裁判字號：臺灣新北地方法院106年司執消債更字第296號民事裁定
裁判日期：民國108年01月16日
裁判案由：更生事件
1臺灣新北地方法院民事裁定2106年度司執消債更字第296號3聲請人即4債務人張鈴惟000000000000000000000000000000000000500000000000000000000000000000000000000000000000000000000600000000000000000000000000000000000000000000000000000007000000000000000000000000000000000000000000000000008代理人 陳振瑋 律師9上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：
10主 文11聲請人所提如附件一所示之更生方案應予認可。
12聲請人在未依更生條件全部履行完畢前，應受如附件二所示之生13活限制。
14理 由15
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入16及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以17裁定認可更生方案。債務人無固定收入，更生方案有保證18人、提供擔保之人或其他共同負擔債務之人，法院認其條件19公允者，亦同。法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必20要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程21度，得為相當之限制，消費者債務清理條例（下稱本條例）22第64條第1項、第62條第2項分別定有明文。
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二、本件聲請人聲請更生，前經本院於106年9月19日以106年度24消債更字第352號裁定開始更生程序在案，有上開裁定1份在25卷可參。聲請人所提如附件一所示之更生方案，其條件為以261個月為1期，每期清償新台幣（下同）9,115元，共計6年即2772期，總清償金額為656,280元（惟聲請人更生方案誤載為28656,290元），占已申報無擔保及無優先債權總額6,059,89729元之10.83％，占已申報無擔保及無優先債權本金2,111,56030元之31.08%。本院經審酌下列情事，認其更生方案之條件已31盡力清償：
第一頁1（一）聲請人聲請前二年間可處分所得為624,000元，扣除2必要生活費用411,552元後，尚餘212,448元，低於無3擔保及無優先權債權人受償總額656,280元。另參諸4聲請人更生開始時，除薪資收入、機車1部（車號5CQV-026；2004年11月出廠）、土地5筆【分別坐落於6桃園市大溪區內柵段埔尾小段282-1地號、279-1地7號、278-3地號、272-1地號土地（以上土地持份均為84/10）及坐落於台東縣關山鎮電光段106地號土地9（持份1/1；公告現值34,487元）】、投資價值計1034,690元及以其為要保人於第三人南山人壽保險股份11有限公司之保單預估解約價值計220,345元外，名下12別無其他財產。而就前開坐落於桃園市大溪區內柵段13埔尾小段282-1地號、279-1地號、278-3地號、272-114等地號土地均為道路用地，雖經臺灣桃園地方法院15106年度司執字第7210號強制執行委託台灣金融資產16服務股份有限公司進行拍賣，惟均無人應買，業已結17案，據此堪認系爭土地不易變價，依消費者債務清理18條例第64條第3項規定，應自依清算程序所得受償之19總額中予以扣除，此有聲請人全國財產稅總歸戶財產20查詢清單、本院稅務電子閘門財產所得調件明細表、21中華民國人壽保險商業同業公會105年11月17日壽會22貴字第1051103346號函及所附保險業通報作業資訊系23統資料查詢結果表、土地登記第一類謄本、機車行車24執照影本、南山人壽保險股份有限公司106年11月1025日南壽保單字第C1959號函、台灣金融資產服務股份26有限公司107年10月31日桃金職九字第80號通知函影27本（特別變賣程序後之減價拍賣）、臺灣桃園地方法28院民事執行處107年12月12日桃院祥光106年度司執字29第7210號函、本院公務電話紀錄及聲請人所提出之財30產及收入狀況報告書等在卷可參，則無擔保及無優先31權債權人之受償總額不致過低。
32（二）又聲請人目前任職歐巴瑪語文補習班擔任教師，係有33薪資、執行業務所得或其他固定收入，且其於更生方第二頁1案履行期間估列每月收入為26,000元，並有歐巴瑪語2文補習班薪資單影本在卷可佐，且經本院核與卷附聲3請人勞工保險被保險人投保資料表（明細）所載之歷4次投保薪資，並無明顯較低之情事，應堪信為真實。
