臺灣桃園地方法院小額民事判決 105年度壢小字第677號
原 告 良京實業股份有限公司
法定代理人 高杉 讓
訴訟代理人 楊家瀧
被 告 徐專成
上列當事人間請求返還借款事件，本院於民國105年8月24日言
詞辯論終結，判決如下：
主文
被告應給付原告新臺幣參萬壹仟貳佰柒拾伍元，及其中新臺幣貳
萬捌仟零柒拾玖元自民國九十四年八月十九日起至民國一○四年
八月三十一日止，按年息百分之二十計算之利息，暨自民國一○
四年九月一日起至清償日止，按年息百分之十五計算之利息。
原告其餘之訴駁回。
訴訟費用新臺幣壹仟元由被告負擔。
本判決第一項得假執行。但被告如以新臺幣參萬壹仟貳佰柒拾伍
元為原告預供擔保，得免為假執行。
事實及理由
壹、程序方面：
本件被告經合法通知未於言詞辯論期日到場，核無民事訴訟
法第386條各款所列情形，爰依原告之聲請，由其一造辯論
而為判決
貳、實體方面：
一、原告主張：被告前於民國93年6月3日向訴外人中華商業銀
行股份有限公司（下稱中華商銀）申請現金卡使用，約定得
憑上開現金卡自行於自動化服務設備提領款項，借款利率則
按年息18.25%計算，如未依約還款，視為債務全部到期，且
應於延滯期間給付按年息20%計算之利息。詎被告截至94年
8月18日止，尚積欠新臺幣（下同）31,275元（含本金28,
079元、利息3,196元）未清償，而上開債權業經中華商銀
讓與訴外人富全國際資產管理公司（下稱富全公司），由富
全公司再讓與原告，嗣經原告通知並多次催告被告為還款，
被告均置之不理。爰依現金卡使用契約及債權讓與之法律關
係提起本件訴訟等語。並聲明：被告應給付原告31,275元，
及其中28,079元自94年8月19日起至清償日止，按年息20％
計算之利息。
二、被告未於言詞辯論期日到場，亦未提出書狀作任何聲明或陳
述。
三、原告主張之事實，業據其提出與所述相符之現金卡申請書暨
約定條款、帳戶明細、債權讓與證明書及登報公告等件為證
；又被告經相當時期受合法之通知，無正當理由未於言詞辯
論期日到場，復未提出書狀爭執，應堪信原告上開主張為真
，是原告請求被告給付積欠之31,275元及相關之遲延利息，
固屬有據。惟按新修正之銀行法第47條之1第2項規定，自
104年9月1日起，銀行辦理現金卡之利率或信用卡業務機
構辦理信用卡之循環信用利率不得超過年利率15%，而觀諸
上開條文之立法理由謂：「存款及放款利率大幅調降的事實
，民法到目前為止卻遲遲沒有加以反應，致使法律與社會現
況脫勾，產生許多銀行強力推銷現金卡及信用卡，來規避財
政部對一般消費貸款降息之管制，對於現金卡或是信用卡循
環利息，採取20％的高利率的脫法行為，已經嚴重盤剝經濟
弱勢的債務人，並且危害到國家經濟體系及金融秩序，有必
要加以修正，爰增訂第2項規定，以解決目前因利率過高造
成之社會問題。」。是依上開規定文義及其規範之目的，乃
在於使現金卡、信用卡之循環利息，若有超過年息15％者，
於104年9月1日起應降為年息15％，以保障經濟弱勢之債
務人，且縱現金卡、信用卡之法律關係係成立於104年9月
1日之前，仍有上開規定之適用，始符系爭規定之前揭立法
意旨。經查本件債務乃被告使用中華商銀之現金卡所生，而
原告之債權乃輾轉受讓自中華商銀，足認其受讓之債權性質
同一，是原告雖非銀行業者，惟仍應有上開銀行法規定之適
用。據此，銀行法第47條之1第2項既定有明文，本院自得
不待被告抗辯，依職權加以適用，從而，原告就104年9月
1日後之利息請求，僅於年息15%之範圍內，為有理由，逾
此範圍之利息請求，即屬無據，不能准許。
四、綜上，原告依現金卡使用契約及債權讓與之法律關係，請求
被告給付31,275元，及其中28,079元自94年8月19日起至
104年8月31日止，按年息20％計算之利息，暨自104年9
月1日起至清償日止，按年息15％計算之利息，為有理由，
應予准許，逾此範圍之請求，則無理由，應予駁回。
五、本件係依民事訴訟法第436條之8第1項適用小額訴訟程序
所為之判決，依同法第436條之20規定，應就被告敗訴之部
分，依職權宣告假執行。另依同法第436條之23準用同法第
436條第2項，再準用同法第392條第2項規定，依職權宣
告被告預供擔保得免為假執行。
六、訴訟費用負擔之依據：民事訴訟法第79條。另審酌本件原告
敗訴部分僅係利息之請求，訴訟費用全部仍應由被告負擔為
當，併依同法第436條之19第1項規定，確定本件訴訟費用
額為1,000元（即第一審裁判費），諭知如主文第3項所示
。
中華民國105年8月30日
中壢簡易庭法官陳韋如
以上為正本係照原本作成。
如不服本判決，應於送達後20日內，向本院提出上訴狀並表明上
訴理由，如於本判決宣示後送達前提起上訴者，應於判決送達後
20日內補提上訴理由書（須附繕本）。
如委任律師提起上訴者，應一併繳納上訴審裁判費。
中華民國105年8月30日
書記官龍明珠