裁判字號：臺灣臺北地方法院109年司執消債更字第130號民事裁定
裁判日期：民國110年12月27日
裁判案由：更生事件
臺灣臺北地方法院民事裁定109年度司執消債更字第130號聲請人即債 高明輝 000000000000000000000000000務人000000000000000000000000000000000000000000000000000代理人 吳柏興 律師( 法扶 律師)相對人即債第一商業銀行股份有限公司權人00000000000000000000000000000000000法定代理人 廖燦昌 00000000
00000000000000000000000000000000000000000000000000000000000相對人即債國泰世華商業銀行股份有限公司權人000000000000000000000000000000000000法定代理人 郭明鑑 00000000
00000000000000000000000000000000000000000000000000000000000代理人 王行正 00000000相對人即債瑞興商業銀行股份有限公司權人00000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000法定代理人郭釧溥00000000
000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000相對人即債台新國際商業銀行股份有限公司權人0000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000法定代理人 尚瑞強 00000000
0000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000相對人即債滙誠第一資產管理股份有限公司權人00000000000000000000000000000000000法定代理人莊仲沼00000000
00000000000000000000000000000000相對人即債良京實業股份有限公司權人00000000000000000000000000000000000法定代理人平川秀一郎
0000000000000000000000000000000000000000相對人即債金陽信資產管理股份有限公司權人000000000000000000000000000000000000法定代理人 林志亮 00000000
000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：
主文債務人所提如附件一所示之更生方案應予認可。
債務人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度受附件二之限制。
理由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償，法院應以裁定認可更生方案。債務人無固定收入，更生方案有保證人、提供擔保之人或其他共同負擔債務之人，法院認其條件公允者，亦同；法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制，消費者債務清理條例（下稱消債條例）第64條第1項、第62條第2項分別定有明文。
二、查本件債務人聲請更生，前經本院109年度消債更字第176號裁定於民國109年6月22日下午4時開始更生程序，債務人現任職於高記燒臘廚房，每月薪資新臺幣（下同）45,000元，110年度因疫情影響，年終獎金預計僅在1個月內，平均每月為3,750元，有薪資明細表、109年12月25日詢問筆錄在卷足憑，其投保之商業保險其中富邦人壽之預估解約金為22,239元，其非集保戶，於馬公中正路郵局存款餘額11,347元，其借用其子於元大銀行帳戶存款餘額為11,440元，名下無其他財產，有稅務電子閘門財產所得調件明細表、中華民國人壽保險商業同業公會109年7月13日書函暨所附查詢結果表、富邦人壽保險股份有限公司109年8月6日陳報狀、存摺封面、內頁影本及元大銀行客戶往來交易明細在卷足憑。其所提如附件一所示之更生方案，條件為自法院認可更生方案裁定確定後之次月15日為第1期首繳日，以1個月為1期，每期清償11,000元，合計共清償6年72期，總清償金額為792,000元，清償成數27.66%（計算式：11,000×72＝792,000；792,000÷2,863,409＝27.66%），並於每期當月15日或之前付款予最大債權金融機構，由其統一辦理收款及撥付款項予各金融機構債權人，費用由債務人負擔。
三、次查如附件一所示更生方案經轉知各債權人，第一商業銀行股份有限公司、滙誠第一資產管理股份有限公司、金陽信資產管理股份有限公司逾期未表示意見，視為同意（債權比例
25.61％），其餘債權人共4人均遵期表示不同意，不符消債條例第60條第2項規定之可決條件，惟經本院審酌債務人之財產及收入狀況，可認其更生條件實已盡力清償，理由如下：
(一)本件無擔保及無優先權債權人受償總額為792,000元，高於債務人聲請更生前2年間，扣除必要生活費用及扶養費後可處分所得225,248元（計算式：1,070,000-844,752＝225,248）。
