裁判字號：臺灣雲林地方法院97年易字第850號刑事判決
裁判日期：民國97年11月25日
裁判案由：重利
臺灣雲林地方法院刑事判決97年度易字第850號公訴人臺灣雲林地方法院檢察署檢察官被告乙○○
甲○○上列被告因重利案件，經檢察官提起公訴（97年度偵字第3214號、第4003號、第4004號、第4005號、第4179號、第4212號、第4331號、第4332號、第4334號、第4392號、第4395號、第4396號），本院判決如下：
主文乙○○共同乘他人急迫貸以金錢，而取得與原本顯不相當之重利，處有期徒刑伍月，如易科罰金，以新臺幣壹仟元折算壹日，扣案本票(已使用）參拾陸張、空白商業本票陸本、借款人名單壹張、名片拾張、空白中古汽車買賣合約書壹本、NOKIA牌行動電話壹支（電話號碼0000-000000）、被害人資料信封袋貳拾肆個、工商本票肆張、中古汽車買賣切結合約書參張、中古汽車買賣切結合約書壹本、子○○資料影本壹張、空白讓渡書貳本均沒收。
甲○○共同乘他人急迫貸以金錢，而取得與原本顯不相當之重利，處有期徒刑肆月，如易科罰金，以新臺幣壹仟元折算壹日，扣案本票(已使用）參拾陸張、空白商業本票陸本、借款人名單壹張、名片拾張、空白中古汽車買賣合約書壹本、NOKIA牌行動電話壹支（電話號碼0000-000000）、被害人資料信封袋貳拾肆個、工商本票肆張、中古汽車買賣切結合約書參張、中古汽車買賣切結合約書壹本、子○○資料影本壹張、空白讓渡書貳本均沒收。
事實
一、乙○○與甲○○為兄弟，基於乘他人急迫，貸以金錢而取得與原本顯不相當重利之反覆、延續犯意聯絡，於附表所示之時間、地點，反覆、延續向如附表所示，處於急迫狀況，極需借款週轉之借款人，於提供借款人附表所示之質押物品等作為擔保後，始交付扣除第1期利息之借款金額，並以每10日或15日或30日為1期，每期借款金額每新臺幣（下同）10,000元需繳付500元至1,500元不等之利息（詳如附表所載)，以此方式取得與原本顯不相當之重利。嗣於97年6月16日零時35分許，在雲林縣○○鄉○○○路○○號東勢郵局前，乙○○與甲○○向 連志峰 追討積欠款項之際，經連志峰報警而查獲，在乙○○背包內、當時駕駛之車牌號碼0000-00自小客車內，及乙○○住處，扣得辛○○及丙○○之身分證及癸○○之健保卡（以上均已發還）、本票（已使用）36張、空白商業本票6本、借款人名單1張、名片10張、空白中古汽車買賣合約書1本、NOKIA牌行動電話2支（0000-000000及0000-000000）、被害人資料信封袋24個、商業本票4張、中古汽車買賣切結合約書1張、中古汽車買賣切結合約書1本、子○○資料影本1張、空白讓渡書2本、Anycall行動電話手機1支（0000-000000）、電腦主機1臺等物。
二、案經雲林縣警察局移送臺灣雲林地方法院檢察署檢察官偵查起訴。
理由
甲、程序部分：
一、本件為刑事訴訟法第376條第1、2款所列案件，依同法第
284條之1前段規定，由法官1人獨任審判，合先敘明。
二、㈠按被告以外之人於審判外之言詞或書面陳述，除法律有規
定者外，不得作為證據。又被告以外之人於審判外之陳述，雖不符前4條之規定，而經當事人於審判程序同意作為證據，法院審酌該言詞陳述或書面陳述作成時之情況，認為適當者，亦得為證據，刑事訴訟法第159條第1項、第
159條之5第1項定有明文。㈡查連志峰、辛○○、癸○○、丙○○、壬○○、庚○○、
戊○○、丑○○、己○○、子○○、寅○○、丁○○警詢筆錄、贓物認領保管單3份等，均為被告乙○○及甲○○以外之人於審判外之言詞及書面陳述，惟被告2人及檢察官於本院審理時同意作為證據，本院揆諸前開法條規定，並審酌前開言詞及書面陳述作成時之情況，認為適當，自得作為證據，合先敘明。
乙、實體部分：
一、上開犯罪事實，業據被告乙○○及被告甲○○於本院審理中坦承不諱，核與被害人連志峰、辛○○、癸○○、丙○○、壬○○、庚○○、戊○○、丑○○、己○○、子○○、寅○○、丁○○警詢指述情節相符，並有贓物認領保管單3份、郵政存簿儲金簿影本、本票（已使用）36張、空白商業本票
6本、借款人名單1張、名片10張、空白中古汽車買賣合約書1本、NOKIA牌行動電話1支（0000-000000）、被害人資料信封袋24個、商業本票4張、中古汽車買賣切結合約書
1張、中古汽車買賣切結合約書1本、子○○資料影本1張、空白讓渡書2本等附卷可憑，堪認被告2人自白與事實相符，本案事證明確，被告2人犯行堪以認定，應依法論科。
二、論罪科刑之理由：㈠核被告乙○○、甲○○所為，均係犯刑法第344條之重利罪。
㈡按95年7月1日起施行之修正刑法，基於一罪一罰，以實現
