裁判字號：臺灣橋頭地方法院109年消債更字第217號民事裁定
裁判日期：民國110年01月18日
裁判案由：聲請更生程序
臺灣橋頭地方法院民事裁定109年度消債更字第217號聲請人即債 張晴宸 000000000000000000000000000000000000務人00000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000上列當事人因消費者債務清理事件聲請更生，本院裁定如下：
主文聲請人張晴宸自民國一百一十年一月十八日下午四時起開始更生程序。
命司法事務官進行本件更生程序。
理由
一、聲請意旨略以：聲請人即債務人張晴宸前向金融機構辦理消費借貸、信用卡契約等，致積欠無擔保債務計新臺幣（下同）1,645,878元，因無法清償債務，乃於民國109年6月間向最大債權金融機構中國信託商業銀行股份有限公司（下稱中國信託銀行）申請前置協商，惟於109年6月22日前置協商不成立，因聲請人有不能清償債務或有不能清償之虞，復未經法院裁定開始清算程序或宣告破產，爰依法聲請准予裁定更生等語。
二、按「債務人不能清償債務或有不能清償之虞者，得依本條例所定更生或清算程序，清理其債務。」消費者債務清理條例第3條（下稱消債條例）定有明文。衡以消費者與金融機構間債之關係之發生，係依契約自由原則及相互間之信賴為基礎，此為社會經濟活動得以維繫及發展之重要支柱，債務人經濟窘迫，固不應任其自生自滅，債權人一方之利益，仍不能因之摒棄不顧。是債務人於協商程序中，自應本於個人實際財產及收支狀況，依最大誠信原則，商討解決方案。如終究不能成立協商，於聲請更生或清算時，法院審酌上開條文所謂「不能清償或有不能清償之虞」，自宜綜衡債務人全部收支、信用及財產狀況，評估是否因負擔債務，而不能維持最基本之生活條件；所陳報之各項花費，是否確屬必要性之支出；如曾有協商方案，其條件是否已無法兼顧個人生活之基本需求等情，為其判斷之準據。
三、經查：㈠聲請人前向各金融機構辦理消費借貸、信用卡契約等致現至
少積欠無擔保債務1,645,878元，前即因無法清償債務，而於109年6月間向最大債權金融機構中國信託銀行申請前置協商，惟於109年6月22日前置協商不成立等情，有109年7月24日更生聲請狀所附債權人清冊、財團法人金融聯合徵信中心前置協商專用債權人清冊、信用報告、前置協商不成立通知書等在卷可稽，堪信為真實。
㈡聲請人現任職於佑鴻旅行社有限公司，自陳每月薪資約20,00
0元，而依109年1月至9月薪資明細所示，此期間薪資總額為179,039元，核每月平均薪資19,893元，且現勞保投保薪資為23,800元，107、108年度皆未有申報所得，名下僅中國人壽保險解約金15,586元等情，有財產及收入狀況說明書、綜合所得稅各類所得資料清單暨國稅局財產歸屬資料清單、勞工保險被保險人投保資料表、薪資明細、中國人壽保險股份有限公司109年11月11日中壽保規字第1090004774號函等件附卷可稽。則查無聲請人有其他收入來源，佐以聲請人已提出薪資明細，則聲請人主張收入來源，應全非虛罔，是聲請人自陳每月收入20,000元，尚與薪資明細單所示平均薪資相近，以其自陳每月收入20,000元作為核算其現在償債能力之基礎，應能反映真實收入狀況。
㈢至聲請人個人日常生活必要費用部分，審酌聲請人負債之現
況，基於社會經濟活動之互賴及誠信，該日常生活所需費用，自應節制開支，不得有超越一般人最低生活標準之享受，否則反失衡平，本院依消債條例第64條之2，參酌衛福部社會司所公告歷年最低生活費標準，110年度高雄市最低生活費標準13,341元之1.2倍為16,009元，則聲請人每月最低生活費除有特殊情形並有證據證明者外，自宜以此為度，始得認係必要支出。而聲請人稱每月個人必要生活費為19,720元，尚高於上開標準且未釋明有較高支出之必要性，本院認應以上開標準16,009元列計，較為可採。
㈣綜上所述，以聲請人現每月之收入20,000元為其償債能力基
準，扣除其每月個人必要生活費16,009元後僅餘3,991元，而聲請人目前負債總額為1,645,878元，扣除保險解約金15,586元後，債務餘額為1,630,292元，以上開餘額按月攤還結果，約34年期間始能清償完畢，堪認聲請人確有不能清償債務或有不能清償之虞之情事。從而，聲請人主張已不能清償債務，聲請本院准予更生，依所舉事證及本院調查結果，即無不合。
四、末按「法院開始更生程序之裁定，應載明其年、月、日、時，並即時發生效力。」、「法院裁定開始更生或清算程序後，得命司法事務官進行更生或清算程序，必要時得選任律師、會計師或其他適當之自然人或法人一人為監督人或管理人。」消費者債務清理條例第45條第1項、第16條第1項分別定有明文。本件聲請人其目前收入及財產狀況，不能履行債務，依聲請人其目前收入及財產狀況，未償之債務亦屬不能清償，有如上述。此外，復查無聲請人有消費者債務清理條例第46條各款所定駁回更生聲請等事由，從而，聲請人聲請更生，洵屬有據，應予准許，爰命司法事務官進行本件更生程序。
五、依消費者債務清理條例第11條第1項、第45條第1項、第16條第1項，裁定如主文。
中華民國110年1月18日
民事庭法官李姝蒓以上正本係照原本作成。
本裁定已於110年1月18日下午4時公告。
本裁定不得抗告。
中華民國110年1月18日
書記官郭南宏