臺灣臺北地方法院109年度司執消債更字第228號民事裁定

裁判字號：臺灣臺北地方法院109年司執消債更字第228號民事裁定

裁判日期：民國110年10月08日

裁判案由：更生事件

臺灣臺北地方法院民事裁定109年度司執消債更字第228號聲請人即債 吳月伶 0000000000000務人0000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000代理人 高烊輝 律師( 法扶 律師)相對人即債臺灣土地銀行股份有限公司權人000000000000000000000000000000000000法定代理人 黃伯川 00000000代理人 陳誌豪 000000000000000000000000000000000000相對人即債華南商業銀行股份有限公司權人000000000000000000000000000000000000法定代理人 張振芳 00000000代理人 郭勁良 00000000000000000000000000000000000相對人即債兆豐國際商業銀行股份有限公司權人00000000000000000000000000000000000法定代理人 張兆順 00000000代理人 林勵之 000000000000000000000000000000000000相對人即債聯邦商業銀行股份有限公司權人00000000000000000000000000000000000法定代理人 李憲章 00000000代理人 丁駿華 000000000000000000000000000000000000相對人即債元大商業銀行股份有限公司權人000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000法定代理人翁健00000000代理人 黃勝豐 000000000000000000000000000000000000相對人即債台新國際商業銀行股份有限公司權人0000000000000000000000000000000法定代理人 尚瑞強 000000000000
0000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000相對人即債中國信託商業銀行股份有限公司權人0000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000法定代理人 利明献 00000000
0000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000相對人即債滙誠第一資產管理股份有限公司權人00000000000000000000000000000000000法定代理人 莊仲沼 00000000
00000000000000000000000000000000相對人即債良京實業股份有限公司權人00000000000000000000000000000000000法定代理人 平川秀一郎
0000000000000000000000000000000000000000相對人即債萬榮行銷股份有限公司權人000000000000000000000000000000000000法定代理人 許勝發 00000000
00000000000000000000000000000000相對人即債滙誠第二資產管理股份有限公司權人00000000000000000000000000000000000法定代理人莊仲沼00000000
00000000000000000000000000000000000000000000000000000000000相對人即債新加坡商艾星國際有限公司台灣分公司權人00000000000000000000000000000000000法定代理人曾慧雯00000000
00000000000000000000000000000000000000000000000000000000000相對人即債明台產物保險股份有限公司權人000000000000000000000000000000000000法定代理人 長瀨耕 一00000000
00000000000000000000000000000000000000000000000000000000000相對人即債富邦產物保險股份有限公司權人00000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000法定代理人 羅建明 00000000
000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000相對人即債安泰商業銀行股份有限公司權人00000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000法定代理人 丁予康 00000000
000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：
