裁判字號：臺灣高雄地方法院103年司執消債更字第291號民事裁定
裁判日期：民國104年10月19日
裁判案由：執行更生事件
臺灣高雄地方法院民事裁定103年度司執消債更字第291號聲請人即債務人 黃素芸 保證人 侯盈君 代理人 歐陽珮 律師相對人即債權人花旗（台灣）商業銀行股份有限公司法定代理人 管國霖 相對人即債權人臺灣新光商業銀行股份有限公司法定代理人 李增昌 相對人即債權人聯邦商業銀行股份有限公司法定代理人 李憲章 相對人即債權人遠東國際商業銀行股份有限公司法定代理人 洪信德 相對人即債權人元大商業銀行股份有限公司法定代理人 王榮周 相對人即債權人大眾商業銀行股份有限公司法定代理人 陳建平 相對人即債權人元大國際資產管理股份有限公司法定代理人 李雅彬 相對人即債權人第一金融資產管理股份有限公司法定代理人 陳華宗 相對人即債權人 滙誠 第一資產管理股份有限公司法定代理人 吳怡慧 相對人即債權人滙誠第二資產管理股份有限公司法定代理人 鄧翼正 上列當事人因消費者債務清理事件聲請更生，本院裁定如下：
主文聲請人所提如附表所示之更生方案應予認可，並自收受本院確定證明書之次月起，於每月十五日給付。
聲請人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件一之限制。
理由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以裁定認可更生方案。債務人無固定收入，更生方案有保證人、提供擔保之人或其他共同負擔債務之人，法院認其條件公允者，亦同。又更生方案最終清償期，自認可更生方案裁定確定之翌日起不得逾六年，但為達第64條第2項第3款之最低清償總額者，得延長為八年。法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制，此觀消費者債務清理條例第53條第2項、64條第1項、第62條第2項規定自明。
二、經查聲請人財產及收入狀況如下：
(一)聲請人名下有新光人壽保單，保單解約金扣除借款現值新台幣(下同)71,941元；另有二房一車，房屋門牌號碼分別為高雄市○○區○○○路○○○巷○○號及高雄市○○區○○○路○○○巷○○號，上開二屋課稅現值為367,800元，而按本院102年度司執字第135030號拍賣公告，第一拍底價合計則為230萬元；再本件聲請人雖願將其中一屋變賣，並將價金加入更生方案中受償，但歷經多月尋覓買主，皆無親朋好友願意購買，另經其詢問房仲業者委託變價，業者亦表示在無土地所有權情況下，恐難以賣出而不願受托；是本院考量上開二屋皆為未保存登記建物，且聲請人並非原始起造人，至多僅有事實上處分權，另房屋座落土地為國有，上開房屋座落多筆土地上，房屋與土地法律關係不明(聲請人繳納租金及補償費單位有多個)，是縱本件轉為清算程序，因聲請人僅有上開兩筆房屋事實上處分權，無法依一般變價程序移轉清算財團所有權，且清算程序不發放權利移轉證書亦無法點交，將影響買受人意願，於清算程序中是否可順利變價尚有疑義，是以65萬元計算上開兩筆房屋之價值，以上有聲請人國稅局財產歸屬資料清單、未保存登記建物查封登記謄本、本院102年度司執字第135030號拍賣公告附表在卷為憑，故認定本件有清算價值之財產約72萬元。
(二)復查，聲請人自陳罹患重鬱症無法工作，目前由兩名子女每月各給付5,000元，作為名下房屋土地租金與使用補償費(每半年約繳納30,963元，即每月約5,160元)、水電費及聲請人生活費，以上有聲請人國稅局財產歸屬資料清單、戶籍謄本、高雄市政府土地租金繳納書、財政部國有財產署繳納收據、診斷證明書、聲請人陳報狀等附卷可稽。再查，因聲請人現無法工作，是未來將由其子女侯盈君固定資助5,000元，並將其中一棟房屋租予親戚(未簽立租約)，每月租金3,000元，共計8,000元用於還款，並由有資力之子女侯盈君擔任更生方案保證人等情，有侯盈君簽立保證書及薪資單在卷可憑。
三、再查，債務人所提如附表所示之更生方案，其條件為自聲請人收受認可更生方案裁定確定證明書之翌月起，以1個月為1期，分96期清償，每期清償8,000元，並由子女侯盈君擔任更生方案履行保證人。經本院審酌下列情事，認其更生方案之條件公允：
(一)聲請人每月生活費加計其所需支付土地租金與補償費約10,000元，低於104年度高雄市最低生活費用12,485元，應屬合理。
(二)再聲請人自100年起即受重鬱症所苦，無法工作，是其聲請前二年間可處分所得，扣除其必要生活費用後餘額，顯低於無擔保及無優先權債權人之受償總額。