刑罰公平原則之考量，將包含多數侵害法益行為，但科刑上僅論以一罪之連續犯及僅成立實質一罪之常業犯規定刪除。為避免流於嚴苛，原可單獨成罪之多數行為，苟依社會通念，認在刑罰上予以單純一罪評價，始符合刑罰公平原則者，自應僅總括地論以一罪，然其範圍之認定，須與修法之意旨相契合。又集合犯係指犯罪構成要件之行為，依其本質、犯罪目的或社會常態觀之，常具有反覆、繼續為之之特性，此等反覆實行之行為，於自然意義上雖係數行為，但依社會通念，法律上應僅為一總括之評價，法律乃將之規定為一獨立之犯罪類型，而為包括一罪。故犯罪是否包括一罪之集合犯，客觀上，應斟酌其法律規定文字之本來意涵、實現該犯罪目的之必要手段、社會生活經驗中該犯罪實行常態及社會通念等；主觀上，則視其是否出於行為人之一次決意，並秉持刑罰公平原則，加以判斷，96年度臺上字第1168號判決意旨可資參照。查本件被告乙○○及被告甲○○共同經營地下錢莊，向附表所示之13名借款人貸款收取重利，且經營期間自96年11月起至97年6月止，為長久經營，顯見其等應出於一次決意，決定從事地下錢莊重利犯行，並其習慣性、多次並反覆收取重利之行為，應予評價為「集合犯」之包括一罪。
㈢被告乙○○與被告甲○○間，就重利之犯行，有犯意聯絡及行為分擔，應均論以共同正犯。
㈣爰審酌被告乙○○並無構成累犯之前科、被告甲○○並無
前科，有臺灣高等法院被告前案紀錄表2份附卷可考，其等貪圖利益，乘附表所示12名借款人處於需錢孔急之急迫狀況下，向其收取顯不相當之重利，及乙○○固為地下錢莊主腦，但其犯後坦白承認，態度良好，並業與丁○○、丙○○、丑○○、子○○、寅○○、己○○、戊○○等7名被害人達成協議，僅收取本金而退還超過本金部分之利息，有債務清償證明7紙在卷可考；被告甲○○雖居次要地位等犯罪之動機、目的、手段及所生之危險或損害等一切情狀，爰分別量處如主文所示之刑，及易科罰金之折算標準。
㈤至扣案本票（已使用）36張、空白商業本票6本、借款人
名單1張、名片10張、空白中古汽車買賣合約書1本、NOKIA牌行動電話1支（0000-000000）、被害人資料信封袋24個、商業本票4張、中古汽車買賣切結合約書1張、中古汽車買賣切結合約書1本、子○○資料影本1張、空白讓渡書2本，均為被告乙○○所有，且供重利犯行之用，業據其供承在卷，應予沒收。至扣案行動電話手機Nokia及Anycall各支（0000-000000及0000-000000）及電腦主機1臺，雖分別為被告乙○○及被告甲○○所有，惟與本案重利並無關聯，非供犯罪所用之物，不得沒收。
三、據上論斷，應依刑事訴訟法第284條之1前段、第299條第
1項前段，刑法第344條、第28條、第41條第1項前段、第38條第1項第2款，刑法施行法第1條之1，判決如主文。
本案經檢察官郭俊男到庭執行職務中華民國97年11月25日
刑事第三庭法官李貞瑩以上正本證明與原本無異。
如不服本判決，應於判決送達後10日內，向本院提出上訴狀。（須附繕本）
書記官金雅芳中華民國97年11月25日附錄本案論罪科刑法條全文中華民國刑法第344條（重利罪）乘他人急迫、輕率或無經驗貸以金錢或其他物品，而取得與原本顯不相當之重利者，處1年以下有期徒刑、拘役或科或併科1千元以下罰金。
附表┌─┬───┬───┬─────┬───┬───┬─────────┬───┬────┐│編│被害人│借款時│借款地點│借款金│實際取│計息方式│已付利│質押物品││號││間││額│得金額││息││├─┼───┼───┼─────┼───┼───┼─────────┼───┼────┤│1│連志峰│97年4│雲林縣麥寮│150000│120000│以每15天為1期，每│45000│面額│││○○○鄉○○路臺│元│元│期利息為15000元（│元│150000元│││││塑六輕廠大│││（相當於週年利率││之本票、│││││門前之7-11│││300％）││連志峰之│││││便利超商前│││││彰化府前││││││││││郵局儲金││││││││││簿、印章││││││││││、密碼│├─┼───┼───┼─────┼───┼───┼─────────┼───┼────┤│2│辛○○│97年2│雲林縣麥寮│20000│17000│以每15天為1期，每│9000元│面額││││月27日│鄉瓦村5│元│元│期利息為3000元（相││20000元│││││鄰瓦76號│││當於週年利率││之本票、│││││旁路邊│││423.53％）││辛○○之││││││││││身分證│├─┼───┼───┼─────┼───┼───┼─────────┼───┼────┤│3│癸○○│97年1│雲林縣斗六│50000│47500│以每30天為1期，每│5000元│面額││││月29日│市○○路夜│元│元│每期利息為2500元（││50000元│││││市附近│││相當於週年利率││之本票、││││││││63.16％）││癸○○之││││││││││健保卡│├─┼───┼───┼─────┼───┼───┼─────────┼───┼────┤│4│丙○○│97年5│雲林縣麥寮│100000│85000│以每30天為1期，每│15000│面額││││月23日│鄉三盛村工│元│元│期利息為15000元（│元（已│100000元│││││業路名流撞│││相當於週年利率│於97年│之本票、│││││球場│││211.76％）│6月20│丙○○之│││││││││日清償│身分證│││││││││完畢）││├─┼───┼───┼─────┼───┼───┼─────────┼───┼────┤│5│壬○○│97年4│嘉義縣 