員林簡易庭108年度員小字第143號民事判決

臺灣彰化地方法院員林簡易庭小額民事判決
　　　　　　　　　　　　　　　　　　108年度員小字第143號
原　　　告　金陽信資產管理股份有限公司
法定代理人　 林志亮
訴訟代理人　 曹訓察
被　　　告　 陳金蘭 （原姓名 陳芳蘭 ）
上列當事人間請求清償債務事件，本院於民國108年5月21日言詞
辯論終結，判決如下：
主文
被告應給付原告新臺幣肆萬叁仟柒佰伍拾肆元，及其中新臺幣貳
萬捌仟零貳拾貳元自民國九十六年七月四日起至民國一○四年八
月三十一日止，按年息百分之十九點七一計算之利息；另自民國
一○四年九月一日起至清償日止，按年息百分之十五計算之利息
。
原告其餘之訴駁回。
訴訟費用新臺幣壹仟元由被告負擔。
本判決原告勝訴部分得假執行。
理由要領
一、被告經合法通知，未於言詞辯論期日到場，核無民事訴訟法
第386條各款所列情形，爰依原告之聲請，由其一造辯論而
為判決。
二、原告主張：被告前向訴外人即原債權人陽信商業銀行股份有
限公司（下稱陽信商銀）申請信用卡使用，約定被告得持信
用卡代償他行積欠款項及於特約商店簽帳消費，但應於當期
繳款截止日前清償或以循環信用方式繳付最低應繳金額，逾
期清償者，除喪失期限利益外，另應給付原告自入帳日起至
清償日止，按年息19.71％計付循環信用利息，並依銀行法
第47條之1第2項規定，自104年9月1日起至清償日止之年息
調整為15％。詎被告未依約繳款，至96年7月3日止尚欠新臺
幣（下同）51,074元（其中本金28,022元、利息14,532元、
違約金8,520元）未清償，經催討未果。嗣陽信商銀將上開
債權讓與原告，並登報公告。爰依信用卡契約及債權讓與之
法律關係提起本件訴訟。並聲明：被告應給付原告51,074元
，及其中28,022元自96年7月4日起至104年8月31日止，按年
息19.71％計算之利息；另自104年9月1日起至清償日止，按
年息15％計算之利息。
三、被告經合法通知，未於言詞辯論期日到場，亦未提出書狀作
何聲明或陳述。
四、原告主張前開事實，業據提出信用卡申請書暨約定條款、信
用卡帳務資料、債權讓與證明書、債權讓與登報公告等件影
本為證，核屬相符，被告既未到場或以書狀爭執，自堪信為
真實。
五、查原告請求被告給付之金額為51,074元，其中本金為28,022
元、利息14,532元、違約金8,520元，惟就違約金而言，民
法第252條規定：「約定之違約金額過高者，法院得減至相
當之數額。」，故約定之違約金苟有過高情事，法院即得依
此規定核減至相當之數額。又就現金卡及信用卡部分，現今
銀行存款及放款利率均已大幅調降，民法未適時修正約定利
率之上限以資反應，倘對於現金卡或信用卡收取20％之高利
率循環利息，此種經法律制度容許之階級剝削行為，與社會
現況實非相符，嚴重盤剝經濟弱勢的債務人，因此銀行法已
增訂第47條之1第2項規定「自104年9月1日起，銀行辦理現
金卡之利率或信用卡業務機構辦理信用卡之循環信用利率不
得超過年利率15％。」，本院自得參酌同一意旨，就現金卡
及用信用卡所約定之違約金予以酌減，以兼顧社會正義。參
酌行政院金融監督管理委員會令（發文字號：金管銀票字第
00000000000），已令示信用卡業務機構對於持卡人收取違
約金時，最高連續收取期數不得超過三期，並具體說明持卡
人當期帳單應繳總金額逾1,000元者，發卡機構對其違約第
一、二及三期之違約金收取上限分別為300元、400元及500
元，且收取違約金方式與該令不符者，應於100年3月31日前
完成調整之內容，且該會再於107年12月19日以金管銀票字
第10702749550號函示亦同此內容，依原約定及前揭說明原
告因被告遲延給付已可收取高達19.71％、15％之利息，可
見原約定之違約金已顯屬過高，對被告殊非公允，違約金應
予以酌減，且參照前揭行政院金融監督管理委員會之命令，
酌減後違約金之數額應以1,200元，方為適當。故原告所得
請求之金額應為43,754元（計算式：本金28,022元＋利息
14,532元＋違約金1,200元＝43,754元）
六、從而，原告依現金卡契約及債權讓與之法律關係，請求判決
如主文第1項所示，為有理由，應予准許；逾此範圍之請求
，為無理由，應予駁回。
七、本判決原告勝訴部分，合於民事訴訟法第436條之20之規定
，爰依職權宣告假執行。
八、末按各當事人一部勝訴、一部敗訴者，其訴訟費用，由法院
酌量情形，命兩造以比例分擔或命一造負擔，或命兩造各自
負擔其支出之訴訟費用，民事訴訟法第79條定有明文。本件
原告就本金、利息部分之請求均有理由，僅就逾1,200元之
違約金部分無理由，爰依上開規定諭知本件訴訟費用由被告
負擔。
九、訴訟費用負擔之依據：民事訴訟法第79條。
中華民國108年5月28日
臺灣彰化地方法院員林簡易庭
法官范馨元
以上正本係照原本作成。
如不服本判決，僅得以判決違背法令為理由提起上訴，並應於判
決送達後20日內，向本院提出上訴狀。（須按他造當事人之人數
附繕本）。如委任律師提起上訴者，應一併繳納上訴審裁判費。
中華民國108年5月28日
書記官施惠卿