裁判字號：臺灣臺東地方法院105年司執消債更字第14號民事裁定
裁判日期：民國105年10月06日
裁判案由：更生事件
臺灣臺東地方法院民事裁定105年度司執消債更字第14號聲請人即債務人 張文增 代理人 王舒慧 律師相對人即債權人台北富邦商業銀行股份有限公司法定代理人 韓蔚廷 相對人即債權人國泰世華商業銀行股份有限公司法定代理人 陳祖培 代理人 周玉萍 相對人即債權人花旗（台灣）商業銀行股份有限公司法定代理人 管國霖 代理人 何新台 相對人即債權人聯邦商業銀行股份有限公司法定代理人 李憲章 代理人 姚宜姈 相對人即債權人玉山商業銀行股份有限公司法定代理人 曾國烈 代理人 陳飛宏 相對人即債權人台新國際商業銀行股份有限公司法定代理人 鍾隆毓 相對人即債權人大眾商業銀行股份有限公司法定代理人 陳建平 代理人 黃蘭雰 相對人即債權人日盛國際商業銀行股份有限公司法定代理人 黃錦瑭 相對人即債權人新光行銷股份有限公司法定代理人 李明新 代理人 林雪娥 上列當事人間聲請消費者債務清理（更生執行）事件，本院裁定如下：
主文債務人所提如附件一所示之更生方案應予認可。
債務人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件二所示標準之限制。
理由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以裁定認可更生方案；法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制，消費者債務清理條例（下稱本條例）第64條第1項前段、第62條第2項分別定有明文。次按，衛生福利部公告民國（下同）105年度臺灣省每人每月最低生活費為新臺幣（下同）11,448元；該最低生活費，係指社會救助法第4條第2項規定：「前項所稱最低生活費，由中央、直轄市主管機關參照中央主計機關所公布當地區最近一年平均每人消費支出百分之六十定之，並至少每三年檢討一次；直轄市主管機關並應報中央主管機關備查。」依該規定以觀，最低生活費已顯然低於一般人日常生活的平均支出。
二、經查：
（一）本件債務人聲請更生，前經本院以104年度消債更字第55號裁定（下稱准更裁定）開始更生程序在案，有上開裁定一份在卷可參。
（二）債務人於105年7月14日提出更生方案，主張自法院認可更生方案裁定確定之次月起，每一個月為一期，共分72期、6年清償，每期清償新臺幣（下同）6,000元，清償比例約14.01%等語（見本院105年度司執消債更字第14號卷第132頁，下稱執卷）。並經本院將該更生方案與財產及收入狀況報告書，依本條例第60條第1項，函請債權人書面表決並表示意見（見執卷第137頁），惟未經可決。
（三）債務人確有薪資、執行業務所得或其他固定收入等情，有債務人 陳報 勞工保險被保險人投保資料表在卷足憑（見本院104年度消債更字第55號卷第16頁，下稱消債更卷）。
（四）茲析述債務人所提更生方案還款內容：
１、債務人陳報任職於甲勤有限公司，每月薪資20,008元，有上開勞工保險被保險人投保資料表在卷。至於債務人陳報勞健保費2,024元，因非屬消費性支出、又為政府強制性保險費支出，應列為薪資之減項。債務人陳報與兄 張文銘 共同扶養母親 張潘金英 ，有戶籍謄本在卷可稽（見消債更卷第17、28頁），債務人支出扶養費5,400元，債務人個人支出則總計為12,300元（計算式：電費1,000+水費200+電信費1,500+瓦斯費1,800+生活雜支2,000+膳食費5,400+交通費400=12,300），與上述衛生福利部公告最低生活費相距未遠，而經準更裁定肯認。是債務人每月可處分所得僅284元（計算式：(20,008-2,024)-12,300-5,400=284），債務人提出其中164元為清償，並將所有土地價值420,224元分攤於72期，每期提出5,836元，合計更生方案每期清償6,000元，債務人僅餘120元做為應變支出，宜認已盡力清償。
２、依財政部南區國稅局全國財產稅總歸戶財產查詢清單及土地登記謄本，債務人名下財產僅有座落臺東縣○○鄉○○段○○○○號共有土地一筆，公告現值420,224元（見消債更卷第12、13頁），已經債務人提出於更生方案清償如上述，債權人國泰世華商業銀行股份有限公司（下稱國泰世華銀行）陳報應以460,245元計算上開土地價值（見執卷第153頁），債權人新光行銷股份有限公司陳報應考慮市價惟未提出依據（見執卷第161頁），上開土地於本院104年度司執字第5303號強制執行事件中，因公告應買三個月無人應買而視為撤回，於104年12月17日終結在案（見本院104年度司執字第5303號卷第167頁、執卷第127頁），顯然變價不易，上開土地價值仍以420,224元為宜。經本院查詢高額壽險資訊連結作業結果，債務人並無儲蓄性質之保單（見執卷第76頁）。
３、又債權人國泰世華銀行於105年8月1日具狀表示意見，稱債務人曾購買第三人聖恩全生涯事業股份有限公司（下稱聖恩全公司）之生前契約，債務人應將該財產價值列入更生方案清償云云（見執卷第153頁）。
經查，聖恩全公司經本院函詢，以105年9月12日聖全字第105008號函稱其未發行生前契約，債務人於93年10月20日之信用卡交易記錄，為代為支付第三人潘信明之國寶生活護照契約書頭期款項，觀聖恩全公司所營事業資料及國寶生活護照契約書內容，該契約屬會員使用育樂服務之資格，且似非可轉讓變價之財產，且契約當事人亦非債務人（見執卷第171至175頁），應認為尚非屬債務人之財產。
