臺灣士林地方法院民事簡易判決
104年度湖簡字第471號
原 告 台北富邦商業銀行股份有限公司
法定代理人 韓蔚廷
訴訟代理人 盧松永
林家齊
被 告 簡天 送 原住新北市○○區○○路○○○號
上列當事人間請求返還信用卡消費款事件，本院於民國104年9
月7日言詞辯論終結，判決如下：
主文
被告應給付原告新臺幣壹拾玖萬叁仟柒佰捌拾捌元，及其中新臺
幣壹拾捌萬零貳拾柒元部分，自民國九十六年二月十九日起至民
國一百零四年八月三十一日止，按週年利率百分之十九點六九計
算之利息，自民國一百零四年九月一日起至清償日止，按週年利
率百分之十五計算之利息。
原告其餘之訴駁回。
訴訟費用新臺幣貳仟貳佰伍拾元，由被告負擔新臺幣貳仟貳佰貳
拾元，餘由原告負擔。
本判決原告勝訴部分得假執行，但被告以新臺幣壹拾玖萬叁仟元
為原告預供擔保後，得免為假執行。
事實及理由
壹、程序部分
一、本件係因兩造間信用卡使用契約之法律關係而生之訴訟，依
原告據以請求之「富邦銀行信用卡申請書」背面約定條款第
27條之約定，兩造合意由本院管轄，依民事訴訟法第24條規
定，本院為有管轄權法院。
二、本件被告經合法通知，未於言詞辯論期日到場，核無民事訴
訟法第386條所列各款情事，爰依原告之聲請，由其一造辯
論而為判決，合先敘明。
三、簡易訴訟之訴狀送達後，原告不得將原訴變更或追加他訴，
但減縮應受判決事項之聲明者，不在此限，民事訴訟法第43
6條第2項、第255條第1項但書第3款分別定有明文。本
件原告起訴時聲明原為：被告應給付原告新臺幣（下同）19
6,188元，及其中180,027元部分，自民國96年2月19日起
至清償日止，按週年利率百分之19.98計算之利息等語。嗣
於本院104年9月7日言詞辯論期日，原告以言詞變更訴之
聲明為：被告應給付原告196,188元，及其中180,027元部
分，自96年2月19日起至104年8月31日止，按週年利率百
分之19.69計算之利息，自104年9月1日起至清償日止，
按週年利率百分之15計算之利息等語。核其性質，係屬減縮
應受判決事項之聲明，揆諸首揭規定，與法尚無不合，應予
准許。
貳、實體部分
一、原告主張：被告前於93年11月24日與原告（富邦商業銀行股
份有限公司前於94年1月1日與台北銀行股份有限公司合併
，合併後存續法人雖為台北銀行股份有限公司，但名稱變更
為台北富邦商業銀行股份有限公司即原告）簽訂信用卡使用
契約，約定被告於領用信用卡（卡號0000-0000-0000-0000
號、0000-0000-0000-0000號）後，即得於特約商店記帳消
費，但應於當期繳款截止日前向原告清償或以循環信用方式
向原告繳付最低應繳金額，未清償之消費帳款則應按約定週
年利率百分之19.69計付利息，於104年9月1日後，則應
按週年利率百分之15計付利息（因銀行法第47條之1第2項
規定，於104年9月1日起信用卡或現金卡之循環利率不得
超過週年利率百分之15）。被告並應另依前述利息加計百分
之10違約金，而因信用卡約定條款異動，自95年2月起改以
自逾期之日起以3期為計算上限計收之違約金。惟被告自95
年4月25日起至95年11月23日止，於特約商店內消費簽帳，
至96年2月18日為止，尚積欠196,188元之消費帳款本金、
利息、費用及違約金未給付，其中消費帳款本金部分為180,
027元，利息部分為11,937元，費用部分為1,824元，違約
金部分為2,400元。爰依信用卡使用契約之法律關係，起訴
請求被告給付上開欠款並依契約約定加給利息、違約金等語