大林 │120000│108000│以每30日為1期，每│12000│面額││││月23日│交流道下路│元│元│期利息為12000元（│元（已│120000元│││││旁│││相當於週年利率│於97年│之本票2││││││││133.33％）│5月中│張│││││││││旬清償││││││││││完畢）││├─┼───┼───┼─────┼───┼───┼─────────┼───┼────┤│6│庚○○│97年4│南二高斗六│100000│94000│以每10天為1期，每│48000│面額││││月7日│交流道下旁│元│元│期利息為6000元（相│元│100000元│││││之7-11便利│││當於週年利率229.79││之本票1│││││超商│││％）││張│├─┼───┼───┼─────┼───┼───┼─────────┼───┼────┤│7│戊○○│97年4│彰化縣彰化│150000│136000│以每15天為1期，每│83500│面額││││月5日│市○○路台│元│元│期利息為12000元（│元│150000元│││││化福利大樓│││相當於週年利率││之本票、││││││││211.76％）││郵局金融││││││││││卡（含密││││││││││碼）│├─┼───┼───┼─────┼───┼───┼─────────┼───┼────┤│8│丑○○│97年4│雲林縣麥寮│150000│131000│以每15天為1期，每│79000│面額││││月○○○鄉○○路某│元│元│期利息為15000元（│元（另│150000元│││││7-11便利超│││相當於週年利率│還本金│之本票1│││││商前│││274.81％）│50000│張│││││││││元）││├─┼───┼───┼─────┼───┼───┼─────────┼───┼────┤│9│己○○│96年│雲林縣斗六│40000│37600│以每10天為1期，每│48000│40000元││││11月│工業區之某│元│元│期利息為2400元（相│元（本│本票1張││││30日│7-11便利超│││當於週年利率229.79│金97年││││││商前│││％）│6月12││││││││││日已清││││││││││償）││├─┼───┼───┼─────┼───┼───┼─────────┼───┼────┤│10│子○○│97年6│雲林縣斗六│60000│57000│以每15天為1期，每│3000元│無││││月13日│市○○路│元│元│每期利息為3000元（│（已清││││││317號前│││相當於週年利率│償）│││││││││126.32％）│││├─┼───┼───┼─────┼───┼───┼─────────┼───┼────┤│11│寅○○│97年6│雲林縣麥寮│100000│94000│以每15天為1期，每│12000│100000元││││月3日│鄉品強加油│元│元│期利息為6000元（相│元│本票1張│││││站前│││當於週年利率153.19││││││││││％）│││├─┼───┼───┼─────┼───┼───┼─────────┼───┼────┤│12│丁○○│97年5│雲林縣麥寮│110000│98000│以每15天為1期，每│合計│110000元││││月2日│鄉臺塑六輕│元│元│期利息為11000元（│55000│本票1張│││││廠附近之某│││相當於週年利率│元（本│、中古汽│││││7-11便利超│││269.39％）│金已清│車買賣切│││││商前││││償│結書│││├───┼─────┼───┼───┼─────────┤50000├────┤│││97年5│不詳地點│10000│9000元│以每15天為1期，每│元）│10000元││││月13日││元││期利息為1000元（相││本票1張││││││││當於週年利率││││││││││266.67％）│││││├───┼─────┼───┼───┼─────────┤├────┤│││97年6│不詳地點│20000│18000│以每15天為1期，每││20000元││││月9日││元│元│期利息為2000元（相││本票1張││││││││當於週年利率266.67││││││││││％）│││└─┴───┴───┴─────┴───┴───┴─────────┴───┴────┘