裁判字號：臺灣彰化地方法院105年司執消債更字第102號民事裁定
裁判日期：民國107年03月08日
裁判案由：更生之執行
臺灣彰化地方法院民事裁定105年度司執消債更字第102號聲請人即債務人 廖彥斌 代理人 張仕融 律師相對人即債權人台新國際商業銀行股份有限公司法定代理人 尚瑞強 相對人即債權人凱基商業銀行股份有限公司法定代理人 魏寶生 相對人即債權人台北富邦商業銀行股份有限公司法定代理人 程耀輝 相對人即債權人中國信託商業銀行股份有限公司法定代理人 童兆勤 相對人即債權人滙誠第二資產管理股份有限公司法定代理人 鄧翼正 相對人即債權人勞動部勞工保險局法定代理人 石發基 上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：
主文債務人所提如附表一所示之更生方案應予認可。
債務人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附表二所示標準之限制。
理由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以裁定認可更生方案；下列情形，法院宜認債務人已盡力清償：1.債務人之財產有清算價值者，加計其於更生方案履行期間可處分所得總額，扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費用後之餘額，逾十分之九已用於清償。2.債務人之財產無清算價值者，以其於更生方案履行期間可處分所得總額，扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費用後之餘額，逾五分之四已用於清償。3.依其他情事可認債務人已盡力清償者，消費者債務清理條例（下稱本條例）第64條第1項前段、辦理消費者債務清理事件應行注意事項第27點第1款分別定有明文。又法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制，亦為本條例第62條第2項所明定。
二、經查：
㈠、本件債務人聲請更生，經本院105年度消債更字第120號民事裁定開始更生程序，債務人現任職於上億花藝坊，陳報每月薪資所得約新臺幣（下同）18,000元，查無勞保投保資料，未受有社會福利給付，新光人壽保險股份有限公司函覆債務人有保單解約金50,091元，其餘查無債務人其他具有清算價值之財產，此有本院105年度消債更字第120號裁定、債務人陳報之薪資袋、在職證明書、勞保電子閘門查詢明細表、稅務電子閘門財產所得調件明細表、彰化縣政府及勞動部勞工保險局查無社會補助函、新光人壽保險股份有限公司函等附卷可稽。
㈡、依債務人陳報每月支出房租含水電瓦斯費3,399元、伙食費6,000元、健保費749元、交通（加油）費500元、電話費500元及醫療費（包含糖尿病患者血糖檢驗針劑費用）300元，合計每月必要支出11,448元。綜上，依其支出之項目及金額，並未逾一般日常生活所必需，應認定債務人盡力撙節支出，可堪認屬合理且必要之生活費用，並均有相關繳費證明、房屋租賃契約、就診繳費收據及糖尿病護照等在卷可憑。
㈢、依債務人每月薪資約18,000元，扣除必要生活費用11,448元後，每月餘6,552元可供清償，另債務人之新光人壽保單價值準備金50,091元，債務人亦願提出等值金額清償，則保單價值準備金以72期平均計算，每期約可增加清償金額695元，則每月平均約可餘7,247元可供清償。核附表所示更生方案，以一月為一期，每期清償金額6,592元，達上開每月可處分所得扣除每月總支出餘額之90.9％，足見債務人已降低自己必要之生活支出，可堪認已盡力清償。
三、綜觀上開事實，本件債務人確有固定收入，依其收入及財產狀況，足認更生方案所定之條件已盡力清償，且無本條例第63條第1項、第64條第2項所定不應認可之消極事由存在，應裁定認可本件更生方案。另為促使債務人履行更生方案，並教育其合理消費觀念，在債務人未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，裁定為如附表二所示之限制。
四、依本條例第67條第2項之規定，債權人為金融機構者，債務人得以書面請求最大債權金融機構統一辦理收款及撥付款項之作業，併此說明。
五、如不服本裁定，須於裁定送達後10日內，以書狀向本院司法事務官提出異議。
中華民國107年3月8日
民事第三庭司法事務官陳怡君附表一：更生方案┌────────────────────────────────┐│壹、更生方案內容│├────────────────────────────────┤│1.每期清償金額：新臺幣（下同）6,592元。││2.每1月為一期，每期在10日給付。││3.自認可裁定確定翌月起，分6年，共72期清償。││4.總清償比例：22.2%。││5.清償總金額：474,624元。││6.債務總金額：2,137,875元。│├────────────────────────────────┤│貳、更生清償分配表單位：新臺幣/元│├──┬───────────┬─────┬───┬───────┤│編號│債權人│債權金額│債權比│每期可分配之金│││││例(%)│額│├──┼───────────┼─────┼───┼───────┤│1│滙誠第二資產管理股份有│188,823│8.83│582│││限公司││││├──┼───────────┼─────┼───┼───────┤│2│台北富邦商業銀行股份有│226,633│10.6│699│││限公司││││├──┼───────────┼─────┼───┼───────┤│3│中國信託商業銀行股份有│93,487│4.37│288│││限公司││││├──┼───────────┼─────┼───┼───────┤│4│台新國際商業銀行股份有│1,290,808│60.38│3,980│││限公司││││├──┼───────────┼─────┼───┼───────┤│5│凱基商業銀行股份有限公│261,836│12.25│808│││司││││├──┼───────────┼─────┼───┼───────┤│6│勞動部勞工保險局公司│76,288│3.57│235│││││││├──┼───────────┼─────┼───┼───────┤│總計││2,137,875│100│6,592│├──┴───────────┴─────┴───┴───────┤│參、補充說明：││一、總清償比例計算至百分比之小數點後第三位四捨五入至第二位。││二、各債權人每期可分配金額＝每期清償金額債權比例（元以下四捨五││入）。倘依前開計算式致每期清償總額有增、減之情事，則酌情改為││無條件進位或捨去，並在1元之範圍內予以增減。│└────────────────────────────────┘附表二：更生債務人之生活限制┌──────────────────────────────────┐│准許更生之債務人，未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制：│├──────────────────────────────────┤│一、每月日常生活支出不得逾政府公告當年度債務人戶籍所在縣（市）最低生││活標準，並不得為奢靡浪費之消費活動。│├──────────────────────────────────┤│二、不得為賭博或為其他投機行為。│├──────────────────────────────────┤│三、不得搭乘計程車、高鐵及航空器，但因公務且由公費支付者不在此限。│├──────────────────────────────────┤│四、不得出國遊學或出國旅遊及四星級以上飯店住宿等消費行為。│├──────────────────────────────────┤│五、不得從事美容醫療等消費行為。│├──────────────────────────────────┤│六、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。│├──────────────────────────────────┤│七、不得購置不動產。│├──────────────────────────────────┤│八、除係維持生計之所必需者外，不得購買一萬元以上之動產。│├──────────────────────────────────┤│九、不得從事逾越通常生活程度之贈與。│├──────────────────────────────────┤│十、其他經本院限制之行為。│└──────────────────────────────────┘