主文債務人所提如附件一所示之更生方案應予認可。
債務人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度受附件二之限制。
理由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償，法院應以裁定認可更生方案。債務人無固定收入，更生方案有保證人、提供擔保之人或其他共同負擔債務之人，法院認其條件公允者，亦同；法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制，消費者債務清理條例（下稱消債條例）第64條第1項、第62條第2項分別定有明文。
二、查本件債務人聲請更生，前經本院109年度消債更字第332號裁定於民國109年12月8日下午4時整開始更生程序，債務人自109年12月20日起任職於鑫漾企業有限公司，每月薪資新臺幣（下同）25,000元，另為低收入戶，含三節慰問金平均每月家庭生活補助8,037元，合計33,037元，有在職薪資證明書、臺北市萬華區公所109年度低收入戶及中低收入戶總清查結果通知書在卷足憑，其投保之商業保險均已失效，非集保戶，其名下之汽車(車牌號碼:LG-7316)乙輛為80年出廠，至今已30年，顯無殘值，名下無其他財產，有稅務電子閘門財產所得調件明細表、中華民國人壽保險商業同業公會110年1月27日列印之保險業通報作業資訊系統資料查詢結果表、110年1月25日列印之集保戶往來參加人明細資料表、保管帳戶客戶餘額表、客戶存券異動明細表、投資人於各專戶無資料明細表、投資人於清算交割銀行未開戶明細表在卷足憑。其所提如附件一所示之更生方案，條件為自法院認可更生方案裁定確定後之次月15日為第1期首繳日，以1個月為1期，第1期至第12期每期清償9,530元，第13期至第36期每期清償10,540元，第37期至第72期每期清償10,900元，合計共清償6年72期，總清償金額為759,720元，清償成數11.77%（計算式：9,530×12＋10,540×24＋10,900×36＝759,720；759,720÷6,453,731＝11.77%），並於每期當月15日或之前付款予最大債權金融機構，由其統一辦理收款及撥付款項予各金融機構債權人，費用由債務人負擔。
三、次查如附件一所示更生方案經轉知各債權人，債權人台新國際商業銀行股份有限公司具狀表示同意，臺灣土地銀行股份有限公司、兆豐國際商業銀行股份有限公司、聯邦商業銀行股份有限公司、滙誠第一資產管理股份有限公司、萬榮行銷股份有限公司、滙誠第二資產管理股份有限公司、新加坡商艾星國際有限公司台灣分公司、富邦產物保險股份有限公司逾期不為確答，視為同意（債權比例48.82％），其餘債權人書面表示不同意，不符消債條例第60條第2項規定之可決條件，惟經本院審酌債務人之財產及收入狀況，可認其更生條件實已盡力清償，理由如下：
(一)本件無擔保及無優先權債權人受償總額為759,720元，高於債務人聲請更生前2年間，扣除必要生活費用及扶養費後可處分所得14,952元【計算式：（588,888-573,936＝14,952】。
(二)債務人現居住於臺北市萬華區，其所列更生方案履行期間其個人每月必要支出13,830元(以本院109年度消債更字第332號裁定認定債務人每月必要生活支出12,630元，惟含管理費之國宅租金調漲300元，必要生活費增加900元，合計13,830元），債務人之長子宋○堂、長女宋○珊各為89年、90年9月出生，尚各有1年、3年始大學畢業，此段期間長子必要生活費8,800元，加計大葉大學學雜費每學期49,059元（每月約8,176元），合計16,976元，扣除110年可領取之就學生活補助、家扶中心扶助、交通補助計8,308元，實際支出8,668元；長女必要生活費9,320元(含伙食費、臺南、臺北每月往返2次交通費2,520元等)、台南應用科技大學學雜費經低收入戶減免後每學期3,342元，平均每月約557元，扣除可領取之就學生活補助、兒少扶助、交通補助計10,008元(債務人子女補助金額依本院109年度消債更字第332號裁定所載），債務人無須再支出扶養費，此有債務人提出之臺北市政府都市發展局繳款清單、學雜費繳款單、繳費收據、購票/搭車證明等件影本可證。其所列個人支出、扶養費低於消債條例第64條之2規定依據強制執行法第122條第3項及第4項所計算之標準（臺北市、彰化縣、臺南市每人每月最低生活費用之1.2倍數額各為21,202元、15,946元、15,965元），並無奢侈浪費之情事。
