,116元為消費款、792元
為循環利息。被告另於94年8月4日向原告借款600,000元，
約定共分12期清償，並訂於每月23日為攤還日，未按期攤還
本息時，自遲延日起至清償日止，依應繳金額按年息20％加
付違約金。惟被告於借款後至95年6月23日止，除清償期款
項外，尚餘47,386元（其中45,000元為本金、2,386元為違
約金）未依約清償。被告復於93年7月23日向原告申辦現金
卡借款，約定借款最高限額500,000元自93年7月23日起至95
年7月23日止循環動用，詎料被告於94年11月11日後竟未依
約清償本息，依約視同到期，計尚欠79,534元，爰依信用卡
及消費借貸契約之法律關係起訴請求，並聲明：被告應給付
原告176,828元，及其中49,116元自94年12月24日起至104年
8月31日止，按年息20％計算之利息，並自104年9月1日起至
清償日止，按年息15％計算之利息；其中45,000元自95年6
月24日起至清償日止，按年息20％計算之違約金；另79,534
元自94年11月12日起至104年8月31日止，按年息18.25％計
算之利息，並自104年9月1日起至清償日止，按年息15％計
算之利息。
三、經查：
㈠原告主張之事實，業據提出與其所述相符之信用卡申請書、
信用卡約定條款、簡易通信貸款申請書與約定書、帳務明細
、客戶消費明細表、現金卡申請書暨約定書、放款帳戶還款
交易明細等件影本為證，而被告既於言詞辯論期日不到場，
復未提出書狀答辯供本院斟酌，本院審酌原告所提證據，堪
認原告就此部分主張為真正。
㈡惟查現今銀行存款及放款利率均已大幅調降，進入低利率時
期，然民法卻未適時修正約定利率上限以資因應，倘對現金
卡、信用卡或其他借貸款收取高達20％之高利率循環利息，
此種經法律制度容許之階級剝削經濟弱勢之債務人，與社會
現況不符，且與社會正義有違。爰銀行法於104年2月4日增
訂第47條之1第2項規定，自104年9月1日起，銀行辦理現金
卡之利率或信用卡業務機構辦理信用卡之循環信用利率不得
超過年利率15%。惟不論名稱是否屬雙卡，並無強於區分借
款及信用卡、現金卡之當前最高利率之法律上必要性，為符
合低利率之經濟現況，要本質上屬借款，均應一體適用。本
件信用貸款與信用卡、現金卡本質上均屬無擔保借款，自應
類推適用上開規定，以兼顧社會正義。又本件通信貸款之違
約金性質與遲延利息無異，則依上述法理及依民法第252條
並參修正後銀行法第47條之1第2項規定，就原告請求自93年
1月24日起至104年8月31日止之違約金，依約定利率年息20%
計算，自104年9月1日起至清償日止之違約金，則酌減按年
息15%計算，以兼顧社會正義。
㈢從而，原告依信用卡及消費借貸契約之法律關係，訴請被告
清償如主文第1項所示，為有理由，應予准許。逾此範圍則
屬無據，應予駁回。並依職權宣告原告勝訴部分得假執行。
四、訴訟費用負擔之依據：民事訴訟法第78條。本件訴訟費用額
，依後附計算書確定如主文所示之金額。
臺灣臺北地方法院臺北簡易庭
書記官陳福華
法官蔡寶樺
上列筆錄正本係照原本作成。
如不服本判決，應於判決送達後20日內向本庭提出上訴狀（須按
他造當事人之人數附繕本）；如委任律師提起上訴者，應一併繳
納上訴審裁判費。
中華民國105年2月24日
書記官陳福華
計算書：
項目金額（新臺幣）備註
第一審裁判費1,880元
第一審公示送達登報費用110元
合計1,990元