臺灣彰化地方法院彰化簡易庭民事判決 98年度彰簡字第646號
原 告 香港商香港上海滙豐銀行股份有限公司
法定代理人 乙○○
訴訟代理人 甲○○
被 告 丙○○
上列當事人間請求清償債務事件，於民國99年1月27日言詞辯論
終結，本院判決如下：
主文
被告應給付原告新台幣壹拾陸萬肆仟玖佰玖拾玖元；及其中新台
幣壹拾肆萬伍仟肆佰捌拾玖元，自民國九十八年九月十三日起至
清償日止，按週年利率19.929%計算之利息。
訴訟費用新台幣1770元由被告負擔。
本判決得假執行。但被告如以新台幣壹拾陸萬肆仟玖佰玖拾玖元
預供擔保後，免為假執行。
事實及理由
一、原告方面：
（一）聲明：如主文第一項所示。
（二）陳述：
⒈被告於日前向原告申辦信用卡，約定被告得於原告之特約
商店記帳消費，惟應依約定繳款期限繳納款，如未能如期
繳納，按週年利率19.929%計算利息。詎被告至民國（下
同）98年9月12日止，合計尚欠新台幣（下同）16萬4999
元未付，屢經催討，被告均置之不理。爰依消費借貸契約
之法律關係，請求判決如聲明所示。
⒉對被告答辯之陳述：
調降信用額度是因為被告信用狀況有問題，原告依信用卡
契約本有權調降被告的信用額度，故其每月分期應繳納款
項會有變動，而嗣後變更被告信用額度，僅當月應變款項
增多，次月即回復正常。被告每個月清償債務能力，非原
告能左右，況且債務人並無一部清償之權利。
（三）證據：提出信用卡申請書及約定條款正本各一份（經核閱
並提示被告後發還）。
二、被告方面：
（一）聲明：駁回原告之訴；若受不利判決，願供擔保而免為假
執行。
（二）陳述：對原告提出的申請書及約定條款沒有意見。但原告
未經被告同意，即調降被告之信用額度（從額度15萬元調
低為13萬6000元)，導致被告無法負擔因此而增加之應繳
款項（當期增加約7千元)，嗣因被告極力主張，原告雖調
回原額度，但被告應繳金額反而更高（當期應繳2萬3千餘
元，次期才能回復一般每期約七千元)，超出被告清償能
力。況被告以前原本每期均有繳納最低繳款金額，被告認
為原告所為，實違反誠信原則、權利濫用等語。
（三）證據：提出繳款通知書、消費明細對帳單、信用額度調整
通知書、要求繳交超額款項通知書、傳真繳款帳單、催繳
通知書各一份（均影本）。
三、得心證之理由：
（一）原告主張被告於日前向原告申辦信用卡，約定被告得於原
告之特約商店記帳消費，惟應依約定繳款期限繳納款，如
未能如期繳納，按週年利率19.929%計算利息之事實，業
據其提出信用卡申請書及約定條款正本等件為證。而被告
對此不爭執，原告此部分主張，自可採認為真。
（二）按債務人無為一部清償之權利，民法第318條第1項前段定
有明文。經查，被告雖辯稱原告未經被告同意即調降被告
之信用額度，導致被告無法負擔因此而增加之應繳款項，
但被告原本每期均有繳納最低繳款金額，被告認為原告違
反誠信原則等語。然揆諸上揭規定，被告本無為一部清償
之權利。又依一般信用卡消費實務，銀行就無力負擔全額
債務之債務人提供「最低還款金額」之措施，乃係提供債
務人一部清償，以避免債務人無法一次負擔全額時，將發
生更嚴重問題，當然更有利於銀行單方賺取高額利息。但
該最低還款金額制度設計，非等同債務人即有一部清償之
權利，縱係債權人同意債務人繳納最低還款金額，惟仍應
依債權人所定之條件履行之。又核諸被告自行提出原告所
寄發之信用額度調整通知書，原告係依信用卡約定條款第
21條第2項第10款約定，所為信用額度調降之書面通知，
該信用額度調整之範疇，已約定於信用卡契約條款內，基
於私法自治之原則，原告於考量被告債信、清償能力下，
本得依約定調降被告之信用額度，而不需要被告同意。被
告因調降信用額度導致每期必需多負擔之部分，乃係必然
結果。本件被告信用額度從15萬元降為13萬5000元，調幅
非遽，況被告本無一部清償之權利，若如期清償，自不因
而受有損害，本件原告尚無權利濫用之情事。被告所辯，
尚非可採。
（三）從而，原告依據消費借貸（信用卡）契約之法律關係，請
求被告給付16萬4999元；及其中14萬5489元部分，自98年
9月13日起至清償日止，按週年利率19.929%計算之利息，
尚屬有據，應予准許。
四、本件係就民事訴訟法第427條第1項訴訟適用簡易程序，所為
被告敗訴之判決，應依職權宣告假執行。被告 陳明 願供擔保
而免為假執行，併准許之
五、據上結論，本件原告之訴為有理由，依民事訴訟法第436條
第2項、第78條、第389條第1項第3款、第392條第2項，判決
如主文。
中華民國99年2月8日
臺灣彰化地方法院彰化簡易庭
法官王鏡明
以上正本係照原本作成。
如不服本判決，應於送達後二十日內，向本院提出上訴狀並表明
上訴理由，如於本判決宣示後送達前提起上訴者，應於判決送達
後二十日內補提上訴理由書（須附繕本）。
中華民國99年2月8日
書記官石坤弘