臺灣士林地方法院民事小額訴訟判決
原 告 臺灣新光商業銀行股份有限公司
法定代理人 乙○○
原 告 新光行銷股份有限公司
法定代理人 甲○○
共 同
訴訟代理人 丙○○
被 告 郭玉
上列當事人間清償借款事件，經本院於民國99年8月17日言詞辯
論終結，判決如下：
主文
被告應給付原告臺灣新光商業銀行股份有限公司新臺幣壹萬肆仟
元，及自民國九十五年九月十七日起至清償日止，按週年利率百
分之二十計算之利息。
被告應給付原告新光行銷股份有限公司新臺幣壹萬貳仟元，及自
民國九十五年九月十七日起至清償日止，按週年利率百分之二十
計算之利息。
訴訟費用新臺幣壹仟元由被告負擔。
本判決得假執行。
理由要領
一、原告主張被告向巔峰電信股份有限公司（下稱巔峰公司）購
買電信話務產品，並委由原告新光行銷股份有限公司（即原
誠泰行銷股份有限公司，下稱新光行銷公司）向原告臺灣新
光商業銀行股份有限公司（即原誠泰商業銀行，下稱新光銀
行）辦理消費性商品貸款以支付商品之總價款，並簽訂消費
性商品貸款契約1紙，而依上開貸款契約，被告共向原告新
光銀行申請貸款新臺幣（下同）4萬8,000元，分24期清償
，借款期限自民國94年3月16日起至96年3月16日止，每月
償還2,000元，如違約時則按週年利率20%計付遲延利息。
詎被告至95年3月16日起，即未依約還款，迭經催討，仍置
之不理，是依上開貸款契約約定，被告已喪失期限利益，全
部分期債務應視為全部到期。另因被告遲未繳款，原告新光
行銷公司依利害關係人身份，自95年3月16日起至95年8月
16日止陸續代被告向原告新光銀行償付1萬2,000元，是依
民法第312條規定得於清償之限度內承受債權人即原告新光
銀行對被告之權利。此外，被告積欠原告新光銀行之貸款餘
額尚有1萬4,000元未清償。爰依消費借貸契約及債權讓與
之法律關係，訴請被告應分別給付原告如主文第一項、第二
項所示之金額及利息等語。
二、被告則以其目前失業中，身體狀況亦不佳，無經濟能力清償
，而與原告簽訂消費性商品貸款契約購買商品，廠商卻倒閉
云云置辯，並聲明駁回原告之訴。
三、原告主張之事實，業經提出消費性商品貸款契約書、繳款明
細、代償證明書各1份為證，核與其所述情節相符，堪信原
告之主張為真實。
四、被告雖辯稱其所購買商品之廠商後來倒閉云云。然查，依據
兩造間所訂立之申請表約定事項第3點記載：「申請人及連
帶保證人同意並授權誠泰商業銀行，得於特約商（經銷商）
備齊各項撥款文件並經審核無誤後，逕行將准貸款項撥付誠
泰行銷股份有限公司指定之帳戶內，再由誠泰行銷股份有限
公司轉撥入特約商（經銷商）指定之帳戶內，絕無異議。倘
因此發生損失或事故，均願自負全責，概與誠泰商業銀行及
誠泰行銷股份有限公司無涉，…」等語、約定事項第7點記
載：「申請人及連帶保證人對前揭貸款之金額、相關費用、
撥款日期等事宜願均悉數承認，並同意不得以申請人與特約
商（經銷商）間之法律關係存在與否或其他任何事由（如商
品之瑕疵擔保）對抗誠泰商業銀行及誠泰行銷股份有限公司
。」等語，核其內容，無非重申被告與巔峰公司間、被告與
原告新光銀行間之契約關係各自獨立之意，而本於債之相對
性原則，被告本即不得以其與巔峰公司間之契約所生抗辯事
項對抗原告，前述定型化契約條款實為對兩造與巔峰公司間
法律關係之具體說明，並無顯失公平之情形。況被告與巔峰
公司訂定電信產品之買賣契約時，本可選擇以如現金、刷卡
等其他方式繳費，尚非必以向原告新光銀行貸款之方式為之
，若被告不以貸款之方式繳款，則當被告與巔峰公司發生終
止合約之情形時，其亦僅能向巔峰公司主張權利，而須自行
承擔巔峰公司倒閉之風險。準此，兩造間消費性商品貸款契
約書之約定並無加重被告責任或對被告有重大不利益之情形
，被告即應上開約定之拘束，是被告以巔峰公司已倒閉為由
，拒絕繳款云云，自無可取。被告或可本於其與廠商間買賣
契約對之主張權利，然被告尚不得據之為拒絕清償本件借款
之事由；被告另又辯稱其目前無力償還云云，此要屬履行能
力問題，不影響被告依消費借貸契約所應負之清償責任。從
而，原告依消費性商品貸款契約及債權讓與之法律關係，訴
請被告分別給付原告如主文第一項、第二項所示之金額及利
息，為有理由，應予准許。
五、本件係就民事訴訟法第436條之8第1項適用小額程序所為
被告敗訴之判決，依同法第436條之20規定，應依職權宣告
假執行，並依職權確定訴訟費用額共為1,000元（第一審裁
判費），應由被告負擔。
中華民國99年9月3日
內湖簡易庭法官李郁屏
以上正本係照原本作成。
如不服本判決，應於送達後20日內，向本院提出上訴狀並應記載
上訴理由，表明關於原判決所違背之法令及其具體內容與依訴訟
資料可認為原判決有違背法令之具體事實，如於本判決宣示後送
達前提起上訴者，應於判決送達後20日內補提上訴理由書（須附
繕本）。
中華民國99年9月3日
書記官林義傑