臺灣桃園地方法院民事簡易判決 109年度壢簡字第322號
原 告 日盛國際商業銀行股份有限公司
法定代理人 黃錦瑭
訴訟代理人 楊景翔
被 告 張台鈞
上列當事人間請求清償借款事件，本院於民國109年4月27日言
詞辯論終結，判決如下：
主文
被告應給付原告新臺幣陸萬零參佰捌拾伍元，及如附表編號一應
收利息欄所示方式計算之利息。
被告應給付原告新臺幣陸仟伍佰捌拾伍元，及如附表編號二應收
利息欄所示方式計算之利息。
被告應給付原告新臺幣壹拾柒萬柒仟伍佰壹拾柒元，及如附表編
號三應收利息欄、逾期違約金欄所示方式計算之利息、違約金。
訴訟費用新臺幣貳仟陸佰伍拾元由被告負擔。
本判決得假執行。
事實及理由
壹、程序方面：
一、按簡易訴訟之訴狀送達後，原告不得將原訴變更或追加他訴
；不變更訴訟標的，而補充或更正事實上或法律上之陳述者
，非為訴之變更或追加；原告於判決確定前，得撤回訴之全
部或一部，但被告已為本案言詞辯論者，應得其同意；訴之
撤回應以書狀為之，但於期日，得以言詞向法院或受命法官
為之。民事訴訟法第436條第2項、第255條第1項、第
256條、第262條第1項、第2項分別定有明文。本件原告
起訴時聲明原為：（一）被告應給付原告新臺幣（下同）
60,385元，及自民國95年9月9日起至104年8月31日止，
按週年利率20％計算、104年9月1日起至清償日止，按週
年利率14.99％計算之利息，暨自95年9月9日起至104年
8月31日止，按月給付600元之違約金；（二）被告應給付
原告6,585元，及自95年9月9日起至104年8月31日止，
按週年利率20％計算、104年9月1日起至清償日止，按週
年利率14.99％計算之利息；（三）被告應給付原告
177,571元，及自95年11月8日起至清償日止，按週年利率
9.99％計算之利息，暨自95年12月8日起至清償日止，逾期
6個月以內者，按上開利率10％，逾期6個月以上者，按上
開利率20％計算之違約金；嗣於109年3月26日具狀變更第
1、2項聲明之利息及違約金之起算日為95年10月10日，同
時變更第3項聲明利息起算日為95年12月9日，違約金起算
日則為96年12月9日，其餘部分不變（見本院卷第30頁），
復於本院109年4月27日言詞辯論期日當庭以言詞撤回第1
項聲明違約金部份之請求（見本院卷第43頁反面），核原告
前開變更，屬更正其法律上陳述，並非訴之變更或追加，且
原告為前開撤回時，被告尚未就本案為言詞辯論或具狀提出
任何聲明或陳述，與前揭規定並無不合，自應准許。
二、本件被告經合法通知而未於言詞辯論期日到場，核無民事訴
訟法第386條所列各款情形，爰依民事訴訟法第436條第2
項準用同法第385條第1項規定，依原告之聲請，由其一造
辯論而為判決，合先敘明。
貳、實體方面：
一、原告主張：
（一）兩造前於93年5月28日訂定以下契約：
1.現金卡借款契約（下稱系爭現金卡契約）：兩造簽訂現金
卡借款約定書，約定貸款額度為15萬元，利率按年息18％
計算，貸款期間自93年5月31日起至94年5月30日止，被
告應於每期繳款截止日（本案為每月20日）前繳足最低當
期借款，若未依約清償，則改依年息20％計算利息；詎被
告僅依約繳款至95年9月8日，依約借款視為全部到期，
被告尚餘本金6,723元未清償。
2.消費性貸款契約（下稱系爭貸款契約）：兩造訂定消費性
貸款約定書，借款金額為20萬元，利率按年息9.99％計算
，借款期間自93年5月31日至97年5月31日止，共分48期
清償，被告應於每月20日前攤還本息，如未依約按期清償
者，則視為全部到期；詎被告僅依約繳款至95年11月7日
，依約借款視為全部到期，被告尚餘本金181,290元未清
償。
（二）兩造復於93年6月8日簽訂信用卡使用契約（下稱系爭信
用卡契約），依約定被告應於每期繳款截止日前向原告清
償最低應繳金額，利息按週年利率20％計算；詎被告連續
2期未繳足最低應繳款，經原告依約終止系爭信用卡契約
，至95年9月8日止，被告尚積欠原告本金61,650元未清
償。
（三）嗣經被告與原告及其他銀行於95年5月30日達成無擔保債
務還款協議（下稱系爭還款協議），依協議被告應自95年
6月起，每月10日前清償積欠原告之前開債務，若未依約
清償則回復前開契約所訂利率計算利息及違約金，被告乃
依約還款5,122元，依比例清償前開契約之本金後，系爭
信用卡契約本金應餘60,385元、系爭現金卡契約本金餘6,
585元、系爭貸款契約本金則餘177,571元。
（四）又被告既未依系爭還款協議清償，即回復前開契約原利率
計算利息及違約金，被告復於違約後繼續清償8,074元，
經沖償利息後，系爭現金卡、信用卡契約之起息日應為為
95年10月10日，系爭貸款契約之起息日則為95年12月9日
。
（五）為此，爰依系爭貸款、現金卡、信用卡契約之法律關係，
提起本件訴訟等語，並聲明：如前開更正後之聲明所示。
二、被告未於言詞辯論期日到場，亦未提出準備書狀作任何聲明
或陳述。
三、本院之判斷：
（一）按稱消費借貸者，謂當事人一方移轉金錢或其他代替物之
所有權於他方，而約定他方以種類、品質、數量相同之物