(三)債權人不同意更生方案之理由略以：清償成數過低、債務人未提出年終獎金、績效獎金列入分配云云，惟查更生方案之清償成數並非認可更生方案之唯一標準，更生方案在於以債務人現有之資力，盡最大能力提出清償方案，非僅以債務人清償之成數以為論據。債務人原無工作，僅賴低收入戶補助維生，自109年12月20日始於鑫漾企業有限公司任職，每月薪資25,000元，其初任職不久而無年終獎金、績效等獎金，尚符常情，加計低收入戶生活補助8,037元，合計33,037元，於更生履行期間第一階段即第一年(第1至12期)扣除必要支出22,498元(13,830+8,668)，尚餘10,539元(33,037－22,498＝10,539)，債務人願以每期9,530元（10,539×0.9＝9,485)清償之；第二階段即第二、三年(第13至36期)因其長子屆時畢業後已有工作收入，債務人全戶應已不符低收補助資格，每月收入調降為25,000元，支出調降為13,830元，每月餘額11,170元(25,000－13,830＝11,170)，債務人願每期清償10,540元（11,170×0.9＝10,053）；第三階段即第四年至第六年(第37至72期)，長女屆時已畢業，債務人每月收入25,000元，支出為13,830元，每月餘額為11,170元(25,000－13,830＝11,170)，每期願清償10,900元(11,170×0.9＝10,053）。債務人預計於其子女陸續畢業後，提出第一、二、三階段各以9,530元、10,540元、10,900元用以清償債務，已逾每月餘額之九成，債務人所提之更生方案已符合消債條例第64條之1之規定，足認債務人已盡力清償。又消債條例之訂定，係為使不幸陷於經濟上困境之消費者，有重建復甦之機會，且本件債務人名下並無有價值之財產，倘遽予轉入清算程序，對各債權人實為不利。
四、綜上所述，債務人所提如附件一所示之更生方案，足認債務人已盡力清償，復無消債條例第63條、第64條第2項所定不應認可之消極事由存在，故不經債權人會議可決，予以認可該更生方案。並依首揭規定，就債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，裁定為如附件二所示之限制，爰裁定如主文。
五、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院司法事務官提出異議。
中華民國110年10月8日
民事執行處司法事務官沈秀容附件一：更生方案
壹、更生方案內容單位：新臺幣元1、自更生方案認可裁定確定後之次月起，每1個月為1期，每期在每月15日給付，第1期至第12期每期清償9,530元，第13期至第36期每期清償10,540元，第37期至第72期每期清償10,900元，合計共清償6年72期。債權人分配金額如第貳欄清償分配表每期可分配金額欄位所示。2、無擔保及無優先權債務總金額：6,453,731元；本金：2,074,729元。3、清償總金額：759,720元。4、總清償比例：11.77﹪；本金清償比例：36.62%。5、清償方式：按期付款予最大債權金融機構，由其統一辦理收款及撥付款項予各金融機構債權人，費用由債務人負擔。非金融機構債權人由債務人自行辦理付款。貳、清償分配表單位：新臺幣元編號債權人債權金額每期可分配金額債權比例第1～12期第13～36期第37～72期1臺灣土地銀行股份有限公司134,2801982192272.08%2華南商業銀行股份有限公司194,6562883183293.02%3兆豐國際商業銀行股份有限公司240,3643553924063.72%4聯邦商業銀行股份有限公司737,8461,0891,2051,24611.43%5元大商業銀行股份有限公司375,5085556136345.82%6台新國際商業銀行股份有限公司539,4347978819118.36%7中國信託商業銀行股份有限公司833,2311,2301,3611,40712.91%8滙誠第一資產管理股份有限公司313,2804625115294.85%9良京實業股份有限公司308,6104565045214.78%10萬榮行銷股份有限公司375,5425556146355.82%11滙誠第二資產管理股份有限公司413,5686116766996.41%12新加坡商艾星國際有限公司台灣分公司8641110.01%13明台產物保險股份有限公司1,404,2712,0742,2942,37221.76%14富邦產物保險股份有限公司396,2775856476696.14%15安泰商業銀行股份有限公司186,0002743043142.88%合計6,453,7319,53010,54010,900100%
附件二：更生債務人之生活限制准許更生之債務人，未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制：一、不得為奢靡浪費之消費活動。二、不得為賭博或為其他投機行為。三、不得購置不動產。四、不得搭乘計程車、高鐵及航空器，但因公務所需且由公費支付者，不在此限。五、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。六、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。七、不得從事逾越通常生活程度之贈與。八、每月應製作收入支出帳目。