。並聲明：被告應給付原告196,188元，及其中180,027元
部分，自96年2月19日起至104年8月31日止，按週年利率
百分之19.69計算之利息，自104年9月1日起至清償日止
，按週年利率百分之15計算之利息。
二、被告經合法通知，未於言詞辯論期日到場，亦未提出書狀為
任何聲明、陳述。
三、原告主張之事實，業據原告提出富邦信用卡申請書、約定條
款、信用卡客戶滯納消費款、費用款、利息款明細資料、歷
史交易大量明細資料等件為證（見本院卷第8頁至第17頁）
，核與其所述相符，應堪信原告之主張為真實。
四、惟約定利率，超過年息百分之20者，債權人對於超過部分之
利息，無請求權；且除上述限定之利息外，債權人不得以折
扣或其他方法，巧取利益；又約定之違約金額過高者，法院
得減至相當之數額，民法第205條、第206條及第252條定
有明文。而定型化契約中之條款違反誠信原則，對消費者顯
失公平者，無效；定型化契約中之有違反平等互惠原則者，
推定其顯失公平；而定型化契約條款中，若有規定消費者違
約時，應負擔顯不相當之賠償責任者，為違反平等互惠原則
，消費者保護法第12條第1項、第2項第1款、施行細則第
14條第3款皆定有明文。經查，本件原告請求被告應就屆期
未清償之消費帳款，於104年8月31日前，按週年利率百分
之19.69計付利息，已接近民法第205條之法定週年利率百
分之20之上限，而本件原告復以本件信用卡背面約定條款第
14條之定型化契約條款為依據，請求被告給付違約金2,400
元。然原告因被告遲延給付，除受有利息損失外，尚難認有
其他損害，且參酌國內貨幣市場利率已大幅調降，原告猶以
自身單方擬定之定型化約款，於104年8月31日前，向消費
者即被告收取按週年利率百分之19.69計算之利息，已因此
獲取大量之經濟利益，若再允許原告得以上開定型化契約條
款，向被告收取違約金，不僅對被告實有過苛，且亦有違誠
信原則。況以原告請求之違約金數額2,400元，與被告積欠
之消費帳款本金數額180,027元相比較，原告請求被告給付
之違約金已達本金數額之百分之1.3，若再加計本件原告請
求之計息利率即週年利率百分之19.69，則原告甚有規避法
定利率上限予以巧取利益之嫌。從而，依首揭規定，本院認
原告於請求本金及利息外，尚請求違約金之給付，對被告有
失公平，該定型化約款依消費者保護法第12條第2項第1款
規定，應為無效，此部分之金額應予扣除，原告應僅得請求
193,788元（計算式為：196,188元－2,400元＝193,788
元）。
五、從而，原告依信用卡使用契約之法律關係，訴請被告應給付
原告如主文第1項所示之金額及利息，為有理由，應予准許
。逾此部分之請求，為無理由，應予駁回。又本件係就民事
訴訟法第427條第1項訴訟適用簡易程序所為被告部分敗訴
之判決，爰依同法第389條第1項第3款規定，就被告敗訴
部分依職權宣告假執行。並依同法第392條第2項，依職權
宣告被告預供擔保後，得免為假執行。
六、訴訟費用負擔之依據:民事訴訟法第79條。並依職權確定本
件訴訟費用額為2,250元（即第一審裁判費2,100元＋公示
送達登報費用150元），其中2,220元應由被告負擔，餘由
原告負擔。
中華民國104年9月15日
內湖簡易庭法官李昭然
以上正本係照原本作成。
如不服本判決，應於送達後20日內，向本院提出上訴狀並表明上
訴理由，如於本判決宣示後送達前提起上訴者，應於判決送達後
20日內補提上訴理由書（須依對造人數附繕本）。
中華民國104年9月15日
書記官王美韻