(二)債務人現租屋居住於新北市新店區，其所列更生方案履行期間每月個人必要支出18,720元，另與其配偶共同扶養各為105年、106年次之未成年子女，其每月負擔18,720元，其所列個人支出低於消債條例第64條之2規定依據強制執行法第122條第3項及第4項所計算之標準（新北市111年度每人每月最低生活費用之1.2倍數額即18,960元），並無奢侈浪費之情事。
(三)債權人不同意更生方案之理由略以：清償成數過低、年終獎金陳報過低、未將育兒津貼扣除云云，惟查更生方案之清償成數並非認可更生方案之唯一標準，更生方案在於以債務人現有之資力，盡最大能力提出清償方案，非僅以債務人清償之成數以為論據，債務人每月薪資收入45,000元，本院109年度消債更字第176號裁定載明其108年度年終獎金334,790元，債務人稱係誤載，該金額實際上是全店員工之年終獎金，觀諸債務人借用其子名義之元大銀行北新分行存摺內頁影本及客戶往來交易明細，於109年1月13日確有轉帳334,790元存入該帳戶，惟於同日及隔日共有10筆各3萬元之提款，合計30萬元，另債務人任職之高記燒臘廚房係其母親所開設，債務人擔任該店之管理人員，全店員工之年終獎金存入其帳戶，再由其各別發放予其他員工，尚稱合理，又110年度餐飲等服務業之收入大受疫情影響，為眾所周知之事實，其110年度之年終獎金僅1個月尚符常情。次查，新北市政府之育兒津貼係自幼兒2歲以上未滿5歲始可領取，債務人之長子為105年2月出生，已年滿5歲，其長女為106年9月6日出生，自110年8月起，雖可領取每月3,500元之育兒津貼至111年8月，自本裁定確定後次月15日起至111年8月，僅約7個月時間。債務人平均每月薪資48,750元，扣除必要支出37,440元，每月餘額為11,310元，其所餘存款加計富邦人壽預估解約金，合計45,026元(計算式：11,347+11,440+22,239＝45,026)，平均每月應清償625元(計算式：45,026÷72≒625)，如再將其長女之育兒津貼平均1,750元(3,500÷2＝1,750)加入，合計每月餘額為13,685元，債務人提出11,000元用以清償債務，已逾每月餘額之八成（計算式：13,685元×0.8＝10,948元），債務人所提之更生方案已符合消債條例第64條之1之規定，足認債務人已盡力清償。又消債條例之訂定，係為使不幸陷於經濟上困境之消費者，有重建復甦之機會，且本件債務人名下並無有價值之財產，倘遽予轉入清算程序，對各債權人實為不利。
四、綜上所述，債務人所提如附件一所示之更生方案，足認債務人已盡力清償，復無消債條例第63條、第64條第2項所定不應認可之消極事由存在，故不經債權人會議可決，予以認可該更生方案。並依首揭規定，就債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，裁定為如附件二所示之限制，爰裁定如主文。
五、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院司法事務官提出異議。
中華民國110年12月27日
民事執行處司法事務官沈秀容附件一：更生方案
壹、更生方案內容單位：新臺幣元1、自更生方案認可裁定確定後之次月起，每1個月為1期，每期在每月15日給付，每期清償11,000元，共清償72期，合計6年。債權人分配金額如第貳欄清償分配表每期可分配金額欄位所示。2、無擔保及無優先權債務總金額：2,863,409元；本金：1,411,409元。3、清償總金額：792,000元。4、總清償比例：27.66﹪；本金清償比例：56.11%。5、清償方式：按期付款予最大債權金融機構，由其統一辦理收款及撥付款項予各金融機構債權人，費用由債務人負擔。非金融機構債權人由債務人自行辦理付款。貳、清償分配表單位：新臺幣元編號債權人債權金額債權比例每期可分配金額1第一商業銀行股份有限公司175,1506.12％6732國泰世華商業銀行股份有限公司413,70214.45％1,5893瑞興商業銀行股份有限公司662,08923.12％2,5434台新國際商業銀行股份有限公司133,2644.65％5125滙誠第一資產管理股份有限公司46,3231.62％1786良京實業股份有限公司921,27132.17％3,5397金陽信資產管理股份有限公司511,61017.87％1,966合計2,863,409100％11,000參、計算說明：每期可分配金額＝債權表之債權比率×每期清償金額（以小數點後相對較大者進位）。債權人受償金額如尚未屆72期即已全額受償，則不得再受分配，所餘數額應按債權表之債權比例再分配予尚未全額受償之債權人附件二：更生債務人之生活限制准許更生之債務人，未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制：一、不得為奢靡浪費之消費活動。二、不得為賭博或為其他投機行為。三、不得購置不動產。四、不得搭乘計程車、高鐵及航空器，但因公務所需且由公費支付者，不在此限。五、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。六、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。七、不得從事逾越通常生活程度之贈與。八、每月應製作收入支出帳目。