裁判字號：臺灣士林地方法院110年司執消債更字第70號民事裁定
裁判日期：民國111年01月25日
裁判案由：更生事件
臺灣士林地方法院民事裁定110年度司執消債更字第70號債務人 詹正輝 代理人 李協旻 律師上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：
主文債務人所提如附件一所示之更生方案應予認可。
債務人在未依更生條件全部履行完畢前，應受如附件二所示之生活限制。
理由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以裁定認可更生方案。債務人無固定收入，更生方案有保證人、提供擔保之人或其他共同負擔債務之人，法院認其條件公允者，亦同。債務人之財產有清算價值者，加計其於更生方案履行期間可處分所得總額，扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費用後之餘額，逾十分之九已用於清償者，視為債務人已盡力清償。債務人之財產無清算價值者，以其於更生方案履行期間可處分所得總額，扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費用後之餘額，逾五分之四已用於清償者，視為債務人已盡力清償。法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制，消費者債務清理條例第64條第
1項、第64條之1、第62條第2項分別定有明文。
二、查本件債務人向本院聲請更生，前經本院以110年度消債更字第32號裁定開始更生程序在案，有上開裁定乙份（見本院卷第4頁）在卷可稽。又債務人確有薪資固定收入，亦有債務人提出薪資明細影本在卷足憑（見本院卷第42頁）。再觀諸債務人所提如附件一所示之更生方案，其條件為債務人自認可更生方案裁定確定之翌月起，以1個月為1期，共72期，每期清償新臺幣（下同）2,600元，總清償金額187,200元，清償成數為28.67％。本院經審酌下列情事，認其條件核屬債務人已盡力清償：
㈠本院裁定開始更生程序時，債務人除每月薪資所得外，名下
財產尚有全球人壽保險股份有限公司保單（見本院110年度消債更字第32號第144-150頁）。其中相當於保單價值之預估解約金總額為64,309元，含防癌終身壽險27,117元、定期終身壽險32,854元及定期終身壽險4,338元；另有股票預估總額為4,575元，含發行股票公司之聲寶股份有限公司26股及台灣農林股份有限公司192股等。債務人願提供等值現金之九成，於更生方案第1期至第72期每期增加清償957元，合計2,600元，以增加更生方案總還款金額，足徵債務人之還款誠意。另債務人聲請更生前2年間可處分所得591,575元，扣除必要支出431,712元後，餘額為159,863元，低於無擔保及無優先權債權人受償總額，是無擔保及無優先權債權人受償金額不致過低。
㈡債務人居住於新北市汐止區，每月必要支出13,568元，扣除
非消費性支出之勞保費460元及健保費372元，其個人每月必要支出為12,736元，尚低於新北市110年度每人每月最低生活費標準1.2倍之18,720元，是債務人每月個人生活費用顯未逾一般人之生活程度。而債務人每月生活費用既未逾一般人之生活程度，則其如何分配其各項生活支出，自應由債務人視具體情形彈性運用，本院予以尊重。
㈢又更生方案在於以債務人現有之資力，盡最大能力提出清償
方案，非僅以債務人清償之成數以為論據。查債務人於110年4月自台北小別墅社區公寓大廈管理委員會離職，於同年6月任職於漢江保全（公寓）股份有限公司，每月收入約15,500元，有債務人提出之離職證明書、終止勞動合約通知及漢江保全（公寓）股份有限公司110年6月份薪資明細表影本附卷可憑（見本院卷第39-42頁），扣除每月必要支出135,678元後餘額為1,932元。債務人除將每月支出後餘額1,932元之九成用以履行更生方案外，並願撙節支出提出聲請時財產之等值現金68,884元之九成分72期清償。綜上債務人每月共提出2,600元（計算式：【｛（15,500-13,568）+（68,884÷72）｝x0.9=2,600，元以下四捨五入】用以履行更生方案，足認債務人確已盡清償之能事，且已兼顧債權人之受償權益。
三、綜上所述，債務人所提如附件一所示之更生方案核屬已盡力清償，且無消費者債務清理條例第63條及第64條第2項所定不應認可之消極事由存在，故不經債權人會議可決，應以裁定認可該更生方案。並依同條例第62條第2項規定，就債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，裁定為如附件二所示之限制。
四、爰裁定如主文。
五、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院司法事務官提出異議。
中華民國111年1月25日
民事庭司法事務官謝嘉媚
附件一：更生方案（單位：新臺幣/元）
壹、更生方案內容1.自認可更生方案裁定確定之翌月起，每1個月為1期，共6年72期，每期於每月15日清償2,600元，各債權人每期分配金額如下列貳、每期分配金額欄所示。2.有不可歸責於己事由發生，致債務人遲延給付，應許延緩1期給付，但履行期應順延1期。債務人於履行更生方案前，應自行向各債權人詢問還款方式，並依期履行。如債權人為金融機構，債務人得以書面請求最大債權金融機構辦理收款及撥付款項之作業。3.債權總金額：653,059元。4.總清償金額：187,200元。5.總清償比例：28.67﹪。貳、更生清償分配表編號債權人債權金額每期分配金額1國泰世華商業銀行股份有限公司653,0592,600合計653,0592,600附件二：更生及清算債務人之生活限制准許更生之債務人，未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制：一、不得為奢靡浪費之消費活動。二、不得為賭博或為其他投機行為。三、不得為不動產之處分或受讓。四、不得為金錢借貸之行為。五、不得搭乘計程車、高鐵及航空器，但因公務所需且由公費支付者，不在此限。六、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。七、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。八、不得從事逾越通常生活程度之贈與。九、每月應製作收入支出帳目。