臺灣彰化地方法院北斗簡易庭小額民事判決
106年度斗小字第158號
原 告 良京實業股份有限公司
法定代理人 高杉讓
訴訟代理人 魏嘉建
被 告 許金花 （即 李萬和 之繼承人）
上列當事人間請求清償債務事件，本院於中華民國106年10月3日
言詞辯論終結，判決如下：
主文
被告應給付原告新臺幣貳萬玖仟肆佰柒拾肆元，及其中新臺幣貳
萬柒仟貳佰零肆元自民國九十四年六月二十二日起至民國一○四
年八月三十一日止，按年息百分之二十計算之利息，暨自民國一
○四年九月一日起至清償日止，按年息百分之十五計算之利息。
原告其餘之訴駁回。
訴訟費用新臺幣壹仟元由被告負擔。
本判決第一項得假執行。
事實及理由
一、被告經合法通知，未於言詞辯論期日到場，核無民事訴訟法
第386條所列各款情形，爰依原告之聲請，由其一造辯論而
為判決。
二、原告主張：
㈠被繼承人李萬和前向原告前手大眾商業銀行股份有限公司（
下稱大眾商銀）申請現金卡之個人信用貸款，以Much現金卡
為工具，並約定自借款始日起除依規定免收利息之期間外，
前項期間屆滿後次日起，利率為年息百分之18.25，若未依
約於繳款期限前繳款，即喪失期限利益，全部債務視為到期
，並改按年息百分之20計息。
㈡詎李萬和自民國（下同）94年2月5日起即未履行繳款義務，
依約債務視為全部到期，截至94年6月21日尚積欠新臺幣（
下同）29,474元（其中本金為27,204元）未清償。又大眾商
銀業將本件債權讓與訴外人普羅米斯顧問股份有限公司，嗣
該公司復將本件債權讓與原告。
㈢查李萬和業於95年10月6日死亡，被告為其繼承人，且未辦
理拋棄繼承或限定繼承，依修正前民法繼承相關規定，自應
負清償之責，屢經催討，未獲置理。另以本件起訴狀繕本之
送達，再度作為債權讓與之通知。
㈣爰本於現金卡契約、消費借貸、債權讓與及繼承之法律關係
，提起本件訴訟。並聲明：被告應給付原告29,474元，及其
中27,204元自94年6月22日起至清償日止，按年息百分之20
計算之利息。
三、被告未於言詞辯論期日到場，亦未提出書狀作何聲明或陳述
。
四、得心證之理由：
㈠原告主張前揭事實，業據提出與其所述相符之大眾Much現金
卡申請書、歷史交易明細、債權收買請求暨債權讓與證明書
、債權讓與證明書、繼承系統表、本院家事法庭函、戶籍謄
本、債權讓與通知函等件（部分為影本）為證，而被告對於
原告主張之事實，已於相當時期受合法之通知，而於言詞辯
論期日不到場，亦未提出準備書狀爭執，依民事訴訟法第
436條之23、第436條第2項、第280條第3項準用同條第1項前
段之規定，視同自認，堪信原告之主張為真實。
㈡銀行法於104年2月4日修正公布，增訂第47條之1第2項：「
自104年9月1日起，銀行辦理現金卡之利率或信用卡業務機
構辦理信用卡之循環信用利率不得超過年利率百分之15。」
其立法理由為：「存款及放款利率大幅調降的事實，民法到
目前為止卻遲遲沒有加以反應，致使法律與社會現況脫勾，
產生許多銀行強力推銷現金卡及信用卡，來規避財政部對一
般消費貸款降息之管制，對於現金卡或信用卡循環利息，採
取20％的高利率的脫法行為，已經嚴重盤剝經濟弱勢的債務
人，並且危害到國家經濟體系及金融秩序，有必要加以修正
，爰增訂第2項規定，以解決目前因利率過高造成之社會問
題。」，足見其立法目的係在保障經濟弱勢且被嚴重剝削之
債務人，以及維護國家經濟體系與金融秩序，故使現金卡、
信用卡之循環利息，若有超過週年利率百分之15者，於104
年9月1日起應降為百分之15。上開銀行法之規定，雖似以銀
行或信用卡業務機構為適用對象，然參諸上開立法理由，顯
係針對發生債權債務關係之「原因」，亦即只需係因使用現
金卡或信用卡而生之債權債務關係，即有適用，如欲貫徹銀
行法第47條之1第2項之立法目的，則關於受讓自銀行或信用
卡業務機構之現金卡或信用卡債權之受讓人，縱非屬銀行或
信用卡業務機構，亦應受銀行法第47條之1第2項規定之拘束
，則原告請求自104年9月1日起之利息部分，應僅得以年息
百分之15計算，逾越此部分之請求，即屬無據。
㈢從而，原告本於現金卡契約、消費借貸、債權讓與及繼承等
法律關係，請求判決如主文第1項所示，為有理由，應予准
許；逾此範圍之請求，則無理由，應予駁回。
五、本件原告勝訴部分係適用小額訴訟程序所為被告敗訴之判決
，依民事訴訟法第436條之20規定，應依職權宣告假執行。
六、據上論結，原告之訴為一部有理由，一部無理由，爰依民事
訴訟法第436條之23、第436條第2項、第385條第1項前段、
第79條、第436條之20，判決如主文。
中華民國106年10月17日
臺灣彰化地方法院北斗簡易庭
法官郭玄義
以上正本係照原本作成。
如對本判決不服，得於送達後20日內以判決違背法令為理由，向
本院提起上訴狀（須附繕本）。
中華民國106年10月17日
書記官林盛輝