裁判字號：臺灣高雄地方法院104年司執消債更字第289號民事裁定
裁判日期：民國105年08月19日
裁判案由：執行更生事件
臺灣高雄地方法院民事裁定104年度司執消債更字第289號聲請人即債務人 謝佑瑜 相對人即債權人玉山商業銀行股份有限公司法定代理人 曾國烈 相對人即債權人台新國際商業銀行股份有限公司法定代理人 鍾隆毓 相對人即債權人兆豐國際商業銀行股份有限公司法定代理人 吳漢卿 相對人即債權人華南商業銀行股份有限公司法定代理人 楊豊彥 相對人即債權人渣打國際商業銀行股份有限公司法定代理人 洪丕正 相對人即債權人 滙誠 第二資產管理股份有限公司法定代理人 鄧翼正 相對人即債權人良京實業股份有限公司法定代理人 高杉讓 相對人即債權人富邦資產管理股份有限公司法定代理人 韓蔚廷 相對人即債權人 聖文森商榮 昇資產管理股份有限公司台灣分公司法定代理人 曾慧雯 相對人即債權人交通部公路總局高雄區監理所法定代理人 冬啟程 上列當事人因消費者債務清理事件聲請更生，本院裁定如下：
主文聲請人所提如附表所示之更生方案應予認可，並自收受本院確定證明書之次月起，於每月十日給付。
聲請人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件之限制。
理由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以裁定認可更生方案；法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制，消費者債務清理條例第64條第1項前段、第62條第2項分別定有明文。
二、經查，債務人聲請更生，前經本院以104年度消債更字第252號裁定開始更生程序在案，有上開裁定一份在卷可參。又查聲請人名下有一輛已出廠25年之汽車，已無殘值，但因積欠燃料費而無法辦理報廢，另有富邦人壽保單，保單解約金現值新臺幣(下同)5,043元；另查，聲請人與前配偶育有一名未成年子女(96年次)，聲請人未陳報該名子女扶養費；又聲請人與現任配偶亦育有一名未成年子女(100年次)，與現任配偶共同負擔扶養費；再查，聲請人一家三口現住婆婆名下房屋，該屋仍須給付房貸，故聲請人每月給付婆婆房屋使用費5,000元，又聲請人與現任配偶、子女皆無領取補助。復查，聲請人目前任職於華泰電子股份有限公司，依據其民國104年1月至105年3月薪資平均(已含職務津貼、伙食津貼、生產獎金、全勤獎金再扣除勞健保、工會費、福利金)為21,465元，上開期間另領有三節獎金、年終獎金等激勵獎金共計53,980元，平均除以15個月，每月所領獎金為3,599元，以上有聲請人國稅局綜合所得稅各類所得資料及財產歸屬清單、保險公司函、監理所函、戶籍謄本、家族系統表、在職證明書、薪資單、聲請人陳報狀在卷可稽。本院認應以月薪加計所有獎金平均，即以每月25,064元計算聲請人還款能力，對各債權人較為公允。
三、再查，聲請人所提如附表所示之更生方案，其條件為自其收受認可更生方案裁定確定證明書之翌月起，以1個月為1期，每期清償7,385元，6年共72期，於每月10日清償。經本院審酌下列情事，認其更生方案之條件已盡力清償，且核屬適當、可行：
(一)聲請人聲請前二年間可處分所得，扣除其必要生活費用後餘額，低於無擔保及無優先權債權人之受償總額。且聲請人名下汽車無變價實益，而保單解約金現值僅5,043元，是本件無擔保及無優先權債權之受償總額，遠高於本院裁定開始更生程序時，依清算程序所得受償之總額。
(二)另聲請人一家三口住於婆婆名下房屋，聲請人每月給付婆婆5,000元為房屋使用費，雖屬合理，惟審酌其身負債務情形，認其每月個人生活費，仍應以105年度高雄市每人每月最低生活費，即每月12,485元為限，較為恰當。
(三)又以聲請人可處分所得加計保單解約金現值平均，扣除上開合理個人生活費及更生方案還款金額後，每月僅餘5,264元作為子女扶養費，低於以上開最低生活費與配偶分擔計算之金額，要為合理。
(四)綜上，聲請人所提出更生方案，已將每月收入加計保單解約金現值平均，扣除合理個人生活費與扶養費後，全數用於清償，核屬已盡力清償、適當、可行。
四、另有債權人主張對債務人於更生條件全部履行完畢前，應為一定生活程度之限制，為使聲請人得以習得正確之消費觀念使其得以復歸社會，重建經濟生活，並確保更生方案之履行，爰依本條例第62條第2項對聲請人於未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件之限制。
五、綜上所述，聲請人有固定收入，其所提更生方案已盡力清償，且無不得認可之消極事由，揆諸消費者債務清理條例之立法目的，在於保障債務人公平受償，謀求消費者經濟生活之更生機會及社會經濟健全發展，且就聲請人之財產收入狀況觀之，以更生方式清償債務較清算方式對債權人更為有利，亦能重建聲請人之經濟生活秩序，是兼平衡兩造利益之考量下，不經債權人會議可決，逕予認可該更生方案，爰裁定如
主文。
六、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向司法事務官提出異議。
中華民國105年8月19日
民事執行處司法事務官黃思惟附表：更生方案┌──────────────────────────┐│每月1期，6年共計72期，於每月10日清償│├─────┬───────┬────┬───────┤│債權人│債權金額│債權比例│每期清償金額│├─────┼───────┼────┼───────┤│渣打銀行│314540│13.85%│1023│├─────┼───────┼────┼───────┤│台新銀行│228941│10.08%│745│├─────┼───────┼────┼───────┤│兆豐銀行│16946│0.75%│55│├─────┼───────┼────┼───────┤│玉山銀行│69652│3.07%│227│├─────┼───────┼────┼───────┤│華南銀行│603772│26.59%│1964│├─────┼───────┼────┼───────┤│聖文森商榮│14638│0.64%│47││昇資產││││├─────┼───────┼────┼───────┤│滙誠第二│65208│2.87%│212│├─────┼───────┼────┼───────┤│良京實業│752697│33.15%│2448│├─────┼───────┼────┼───────┤│富邦資產│189500│8.35%│617│├─────┼───────┼────┼───────┤│高雄區監理│14400│0.63%│47││所││││├─────┼───────┼────┼───────┤│債權總額│0000000│每期清償│7385││││總額││├─────┼───────┼────┼───────┤│清償成數│23.42%│還款總額│531720│├─────┴───────┴────┴───────┤│補充說明：││依消費者債務清理條例施行細則第26條第2項規定，由最大││債權金融機構統一辦理收款及撥付款項之作業，惟匯款前債││務人仍應向最大債權金融機構洽詢，辦理相關手續。(非金││融機構，如資產公司、監理所，仍需債務人自行聯繫履行方││式）│└──────────────────────────┘附件：更生債務人之生活限制准許更生之債務人，未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制：
一、不得為奢靡浪費之消費活動。
二、不得為賭博或為其他投機行為。
三、不得為不動產之處分或受讓。
四、不得為金錢借貸之行為。
五、不得搭乘計程車、高速鐵路及航空器，但因公務所需且由公費支付者不在此限。
六、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。
七、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。
八、不得從事逾越通常生活程度之贈與。
九、每月應製作收入支出帳目。
十、其他經本院限制之行為。
十一、每月應遵守支出限制。