5（三）聲請人目前居住於新北市中和區，而聲請人於更生方6案履行期間所列之每月必要生活支出為20,906元（包7含勞保費1,275元、健保費675元及負擔扶養其母親之8每月扶養費2,000元在內）。而聲請人雖未就各項支9出逐一提出相關資料佐證，惟經本院參酌消費者債務10清理條例第64條之2規定，以新北市政府所公告之10811年度低收入戶每人每月最低生活費14,666元（按此最12低生活標準之計算並未包含勞保、國民年金、健保、13勞退金及稅賦等項）加計20%核之，可認聲請人前開14所列之每月必要支出並未過當，其每月所列之必要活15支出尚屬合理，並無過度浪費之情事。
16（四）聲請人於更生方案履行期間之每月收入為26,000元，17扣除每月所列之必要生活支出20,906元後，尚餘之185,094元均已全數用於履行更生方案還款之用。且聲19請人為增加還款金額，並願將前開坐落於台東縣關山20鎮電光段106地號土地（持份1/1；公告現值34,48721元）、投資價值計34,690元及以其為要保人於第三人22南山人壽保險股份有限公司之保單預估解約價值計23220,345元等分期納入更生方案【即每期增加4,021元24之還款，計算式:（34,487元＋34,690元＋220,34525元）÷72期＝4,021元，元以下四捨五入】，故提出每26期（月）還款9,115元（計算式:5,094元＋4,021元＝279,115元）之更生方案。而依聲請人目前之支出及收28入狀況實已無法再要求其提出還款成數更高之更生方29案，從而依聲請人所提出之更生方案、收入及財產狀30況觀之，可認本件聲請人已盡力清償。
31（五）聲請人並無本條例第64條第2項所定不應認可之消極32事由存在，故得不經債權人會議可決，逕予認可更生33方案。且檢視聲請人目前之支出及收入狀況亦無法再第三頁1要求其提出還款成數更高之更生方案，從而依聲請人2所提出之更生方案、收入及財產狀況觀之，可認本件3更生方案之條件已盡力清償。
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三、綜上所述，債務人有固定收入，依其財產收入狀況，可認更5生方案之條件已盡力清償，且無消費者債務清理條例第64條6第2項所定不得認可之消極事由，揆諸消費者債務清理條例7之立法目的，保障債權人公平受償，謀求消費者經濟生活之8更生機會，本件更生方案應予認可，爰裁定如主文。
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四、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向司法事務10官提出異議。
11中華民國108年1月16日12民事執行處司法事務官13附件一：更生方案14以每1個月為1期，每期清償額新台幣（下同）9,115元，共分7215期清償，自認可更生方案裁定確定之翌日起為6年，總清償金額16為656,280元，由聲請人按期（每月）於每月15日前，依照下述17債權比率（依本院於106年11月9日所製作併公告之債權表所載各18債權人之債權額比例為計算依據）計算之每期清償金額分別給付19與各債權人（依消費者債務清理條例第67條第2項規定，債權人20為金融機構者，債務人得以書面請求最大債權金融機構統一辦理21收款及撥付款項之作業）：
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（1）第一商業銀行股份有限公司23債權比率：1.66％24每期清償金額：151元25
（2）上海商業儲蓄銀行股份有限公司26債權比率：2.15％27每期清償金額：196元28
（3）國泰世華商業銀行股份有限公司29債權比率：1.06％30每期清償金額：97元31
（4）兆豐國際商業銀行股份有限公司第四頁1債權比率：1.33％2每期清償金額：121元3
（5）花旗(台灣)商業銀行股份有限公司4債權比率：16.53％5每期清償金額:1,507元6
（6）聯邦商業銀行股份有限公司7債權比率：0.06％8每期清償金額：5元9
（7）遠東國際商業銀行股份有限公司10債權比率：3.71％11每期清償金額：338元12
（8）永豐商業銀行股份有限公司13債權比率：4.23％14每期清償金額：386元15
（9）良京實業股份有限公司16債權比率：31.86％17每期清償金額：2,904元18
（10）萬榮行銷股份有限公司19債權比率：0.42％20每期清償金額：38元21
（11）滙誠第二資產管理股份有限公司22債權比率：0.29％23每期清償金額：26元24
（12）富邦資產管理股份有限公司25債權比率：8.54％26每期清償金額：778元27
（13）元大國際資產管理股份有限公司28債權比率：28.15％29每期清償金額：2,566元30(以上各期總數均含尾差2元，請當事人自行協調解決)31附件二：更生債務人之生活限制32
1.不得為奢靡浪費之消費活動。33
2.不得為賭博或為其他投機行為。第五頁1
3.不得購買不動產（包括以自己名義、借用他人名義、他人借用2自己名義等情形）。
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4.不得搭乘計程車、高鐵及航空器，但因公務所需且由公費支付4者，不在此限。
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5.不得出國旅遊、住宿四星級以上飯店及從事美容醫療行為第六頁