裁判字號：臺灣臺北地方法院108年司執消債更字第109號民事裁定
裁判日期：民國108年12月04日
裁判案由：更生事件
臺灣臺北地方法院民事裁定108年度司執消債更字第109號聲請人即債 吳志明 00000000000000000000000000000000000務人代理人 法扶 謝杏奇 律師相對人即債臺灣土地銀行股份有限公司權人000000000000000000000000000000000000法定代理人 謝娟娟 000000000000000000
00000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000相對人即債華南商業銀行股份有限公司權人000000000000000000000000000000000000法定代理人鄭永春00000000000000
00000000000000000000000000000000000000000000000000000000000相對人即債陽信商業銀行股份有限公司權人00000000000000000000000000000000000法定代理人 陳勝宏 0000000000000000
00000000000000000000000000000000000000000000000000000000000相對人即債元大商業銀行股份有限公司權人0000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000法定代理人 范志強 00000000
00000000000000000000000000000000000000000000000000000000000相對人即債凱基商業銀行股份有限公司權人0000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000法定代理人 魏寶生 00000000
000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000相對人即債台新國際商業銀行股份有限公司權人000000000000000000000000000000000000法定代理人鍾隆毓000000000000
000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000相對人即債中國信託商業銀行股份有限公司權人0000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000法定代理人 童兆勤 00000000
00000000000000000000000000000000000000000000000000000000000上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：
主文債務人所提如附表一所示之更生方案應予認可。
債務人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度不得逾越如附表二所示之生活限制。
理由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，法院認更生方案之條件公允者，得不經債權人會議可決，逕依債務人之聲請或依職權以裁定認可更生方案；債務人之財產有清算價值者，加計其於更生方案履行期間可處分所得總額，扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費用後之餘額，逾十分之九已用於清償者，視為債務人已盡力清償；債務人必要生活費用，以最近一年衛生福利部或直轄市政府所公告當地區每人每月最低生活費一點二倍定之；債務人證明確有必要支出者，不受最高數額及應負擔比例之限制；法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制，消費者債務清理條例第64條第1項、第64條之1第1款、第64條之2第1項、第3項後段、第62條第2項分別定有明文。
二、查本件債務人聲請更生，前經本院108年度消債更字第152號裁定開始更生程序，債務人現於晉瑜小吃店擔任洗碗工，108年1月至9月之每月薪資為新臺幣(下同)2萬4335元、2萬0150元、2萬2010元、2萬0615元、2萬2940元、2萬2630元、2萬3560元、2萬4025元、2萬3250元，平均2萬2613元【計算式:(24,335+20,150+22,010+20,615+22,940+22,630+23,560+24,025+23,250)/9=22,612.7，元以下四捨五入，下同】。其名下財產有龍田建設股份有限公司投資額15萬元；此有稅務電子閘門財產所得調件明細表、勞動部勞工保險局函、新北市政府社會局函、新北市政府城鄉發展局函、中華民國人壽保險商業同業公會函、中華郵政股份有限公司函、債務人108年10月16日陳報狀所附薪資證明、房屋租賃契約書等在卷可稽。其所提如附表一所示之更生方案，條件為自法院認可更生方案裁定確定後之次月15日為第1期首繳日，以1個月為1期，每期清償3600元，合計清償6年72期，總清償金額為25萬9200元，清償成數9%【計算式:3,600X72=259,200；259,200÷3,004,114=8.62%】，並於每期當月15日或之前付款予最大債權金融機構，由其統一辦理收款及撥付款項予各金融機構債權人，費用由債務人負擔。非金融機構債權人由債務人自行辦理付款。
