裁判字號：臺灣新北地方法院106年司執消債更字第349號民事裁定
裁判日期：民國108年01月16日
裁判案由：更生事件
1臺灣新北地方法院民事裁定2106年度司執消債更字第349號3聲請人即4債務人 吳忠信 000000000000000000000000000000000005000000000000000000000000000000000000000000000000006代理人 張智超 律師7上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：
8主 文9聲請人所提如附件一所示之更生方案應予認可。
10聲請人在未依更生條件全部履行完畢前，應受如附件二所示之生11活限制。
12理 由13
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入14及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以15裁定認可更生方案。債務人無固定收入，更生方案有保證16人、提供擔保之人或其他共同負擔債務之人，法院認其條件17公允者，亦同。法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必18要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程19度，得為相當之限制，消費者債務清理條例（下稱本條例）20第64條第1項、第62條第2項分別定有明文。
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二、本件聲請人聲請更生，前經本院於106年11月27日以106年度22消債更字第87號裁定開始更生程序在案，有上開裁定1份在23卷可參。聲請人所提如附件一所示之更生方案，其條件為以241個月為1期，每期清償新台幣（下同）10,128元，共計6年25即72期，總清償金額為729,216元，占已申報無擔保及無優26先債權總額3,902,176元之18.69％，占已申報無擔保及無優27先債權本金2,330,278元之31.29%。本院經審酌下列情事，28認其更生方案之條件已盡力清償：
29（一）聲請人聲請前二年間可處分所得為600,000元，扣除30必要生活費用652,392元後，尚不足52,392元，低於31無擔保及無優先權債權人受償總額729,216元。另參32諸聲請人更生開始時，除薪資收入及以其為要保人於第一頁1第三人國泰人壽保險股份有限公司之預估保單解約價2值計32,555元外，名下別無其他財產，此有聲請人全3國財產稅總歸戶財產查詢清單、本院稅務電子閘門財4產所得調件明細表、法務部高額壽險資訊連結作業查5詢資料、國泰人壽保險股份有限公司107年5月22日國6壽字第107050934號函與聲請人所陳報之財產及收入7狀況報告書等在卷可參，則無擔保及無優先權債權人8之受償總額不致過低。
9（二）又聲請人目前以從事網站專案製作為業，係有薪資、10執行業務所得或其他固定收入，且其於更生方案履行11期間估列每月收入為24,444元（包含每三年自國泰人12壽保險股份有限公司所領取20,000元之保險金；每月13約556元，計算式20,000元÷36月₌556元，元以下四捨14五入），此經聲請人供陳在卷，並有本院訊問筆錄及15聲請人所提出之財產及收入狀況報告書等在卷可佐，16且經本院核與卷附聲請人勞工保險被保險人投保資料17表（明細）所載之歷次投保薪資，並無明顯較低之情18事，應堪信為真實。
19（三）聲請人目前居住於新北市中和區，而聲請人於更生方20案履行期間所列之每月必要生活支出為14,316元。而21聲請人雖未就各項支出逐一提出相關資料佐證，惟經22本院以新北市政府所公告之108年度低收入戶每人每23月最低生活費14,666元（按此最低生活標準之計算並24未包含勞保、國民年金、健保、勞退金及稅賦等項）25核之，可認聲請人前開所列之每月必要支出並未過26當，其每月所列之必要活支出尚屬合理，並無過度浪27費之情事。
28（四）聲請人於更生方案履行期間之每月收入為24,444元，29扣除每月所列之必要生活支出14,316元後，尚餘之3010,128元均已全數用於履行更生方案還款之用。依辦31理消費者債務清理事件應行注意事項第27點1項規32定，債務人之財產有清算價值者，加計其於更生方案33履行期間可處分所得總額，扣除自己及依法應受其扶第二頁1養者所必要生活費用後之餘額，逾十分之九已用於清2償；債務人之財產無清算價值者，以其於更生方案履3行期間可處分所得總額，扣除自己及依法應受扶養者4所必要之生活費用後之餘額，逾五分之四已用於清5償，法院宜認債務人已盡力清償。本件於不考慮清算6相關費用之情形下，本件聲請人依前開注意事項之規7定，其更生方案履行期間之還款總額僅須逾685,5948元【計算式：（24,444元₋14,316元）×72期×9÷10＋9（32,555元×9÷10）＝685,594元，元以下四捨五10入】，法院即宜認聲請人已盡力清償，而依本件聲請11人所提之更生方案觀之，其於更生方案履行期間之還12款總額已達729,216元，揆諸前揭規定，可認聲請人13確已盡清償之能事。
14（五）聲請人並無本條例第64條第2項所定不應認可之消極15事由存在，故得不經債權人會議可決，逕予認可更生16方案。且檢視聲請人目前之支出及收入狀況亦無法再17要求其提出還款成數更高之更生方案，從而依聲請人18所提出之更生方案、收入及財產狀況觀之，可認本件19更生方案之條件已盡力清償。
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三、綜上所述，債務人有固定收入，依其財產收入狀況，可認更21生方案之條件已盡力清償，且無消費者債務清理條例第64條22第2項所定不得認可之消極事由，揆諸消費者債務清理條例23之立法目的，保障債權人公平受償，謀求消費者經濟生活之24更生機會，本件更生方案應予認可，爰裁定如主文。
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四、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向司法事務26官提出異議。
27中華民國108年1月16日28民事執行處司法事務官29附件一：更生方案30以每1個月為1期，每期清償額新台幣（下同）10,128元，共分7231期清償，自認可更生方案裁定確定之翌日起為6年，總清償金額第三頁1為729,216元，由聲請人按期（每月）於每月15日前，依照下述2債權比率（依本院於107年1月15日所製作併公告之債權表所載各3債權人之債權額比例為計算依據）計算之每期清償金額分別給付4與各債權人（依消費者債務清理條例第67條第2項規定，債權人5為金融機構者，債務人得以書面請求最大債權金融機構統一辦理6收款及撥付款項之作業）：
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（1）花旗(台灣)商業銀行股份有限公司8債權比率：2.63％9每期清償金額：266元10
（2）渣打國際商業銀行股份有限公司11債權比率：34.02％12每期清償金額：3,446元13
（3）遠東國際商業銀行股份有限公司14債權比率：2.16％15每期清償金額:219元16
（4）元大商業銀行股份有限公司17債權比率：18.18％18每期清償金額：1,841元19
（5）玉山商業銀行股份有限公司20債權比率：0.10％21每期清償金額:10元22
（6）中國信託商業銀行股份有限公司23債權比率：24.49％24每期清償金額：2,480元25
（7）旺旺友聯產物保險股份有限公司26債權比率：18.42％27每期清償金額：1,866元28附件二：更生債務人之生活限制29
1.不得為奢靡浪費之消費活動。30
2.不得為賭博或為其他投機行為。31
3.不得購買不動產（包括以自己名義、借用他人名義、他人借用32自己名義等情形）。
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4.不得搭乘計程車、高鐵及航空器，但因公務所需且由公費支付第四頁1者，不在此限。
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5.不得出國旅遊、住宿四星級以上飯店及從事美容醫療行為第五頁