臺灣高雄地方法院98年度司執消債更字第405號民事裁定

裁判字號：臺灣高雄地方法院98年司執消債更字第405號民事裁定

裁判日期：民國99年08月06日

裁判案由：更生事件

臺灣高雄地方法院民事裁定98年度司執消債更字第405號聲請人即債務人 陳勝榔 代理人 唐國盛 律師債權人花旗（台灣）商業銀行股份有限公司法定代理人 利明献 債權人保證責任高雄市第三信用合作社法定代理人 林孟丹 債權人國泰人壽保險股份有限公司法定代理人 張發得 債權人匯豐（台灣）商業銀行股份有限公司法定代理人 韋力行 債權人大眾商業銀行股份有限公司法定代理人 陳建平 債權人渣打國際商業銀行股份有限公司法定代理人 麥侃哲 上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：
主文債務人所提如附件所示之更生方案應予認可。
理由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，法院認更生方案之條件公允者，得不經債權人會議可決，逕依債務人之聲請或依職權以裁定認可更生方案，消費者債務清理條例第64條第1項定有明文。
二、㈠本件聲請人聲請更生，業經本院以97年度消債抗字第105
號裁定開始更生程序在案。查聲請人住高雄市，現年61歲，於高雄市政府環境保護局擔任道路清掃員，平均每月有薪資收入約新台幣（下同）17,000元，現積欠積欠有擔保房屋貸款計414,434元，及無擔保及無優先權債務總額計805,060元，名下資產除有已報廢之汽車一輛外，另有座落高雄市○○區○○段○○○○號及其上門牌號碼高雄市○○路○○巷○弄8之5號，屋齡27年之第5層公寓，為債務人自用住宅，並設定有600,000之最高限額抵押權，該不動產價值依公告現值計算至裁定開始更生程序之時止，雖有1,191,691元，惟與該不動產鄰近之門牌號碼高雄市○○路○○○號5樓之1號建物，前分別經本院92年度執字第26591號、94年度執字第46857強制執行事件，分別於93年間、95年間以拍賣底價743,000元、631,000元進行拍賣，均無法拍出；另與該不動產相鄰之門牌號碼高雄市○○路○○巷○弄3之5號建物，前分別經本院91年度執字第4658號、94年度執字第16240號、96年度執字第73383號強制執行事件，分別於92年間、95年間、97年間以拍賣底價769,000元、820,000元、949,000元進行拍賣，亦均無法拍出，至本院97年度司執字第62840號強制執行事件，始由債權人於98年間以769,000元承受，顯見該不動產之客觀價值尚不及769,000元，是聲請人之總資產淨值計算至法院裁定開始更生程序時止，僅有約354,566元，此有民事裁定、聲請人之戶籍謄本、勞工保險卡、99年8月至99年1月薪資轉帳證明、債權表、土地建物謄本、財產資料歸屬清單、綜合所得稅各類所得資料清單等附卷可稽。
㈡經聲請人以每1個月一期，每期清償5,000元，清償期間
八年，合計清償480,000元，提出如附件所示之（第二次）更生方案，雖僅有無擔保及無優先權債權人花旗商業銀行1人因逾期確答而視為同意，致未獲債權人會議之可決，然參以內政部公告之99年度高雄市最低生活費用為每人每月11,309元，以聲請人年逾60歲之高齡人士，覓職工作已屬不易，於受原職立慶企業股份有限公司資遣後，仍願努力覓職工作，以每月約17,000元之薪資收入，每月清償5,000元，衡情即需以相當於內政部公告之高雄市最低生活標準渡日，始能履行該更生方案，足見聲請人確已將其每月固定收入扣除基本生活費用後，全數用以清償債務，其清償債務之誠，深值鼓勵。再觀聲請人所定8年清償期所清償之債務總額計480,000元，雖僅達全部無優先權及擔保權債務總額之百分之59.62，然經本院檢視聲請人與債權人間之債權債務關係，蓋皆為信用貸款及信用卡債務，諒係聲請人或係迫於現實，或因一時輕忽，而不當擴張濫用個人信用所致；而債權銀行為擴展其現金卡及信用卡之市占率，於未確實評估一般消費者實際還款能力及當時之負債比例前，即濫行發卡或准予放貸現金，於融資放款後又未能隨時注意消費者之消費、還款異常情形，進而加以管控，不僅使一般消費者終因無力清償消費款而陷於生活困頓之境，除衍生各類社會問題，更造成社會資源之虛耗，債權銀行於此實難卸其責。
㈢綜上所述，為促進聲請人經濟生活之復甦及人格發展之健
全，進而維護聲請人之基本人性尊嚴，本院認聲請人所提如附件所示之更生方案所列條件，已屬公允、適當且可行。又查聲請人並無同條例第63條所定不應認可之消極事由存在，爰依首揭規定，裁定認可如附件所示之更生方案。
三、依消費者債務清理條例第64條第1項、第15條、民事訴訟法第95條、第78條，裁定如主文。
四、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向司法事務官提出異議。
中華民國99年8月6日
民事庭司法事務官附件：更生方案┌──────────────────────────────────┐│壹、更生方案內容│├──────────────────────────────────┤│1.每期清償金額：新台幣5,000元。││2.每1個月為一期，每期於每月10日由債務人向各債權人給付。││3.自認可裁定確定翌月起，分8年，共96期清償。││4.清償比例：59.62%。││5.有擔保及無優先權債務總金額：新台幣414,434元（不依更生程序行使權利││，故不列入更生表分配）。││6.無擔保及無優先權債務總金額：新台幣805,060元。││7.清償總金額：新台幣480,000元。│├──────────────────────────────────┤│貳、更生清償分配表單位：新台幣元│├──┬───────────┬────────┬────┬─────┤│編號│無擔保及無優先權債權人│債權金額│債權比例│每期分配額│├──┼───────────┼────────┼────┼─────┤│1│花旗（台灣）商業銀行股│284,996│35.4%│1,770│││份有限公司││││├──┼───────────┼────────┼────┼─────┤│2│保證責任高雄市第三信用│63,410│7.88%│394│││合作社││││├──┼───────────┼────────┼────┼─────┤│3│渣打國際商業銀行股份有│307,850│38.24%│1,912│││限公司││││├──┼───────────┼────────┼────┼─────┤│4│匯豐（台灣）商業銀行股│20,804│2.58%│129│││份有限公司││││├──┼───────────┼────────┼────┼─────┤│5│大眾商業銀行股份有限公│128,000│15.9%│795│││司││││└──┴───────────┴────────┴────┴─────┘