三、綜上所述，本件債務人依其收入及財產狀況，可認更生方案所定之條件已盡力清償，且無本條例第64條第2項所定「一、債務人於七年內曾依破產法或本條例規定受免責。二、有前條第一項各款情形之一者。三、無擔保及無優先權債權受償總額，顯低於法院裁定開始更生程序，依清算程序所得受償之總額。四、無擔保及無優先權債權受償總額，低於債務人聲請更生前二年間，可處分所得扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費用之數額。」等不應逕予認可之消極事由存在，分別有債務人財產及收入狀況說明書、財政部南區國稅局全國財產稅總歸戶財產查詢清單、102年度、103年度綜合所得稅各類所得資料清單、本院前案查詢表在卷可稽（見消債更卷第7頁、第12、14、15頁、執卷第5頁）。故雖未經債權人會議可決，予以認可該更生方案，另並依上開規定，就債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，裁定為相當之限制，爰裁定如主文。
中華民國105年10月6日
民事執行處司法事務官洪子嵐如不服本裁定，應於裁定送達後10日內以書狀向本院提出異議。
本院依職權於本裁定確定後核發確定證明，毋庸具狀聲請。
附件一：更生方案┌───────────────────────────────────┐│一、更生方案內容│├───────────────────────────────────┤│1.每期清償總金額：新臺幣6,000元，各債權人按債權比例分配清償，其明細如││下述之分配表。││2.清償期間及方法：分6年共72期，自認可更生方案裁定確定之翌月起，以每月││為一期，於每月15日前（遇假日則順延至下個工作日），將每期應繳金額以臨││櫃繳款或匯款方式分別匯入各債權人指定匯款帳號，匯款手續費由債務人負擔││。債務人應自行向各債權人索取指定之匯款帳號，並按月匯入。││3.無擔保債務總金額：新臺幣3,083,854元。││4.無擔保債務滿期清償總金額：新臺幣432,000元。││5.無擔保債務清償比例：約14.01%││6.備註：││(1)各債權人每期可分配金額=每期清償金額x債權表所載之債權比例（原則元││以下四捨五入）。││(2)債務人於履行更生方案前，得以書面請求最大債權金融機構即台新國際商││業銀行股份有限公司統一辦理收款及撥付款項之作業，最大債權金融機構││於受債務人書面請求時，應統一辦理收款及撥付款項之作業。惟非屬金融││機構之債權人，仍由債務人自行繳付款項。│├───────────────────────────────────┤│二、更生清償分配表│├──┬─────────┬──────┬─────┬─────────┤│編號│債權人│債權金額│債權比例│每期可分配之金額││││（新臺幣元）│（百分比）│（單位：新臺幣元）│├──┼─────────┼──────┼─────┼─────────┤│1│台北富邦商業銀行股│194,119│6.29│377│││份有限公司││││├──┼─────────┼──────┼─────┼─────────┤│2│玉山商業銀行有限公│72,472│2.35│141│││司││││├──┼─────────┼──────┼─────┼─────────┤│3│台新國際商業銀行股│1,413,678│45.84│2,750│││份有限公司││││├──┼─────────┼──────┼─────┼─────────┤│4│日盛國際商業銀行股│248,357│8.05│483│││份有限公司││││├──┼─────────┼──────┼─────┼─────────┤│5│新光行銷股份有限公│363,295│11.78│707│││司││││├──┼─────────┼──────┼─────┼─────────┤│6│聯邦商業銀行股份有│89,929│2.92│175│││限公司││││├──┼─────────┼──────┼─────┼─────────┤│7│大眾商業銀行股份有│82,571│2.68│161│││限公司││││├──┼─────────┼──────┼─────┼─────────┤│8│國泰世華商業銀行股│605,320│19.63│1,178│││份有限公司││││├──┼─────────┼──────┼─────┼─────────┤│9│花旗（台灣）商業銀│14,113│0.46│28│││行股份有限公司││││├──┴─────────┼──────┼─────┼─────────┤│合計│3,083,854│100(%)│6,000│└────────────┴──────┴─────┴─────────┘附件二：更生債務人之生活程度限制准許更生之債務人，未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制：
一、不得購買精品服裝、飾品、新臺幣（下同）超過2,000元之電子產品（例如手機、電腦、數位相機、電玩遊樂主機等）、汽車、超過30,000元之機車、及超過2,000元之腳踏車。
二、不得為賭博或其他投機行為；且不得為金錢借貸之行為。
三、不得為不動產之處分或受讓。
四、不得出入特種營業場所、電子遊藝場所、酒吧、夜店、舞廳、卡拉OK、KTV。
五、不得搭乘計程車、高速鐵路及航空器，但因公務所需且由公費支付者不在此限。
六、不得從事國外遊學或出國旅遊、美容醫療等消費行為。
七、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。
八、不得從事逾越通常生活程度之贈與、餽贈禮金不得超過1,000元。
九、每月應製作收入支出帳目。
十、每月應遵守支出限制。
十一、其他經本院限制之行為。附註：債務人之生活程度一經限制，債務人即應遵守，如有違反致更生方案履行困難，即屬可歸責於己之事由，而不得依消費者債務清理條例第75條規定聲請延長履行期間或免責。