臺灣臺中地方法院民事判決 100年度豐小字第210號
原 告 台中商業銀行股份有限公司
訴訟代理人 林宥宏
法定代理人 蘇金豐
訴訟代理人 陳義方
被 告 楊文俊
上列當事人間清償借款事件，本院於民國100年9月1日言詞辯論
終結，判決如下：
主文
被告應給付原告新臺幣貳萬玖仟伍佰零玖元，及自民國九十六年
九月十五日起至清償日止按年息百分之十七點九九計算之利息，
並自民國九十六年十月十六日起至清償日止，其逾期在六個月以
內者，按上開利率百分之十，超過六個月者，超過部份按上開利
率百分之二十計付違約金。
訴訟費用新臺幣壹仟元由被告負擔。
本判決得為假執行。
事實及理由
一、原告主張被告向其申請現金卡，最高可動用額度新台幣(下
同)30,000元，可動用期限自民國92年1月29日至93年1月29
日，約定到期後借款人即被告不為反對續約之意思表示，得
依原契約內容延長契約期限，並以動支該額度本金百分之5
為最低還款金額，約定借款利息按年利率百分之17.99計算，
若一次不履行，即喪失期限之利益，應將全部借款本金利息
及違約金等一次清償，並按逾期在6個月以內者，按原利率
即百分之17.99之百分之10，超過六個月者，超過部份按上
開利率百分之20計付違約金，詎被告未依約繳款，尚欠本金
29,509元，為此依據消費借貸之法律關係提起本件訴訟，請
求被告清償上開借款本金及前開約定之遲延利息及違約金等
語，並聲明：如主文第1項所示。
二、被告則以：當時 饒文誠 及謝副理到伊家稱僅欠20,000餘元，
看是以每月2,000元、3,000元清償，如果原告沒有答應分期
清償本金，伊亦不會每月還錢，印象中本金僅剩下幾千元等
詞置辯。
三、得心證之理由：
(一)、原告主張之事實，業據其提出財吉寶現金卡貸款契約、財
吉寶現金卡簡易申請書各1件、交易明細查詢4份為證，被
告雖以前情詞置辯，並提出收據5張為佐，而查證人饒文
誠到院雖證述：伊有向被告收從95年12月15日3,000元、9
6年1月19日2,000元、96年3月28日1,000元、96年4月26日
1,000元、96年5月25日1,000元、96年6月29日1,000元，
合計收款9,000元，這個部分是沖抵本金，所以剩餘的本
金是20854元之詞，惟此項證詞已與其同時所證稱：因為
被告欠款金額不大，所以均私底下請客戶償還，並沒有陳
述先沖利息或是本金，被告知道是充償債務，伊收款回來
係交給放款經辦，故沖抵本金還是沖抵利息依原告提出的
計算方式才正確之情相左，而證人 謝宗昌 到庭證稱：伊當
時在原告神岡分行擔任副理，關於現金卡客戶有還款時，
是先從費用沖抵後，再沖抵利息，再沖抵本金，如果有協
議會有書面資料，饒文誠所稱沖抵本金的陳述係不正確的
之情，是本件尚難認定被告有與原告之神岡分行達成償還
款項係抵充本金之合意之事，故依民法第323條之規定：
「清償人所提出之給付，應先抵充費用，次充利息，次充
原本」，仍應認定被告所提出上揭9,000元的現金還款金
額係抵充94年12月21日至96年9月14日之遲延利息，此有
現金收入傳票6張及轉帳支出傳票、聯行往來收入傳票各
3張、交易明細查詢、科子細目明細表各1張在卷可稽，是
被告抗辯當時饒文誠及謝副理到伊家有答應分期清償本金
，印象中本金僅剩下幾千元之詞，尚難採取。
(二)、又證人謝宗昌到院證述：現金卡當初的設計即有提領現金
，每月就會把利息固定轉入，如果被告未償還利息，則從
現金卡動用再借給被告本金，當時被告在原告公司辦理房
貸，故順便推現金卡業務，被告有需要週轉時就會動用現
金卡，應該有向被告說明現金卡在其房貸無法支付會自動
撥貸的情形等情，核與兩造所簽立之上開財吉寶現金卡貸
款契約第4條約定：「借款方式：自立約日起，借款人依
據本契約或另訂契約文件，…或委請貴行逕由前述存款帳
戶扣償借款本息或支付款項而致借款人存款不足支付時，
貴行於在前項約定之借款額度內，得就其存款不足金額由
電腦自動辦理撥貸，…借款人並同意以貴行電腦自動理撥
貸之紀錄為其借款本金之認定」之內容相符，是原告依據
其提出之上開財吉寶現金卡貸款契約、財吉寶現金卡簡易
申請書各1件、交易明細查詢4份為證，主張被告尚欠本金
29,509元，尚為有據，併此敘明。
四、從而，原告依據兩造間上開消費借貸之法律關係，請求被告
給付如主文第一項所示之金額、約定遲延利息及違約金，為
有理由，應予准許。又本件適用小額程序而為被告敗訴之判
決，應依職權宣告假執行；併於訴訟費用裁判同時，確定其
費用額如主文第2項所示。
五、訴訟費用負擔及假執行宣告之依據：民事訴訟法第78條、第
436條之19第1項、第436條之20。
中華民國100年9月23日
臺灣臺中地方法院豐原簡易庭
法官楊曉惠
以上為正本係照原本作成。
如不服本判決，應於送達後20日內，以判決違背法令為理由，向
本院提出上訴狀並表明上訴理由（上訴理由應表明一、原判決所
違背之法令及其具體內容；二、依訴訟資料可認為原判決有違背
法令之具體事實），如於本判決宣示後送達前提起上訴者，應於
判決送達後20日內補提上訴理由書（須附繕本）。並應繳納上訴
費新臺幣壹仟伍佰元。
中華民國100年9月23日
書記官