三、次查如附表一所示更生方案經轉知各債權人，不符消費者債務清理條例第60條第2項規定之可決條件，惟其更生條件依法視為盡力清償，理由如下：
(一)本件無擔保及無優先權債權人受償總額為25萬9200元，高於債務人聲請更生前二年間，扣除必要生活費用後可處分所得9萬3552元【計算式:23,200X24-19,302X24】；另其名下財產價值合計僅15萬元，堪認本件無擔保及無優先權債權人之受償總額亦高於法院裁定開始更生程序時，依清算程序可得受償之總額。
(二)債務人現與配偶及1成年子女租住於新北市新店區，其所列更生方案履行期間每月必要支出2萬0718元，扣除健保費749元、國民年金費932元後，個人每月消費性生活費用為1萬9037元，含膳食費6000元、交通費1280元、房屋租金5666元(1萬7000元分攤三分之一)、日用品費1000元、水電瓦斯費合計615元、手機費708元、網路與有線電視費1487元、紓困貸款分期2281元(健保紓困貸款，自109年1月起繳，每月1期，合計120期)，合計雖逾新北市每人每月最低生活費用1萬4666元之1.2倍即1萬7599元，惟已提出單據為憑(消債更卷第171頁至第201頁)，依法不受最高數額之限制。
(三)債權人不同意更生方案之理由略以：還款成數過低、部分支出金額過高云云。惟查更生方案之還款成數非認可更生方案之法定標準，債務人之財產及可處分餘額如提出法定成數清償，且每月必要生活費用符合法定標準，或雖逾法定標準惟有支出單據證明確有必要支出者，即視為盡力清償。債權人如認債務人就逾法定標準之支出，雖已提出單據，惟數額仍屬過高而無必要，亦可提出合理支出數額之依據供調整更生方案之參考。本件債務人每月薪資平均約2萬2613元，扣除必要支出2萬0718元後，每月清償3600元，已將每月餘額1895元及名下財產攤提72期，提出逾十分之九清償【計算式:22,613-20,718=1,895；150,000/72=2,083.3；3,600/(1,895+2,083)=90%】，依法視為盡力清償。又消費者債務清理條例之訂定，係為使不幸陷於經濟上困境之消費者，有重建復甦之機會，且本件債務人名下財產價值低於更生方案清償總額，倘遽予轉入清算程序，對各債權人實為不利。
四、綜上所述，債務人所提如附表一所示之更生方案，足認債務人已盡力清償，復無消債條例第63條、第64條第2項所定不應認可之消極事由存在，故不經債權人會議可決，予以認可該更生方案。並依首揭規定，就債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，裁定為如附表二所示之限制，爰裁定如主文。
五、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院司法事務官提出異議。
中華民國108年12月4日
民事執行處司法事務官周雅文附表一：更生方案案號：臺灣臺北地方法院108年度司執消債更字第109號債務人：吳志明
壹、更生方案內容單位：新臺幣元1、自更生方案認可裁定確定後之次月起，每1個月為1期，每期在每月15日給付，共清償72期，合計六年。每期清償3,600元。債權人分配金額如第貳欄清償分配表每期可分配金額欄位所示。2、無擔保及無優先權債務總金額：3,004,114元。3、清償總金額：259,200元。4、總清償比例：9﹪。5、清償方式：按期付款予最大債權金融機構，由其統一辦理收款及撥付款項予各金融機構債權人，費用由債務人負擔。非金融機構債權人由債務人自行辦理付款。。貳、清償分配表單位：新臺幣元編號債權人債權金額每期可分配金額1臺灣土地銀行股份有限公司64,324772華南商業銀行股份有限公司180,989#2173陽信商業銀行股份有限公司141,830#1704元大商業銀行股份有限公司1,371,0331,6435凱基商業銀行股份有限公司256,2813076台新國際商業銀行股份有限公司215,176#2587中國信託商業銀行股份有限公司774,481928合計3,004,1143,600參、計算說明：每期可分配金額=債權表之債權比率×每期清償金額(以小數點後四捨五入進位，每期可分配金額有進位者標示為#)附表二：更生債務人之生活限制准許更生之債務人，未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制：一、不得為奢靡浪費之消費活動。二、不得為賭博或為其他投機行為。三、不得購置不動產。四、不得搭乘計程車、高鐵及航空器，但因公務所需且由公費支付者，不在此限。五、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。六、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。七、不得從事逾越通常生活程度之贈與。八、每月應製作收入支出帳目。