返還之契約；借用人應於約定期限內，返還與借用物種類
、品質、數量相同之物。民法第474條第1項、第478條
前段定有明文。經查，原告主張上開事實，業據其提出與
其陳述相符之信用卡申請書、現金卡借款約定書、現金卡
貸款申請書、消費性貸款約定書、信用卡定型化契約、台
幣客戶基本資料、無擔保債務還款協議書及計畫書、放款
帳務明細、帳務組成明細表、轉催呆資料、繳款明細表（
見本院卷第9至13頁、第21至22頁、第33至40頁），且被
告已於相當時期受合法通知，而未於言詞辯論期日到場，
亦未提出書狀爭執，本院審酌上開事證，堪認原告前開主
張為真實。
（二）復查被告未依約繳款，尚餘前開本金未清償，嗣於95年5
月30日與原告及其他銀行達成系爭還款協議，惟被告給付
5,122元後即未繼續依約還款，依系爭還款協議即回復前
開契約原利率計算利息及違約金，被告復於違約後繼續清
償8,074元，依比例清償前開契約本金後，系爭信用卡契
約本金應餘60,385元、系爭現金卡契約本金餘6,585元、
系爭貸款契約本金則餘177,571元等情，有前開無擔保債
務還款協議書及計畫書、放款帳務明細、帳務組成明細表
、轉催呆資料、繳款明細表等件為證，應堪信為真。
（三）再查系爭信用卡契約定型化契約書第15條約定：「循環信
用…各筆循環信用利息之計算，係將每筆「得計入循環信
用本金之帳款」，自各筆帳款入帳日起就該帳款之餘額以
年息百分之二十（日息萬分之五點四七九）計算至該筆帳
款結清之日止。」，系爭現金卡契約約定書第1條約定：
「壹、借款約定事項…一、貸款額度最高以新台幣（下同
）壹拾伍萬元為限…借款利率自發卡借滿一個月之次日起
依實際動用天數按年息18％按每日最終借款餘額計算…三
、美月20日為繳款截止日…借款人未於約定繳款日繳足最
低應繳金額者，當月應收利息改以年息20％計收。」，系
爭貸款契約約定書第1條第2項第1款約定：「（二）利
率條件：1、固定利率，按年利率9.99％計付。」、第5
條約定：「五、借款人如遲延還本或或付息時，本金自到
期日起（分期攤還者自約定攤還日起），利息自約定繳息
日起，除按各款約定利率計息外，逾期在六個月（含）以
內者，按本借款利率之百分之十，逾期在六個月以上者，
就超過六個月之部份，按本借款利率之百分之二十計付違
約金。」，而被告所清償之8,074元，依比例清償前開契
約之利息後，系爭現金卡、信用卡契約之起息日應為95年
10月10日，系爭貸款契約之起息日則為95年12月9日等情
有前開繳款明細表在卷可佐，經核所載數額與日期均與原
告之主張相符，是原告自得依系爭貸款、現金卡、信用卡
契約，請求被告給付如主文第1至3項所示之本金、利息
及違約金。
四、綜上所述，原告依系爭貸款、現金卡、信用卡契約之法律關
係，請求如主文第1至3項所示，為有理由，應予准許。
五、本件係就民事訴訟法第427條第1項訴訟適用簡易程序所為
被告敗訴之判決，爰依同法第389條第1項第3款之規定，
依職權宣告假執行。
六、本件事證已臻明確，原告其餘主張陳述及所提之證據，經審
酌後於本件判決結果無影響，爰不逐一論述，附此敘明。
七、訴訟費用負擔之依據：民事訴訟法第78條。爰就本件訴訟費
用額，依職權確定如主文第4項所示。
中華民國109年5月15日
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以上為正本係照原本作成。
如不服本判決，應於送達後二十日內，向本院提出上訴狀並表明
上訴理由，如於本判決宣示後送達前提起上訴者，應於判決送達
後二十日內補提上訴理由書（須附繕本）。
如委任律師提起上訴者，應一併繳納上訴審裁判費。
中華民國109年5月15日
書記官張季容
附表一：
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│編│本金金額│應收利息│逾期違約金│
│號│（新臺幣）├─────────┬────┼──────────────┤
│││起迄日（民國）│週年利率│計算期間及利率│
├─┼─────┼─────────┼────┼──────────────┤
│1│60,385元│自95年10月10日起至│20％│無│
│││104年8月31日止│││
││├─────────┼────┤│
│││自104年9月1日起│14.99％││
│││至清償日止│││
├─┼─────┼─────────┼────┼──────────────┤
│2│6,585元│自95年10月10日起至│20％│無│
│││104年8月31日止│││
││├─────────┼────┤│
│││自104年9月1日起│14.99％││
│││至清償日止│││
├─┼─────┼─────────┼────┼──────────────┤
│3│177,571元│自95年12月9日起至│9.99％│自民國96年1月9日起至清償日│
│││清償日止││止，逾期在六個月以內部份，按│
│││││原利率10％計算，逾期6個月以│
│││││上部份，按原利率20％計算。│
└─┴─────┴─────────┴────┴──────────────┘