臺灣宜蘭地方法院民事簡易判決 105年度羅簡字第264號
原 告 新興資產管理股份有限公司
法定代理人 沖本一德
訴訟代理人 林奕良
被 告 張正熹
上列當事人間請求清償債務事件，本院於民國105年11月10日言
詞辯論終結，判決如下：
主文
被告應給付原告新臺幣壹拾壹萬伍仟捌佰壹拾叁元，及自民國九
十三年八月二十八日起至民國一百零四年八月三十一日止，按年
息百分之十九點七一計算之利息，暨自民國一百零四年九月一日
起至清償日止，按年息百分之十五計算之利息，暨違約金新臺幣
壹元。
原告其餘之訴駁回。
訴訟費用新臺幣壹仟貳佰貳拾元由被告負擔。
本判決原告勝訴部分得假執行；但被告如以新臺幣壹拾壹萬伍仟
捌佰壹拾肆元為原告預供擔保，得免為假執行。
事實及理由
壹、程序方面：
本件被告經合法通知，無正當理由未於言詞辯論期日到場，
核無民事訴訟法第386條所列各款事由，爰依原告之聲請，
由其一造辯論而為判決。
貳、實體方面：
一、原告主張：
㈠被告於民國86年4月1日向訴外人慶豐商業銀行股份有限公司
（下稱「慶豐銀行」）請領信用卡使用，依約被告得於特約
商店記帳消費，或於自動付款設備預借現金，並應於繳款截
止日前給付應付帳款，或選擇以循環信用方式繳付最低應繳
金額，如逾期未依約繳納，視為全部到期，並應按年息19.7
1%計算利息，並於延滯第1個月當月計付新臺幣（下同）150
元、延滯第2個月當月計付300元、延滯第3個月以上按月計
付600元之逾期手續費。詎被告至93年8月27日止，持用上開
信用卡，共積欠慶豐銀行帳款115,813元，而慶豐銀行已於
93年8月27日將上開債權讓與原告，並依104年12月9日修正
前之金融機構合併法第15條第1項第1款及同法第18條第3項
規定，於同日以公告方式代替債權讓與之通知，爰依信用卡
使用契約及債權讓與之法律關係提起本訴，請求被告清償債
務等語。
㈡並聲明：被告應給付原告115,813元，及自93年8月28日起至
清償日止，按年息19.71％計算之利息，暨自93年8月28日起
至清償日止，延滯第1個月，當月計付違約金150元，延滯第
2個月，當月計付違約金300元，延滯第3個月以上，按月計
付違約金600元。
二、被告則未於言詞辯論期日到場，亦未提出書狀作何聲明或陳
述。
三、本件原告主張之上開事實，業據其提出信用卡申請書、慶豐
銀行信用卡約定條款、債權讓與證明書、債權讓與公告為證
，堪認屬實。
四、惟按自104年9月1日起，銀行辦理現金卡之利率或信用卡業
務機構辦理信用卡之循環信用利率不得超過年利率15%，銀
行法第47條之1第2項定有明文。本條立法理由以存款及放款
利率大幅調降之事實，民法迄今遲未反應，致法律與社會現
況脫勾，產生許多銀行強力推銷現金卡及信用卡，來規避財
政部對一般消費貸款降息之管制，對於現金卡或是信用卡循
環利息，採取20%高利率的脫法行為，已經嚴重盤剝經濟弱
勢債務人，並且危害到國家經濟體系及金融秩序，有必要加
以修正，以解決目前因利率過高造成之社會問題。倘銀行得
透過將債權讓與他人之方式規避上揭法條之限制，則上揭立
法目的即難以達成；是應認自銀行受讓債權之人亦有上揭規
定之適用。況且，本件原告之權利既受讓自銀行，依後手之
權利不得大於前手之法理，原告自應同受上揭規定之拘束。
準此，原告請求被告自104年9月1日起至清償日止之利息，
超過年息15%部分，不應准許。
五、再按約定之違約金額過高者，法院得減至相當之數額，民法
第252條定有明文。又違約金之標準應依一般客觀事實、社
會經濟狀況、當事人尤其是債務人之財產狀況，以及債務人
若能如期履行時，債權人可得享受之利益即原告之實際損失
為衡量，以求公平。查原告聲明被告除主文第1項所示之金
額、利息外，尚應給付自93年8月28日起至清償日止，延滯
第1個月，當月計付違約金150元，延滯第2個月，當月計付
違約金300元，延滯第3個月以上，按月計付違約金600元云
云。惟本院參酌被告積欠之金額尚非甚鉅，而兩造約定之利
率已達法定最高利率，又原告因被告遲延給付，已請求被告
給付如主文第1項所示之利息，並未受有特別損害，倘再加
計原告請求之逾期手續費即違約金，顯已逾一般常情所能接
受之範圍。故本院認定兩造約定之違約金顯屬過高，應核減
至1元為適當。
六、從而，原告依據信用卡使用契約及債權讓與之法律關係，請
求被告給付如主文第1項所示之金額、利息、違約金，為有
理由，應予准許；逾此範圍之請求，為無理由，應予駁回。
七、本件依民事訴訟法第389條第1項第3款之規定，應依職權宣
告假執行，並按同法第392條第2項規定，依職權宣告被告如
預供擔保，得免為假執行。
八、訴訟費用負擔之依據：民事訴訟法第79條。本件訴訟費用額
確定為1,220元（即第一審裁判費1,220元）。
中華民國105年11月22日
臺灣宜蘭地方法院羅東簡易庭
法官黃祿芳
以上正本係照原本作成。
如不服本判決，應於送達後20日內，向本院提出上訴狀並表明上
訴理由，如於本判決宣示後送達前提起上訴者，應於判決送達後
20日內補提上訴理由書（須附繕本）。
中華民國105年11月22日
書記官劉婉玉