旗山簡易庭107年度旗小字第52號民事宣示筆錄

宣　示　判　決　筆　錄
原　　　告　臺灣中小企業銀行股份有限公司
法定代理人　 黃博怡
訴訟代理人　 王祥舟
被　　　告　 溫德城
上列當事人間107年度旗小字第52號返還信用卡消費款事件，本
院於民國107年6月21日辯論終結，並於民國107年7月5日下
午4時整，在本院旗山簡易庭第一法庭公開宣判，出席職員如下
：
　　法　　　官　張琬如
　　書　記　官　潘維欣
朗讀案由。
法官當庭宣示主文如下：
主文
被告應給付原告新臺幣壹萬伍仟肆佰玖拾玖元，及自民國一Ｏ六
年十月八日起至清償日止，按年息百分之十五計算之利息。
原告其餘之訴駁回。
訴訟費用由被告負擔百分之九十四，其餘由原告負擔。
本判決第一項得假執行。
事實及理由
一、本件被告經合法通知，未於言詞辯論期日到場，核無民事訴
訟法第386條各款所列情形，爰依原告之聲請，由其一造辯
論而為判決，合先敘明。
二、原告主張：被告於民國94年3月3日向原告申請信用卡使用
，核准額度為新臺幣（下同）50,000元，約定被告得向特約
商店簽帳消費，倘若持卡人未於規定期限繳付最低應繳金額
且經本行事先通知或催告者，則喪失期限利益，應一次繳清
應付帳款，及按年息15％計算之利息，並按月加計延滯違約
金，最多3期。嗣被告積欠數家銀行，未能依約繳款，迄至
95年7月4日止，尚欠本金51,331元，惟被告與最大債權銀
行即台新國際商業銀行簽訂債務協商機制協議書，故原告同
意被告每月清償427元並停止計息；迄至101年7月3日止
，尚欠本金23,999元，因被告向原告申請前置協商毀諾後個
別協商一致性方案協議書，故原告亦同意被告每月清償200
元並停止計息。詎被告於102年3月起即未再依協議繳款，
至106年10月7日止，尚積欠15,499元及相關利息、違約金
未清償，履經催討，被告均置之不理。為此，爰依信用卡契
約之法律關係，提起本件訴訟等語。並聲明：被告應給付原
告15,499元，及按年息15％計算之利息，暨延滯第1個月10
0元、第2個月300元、第3個月500元之違約金。
三、被告則未於言詞辯論期日到場，亦未提出書狀作何聲明或陳
述。
四、原告主張之上開事實，業據其提出與所述相符之信用卡申請
書暨約定條款、債務協商機制協議書、前置協商毀諾後個別
協商一致性方案協議書、催收款項暨呆帳債權備查卡、催收
通知書、信用卡消費明細表等件為證（見本院卷第12至33頁
），而被告已於相當時期受合法通知，既未於言詞辯論期日
到場，復亦未提出任何書狀以供本院審酌，依民事訴訟法第
280條第3項前段準用同條第1項前段規定，視同自認，應
認原告之主張為真實。
五、惟按自104年9月1日起，銀行辦理現金卡之利率或信用卡
業務機構辦理信用卡之循環信用利率不得超過年利率15％，
銀行法第47條之1第2項定有明文。查定型化契約條款，乃
企業經營者為與不特定多數消費者訂立同類型契約之用，所
提出預先擬定之契約條款。由於該條款內容係企業經營者所
預先、片面擬定，通常僅為自身之最大利益考量，將不利益
之風險轉嫁由消費者承擔，而一般消費者於訂約之際，亦因
缺乏詳細審閱之機會及能力，或因市場壟斷而無選擇機會，
或因經濟實力、知識水準造成締約地位實質上之不平等，以
致消費者對於該內容僅能決定接受或不接受，別無討價還價
之餘地。且近年來國內貨幣市場之利率已大幅調降，而銀行
法上開立法理由係因目前現金卡、信用卡循環利息，採取20
％之高利率脫法行為，嚴重盤剝經濟弱勢的債務人，危害到
國家經濟體系及金融秩序，為解決目前因利率過高造成之社
會問題而予增訂。本件原告因被告遲延給付，除受有利息損
失外，尚難認有其他損害，原告猶以單方擬定之定型化約款
，向消費者即被告收取年息15％（已為法定上限）計算之利
息，已因此獲取大量之經濟利益，原告另立名目另收取違約
金，此部分容有巧取利益之嫌，除以年息15％計算之遲延利
息，若再加計原告向被告歷來收取違約金，其金額計達900
元，已達被告積欠本金之5.81％（900÷15,499≒5.81％，
小數點以下第三位四捨五入），原告收取之利息，已為法定
利率上限，故原告除約定利率外，另收取之違約金，難認有
據，即不應准許。從而，原告訴請被告給付如主文第1項所
示之金額及利息，洵屬正當，應予准許，逾此部分之請求，
為無理由，應予駁回。
六、本件係就小額訴訟程序為被告敗訴部分之判決，依民事訴訟
法第436條之20規定，應依職權宣告假執行。
七、訴訟費用負擔之依據：民事訴訟法第79條。
中華民國107年7月5日
旗山簡易庭法官張琬如
以上正本係照原本作成。
民事訴訟法第436條之24第2項：對於本判決之上訴，非以違背
法令為理由，不得為之。
如對本判決上訴，須於判決送達後20日內向本院提出上訴狀，並
須表明上訴理由（上訴理由應表明一、原判決所違背之法令及具
體內容。二、依訴訟資料可認為原判決有違背法令之具體事實。
），均須按他造當事人之人數附繕本。
中華民國107年7月5日
書記官潘維欣