(三)又聲請人所提出更生方案，清償總額共768,000元，高於本院所估定清算財產價值，並由聲請人子女擔任更生方案履行保證人，是認上開更生方案條件公允。
四、另有債權人主張對債務人於更生條件全部履行完畢前，應為一定生活程度之限制，為使聲請人得以習得正確之消費觀念使其得以復歸社會，重建經濟生活，並確保更生方案之履行，爰依本條例第62條第2項對聲請人於未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件一之限制。
五、綜上所述，聲請人有固定收入，其所提更生方案已盡力清償，且無不得認可之消極事由，揆諸消費者債務清理條例之立法目的，在於保障債務人公平受償，謀求消費者經濟生活之更生機會及社會經濟健全發展，且就聲請人之財產收入狀況觀之，以更生方式清償債務較清算方式對債權人更為有利，亦能重建聲請人之經濟生活秩序，是兼平衡兩造利益之考量下，不經債權人會議可決，逕予認可該更生方案，爰裁定如
主文。
六、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向司法事務官提出異議。
中華民國104年10月19日
民事執行處司法事務官附表：更生方案┌───────────────────────────┐│每月1期，8年共計96期，於每月15日清償，並由侯盈君擔任更││生方案保證人│├─────┬───────┬─────┬───────┤│債權人│債權金額│債權比例│每期清償金額│├─────┼───────┼─────┼───────┤│新光銀行│351149│14.42%│1154│├─────┼───────┼─────┼───────┤│聯邦銀行│477931│19.62%│1570│├─────┼───────┼─────┼───────┤│元大銀行│299485│12.3%│984│├─────┼───────┼─────┼───────┤│大眾銀行│207132│8.5%│680│├─────┼───────┼─────┼───────┤│花旗銀行│74400│3.05%│244│├─────┼───────┼─────┼───────┤│遠東銀行│371116│15.24%│1219│├─────┼───────┼─────┼───────┤│第一金融資│338872│13.91%│1113││產││││├─────┼───────┼─────┼───────┤│元大國際│288698│11.85%│948│├─────┼───────┼─────┼───────┤│滙誠第一│15455│0.63%│50│├─────┼───────┼─────┼───────┤│滙誠第二│11355│0.47%│38│├─────┼───────┼─────┼───────┤│債權總額│0000000│每期清償總│8000││││額││├─────┼───────┼─────┼───────┤│清償成數│31.53%│還款總額│768000│├─────┴───────┴─────┴───────┤│補充說明：││1.臺灣銀行就學貸款保證債務因主債務人已結清，爰更正債權││表如附件二││2.依消費者債務清理條例施行細則第26條第2項規定，由最大││債權金融機構統一辦理收款及撥付款項之作業，惟匯款前債││務人仍應向最大債權金融機構洽詢，辦理相關手續。(非金││融機構，如資產公司、民間債權人等，仍需債務人自行聯繫││履行方式）│└───────────────────────────┘附件一：更生債務人之生活限制准許更生之債務人，未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制：
一、不得為奢靡浪費之消費活動。
二、不得為賭博或為其他投機行為。
三、不得為不動產之處分或受讓。
四、不得為金錢借貸之行為。
五、不得搭乘計程車、高速鐵路及航空器，但因公務所需且由公費支付者不在此限。
六、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。
七、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。
八、不得從事逾越通常生活程度之贈與。
九、每月應製作收入支出帳目。
十、其他經本院限制之行為。
十一、每月應遵守支出限制。附件二：更正債權表