臺灣新竹地方法院110年度訴字第744號民事判決

裁判字號：臺灣新竹地方法院110年訴字第744號民事判決

裁判日期：民國110年10月26日

裁判案由：返還消費借貸款

臺灣新竹地方法院民事判決110年度訴字第744號原告凱基商業銀行股份有限公司法定代理人 魏寶生 訴訟代理人 潘俐君 被告 陳政延 上列當事人間請求返還消費借貸款事件，本院於民國110年10月12日辯論終結，判決如下：
主文被告應給付原告新臺幣柒拾伍萬捌仟參佰柒拾伍元，及其中新臺幣柒拾肆萬柒仟肆佰伍拾元自民國一一○年二月十九日起至清償日止，按年息百分之十五計算之利息。
訴訟費用由被告負擔。
事實及理由
壹、程序方面：
一、按當事人得以合意定第一審管轄法院。但以關於由一定法律關係而生之訴訟為限。前項合意，應以文書證之。民事訴訟法第24條定有明文。查本件依兩造間簽訂之小額循環信用貸款契約第24條約定（本院卷第13頁），若涉訟時，雙方合意以本院為第一審管轄法院，有貸款契約影本在卷足證。從而，被告之住所雖非在本院管轄區域內，惟兩造間既以文書合意定本院為第一審管轄法院，本院對本件訴訟自有管轄權。
二、被告經合法通知，未於言詞辯論期日到場，核無民事訴訟法第386條所列各款情形，爰依原告之聲請，依民事訴訟法第385條第1項前段，由其一造辯論而為判決。
貳、實體方面：
一、原告起訴主張：㈠被告於民國95年7月25日與原告（原名萬泰商業銀行）訂立小
額循環信用貸款契約（下稱系爭契約），約定以GEORGE&MAR
Y現金卡為工具循環使用，雙方約定借款額度最高以新臺幣（下同）1,000,000元為限度，首次可動用額度為40,000元，最後同意被告可動用額度調高至280,000元，借款動用期間自95年7月25日起至96年7月25日止為期一年，屆期時，如借款人不為反對續約之意思表示，並經原告審核同意者，得以同一內容繼續延長一年，不另換約，其後每年屆期時亦同。借款利率採固定年利率17.25%計算，按日計息，嗣於97年5月6日被告與原告簽立小額循環信用貸款契約條款變更約定書，約定自97年5月7日起算一個月內動用時，自該動用日次日起算90天期間內按年利率8.25%計算，屆期改按年利率16.25%計算，且於每動用一筆借款時，須繳納帳務管理費100元，還款方式自借款日起，以35日為還款週期（額度內再貸者，以首次貸款日之隔日為起算日），每期應繳金額係借款金額先乘上百分之1.5，再加計代墊費用、暫付款、未繳帳務管理費、利息及延滯利息，惟如有任何一宗債務不依約清償本金時，即視為全部到期，應就其全部應付帳款一次全數繳清，並按年利率20%給付延滯期間之利息。又因修正後銀行法第47條之1第2項規定自104年9月1日起，銀行辦理現金卡之利率不得超過年息15%，故自該日起利息即以週年利率15%計算。
㈡詎被告於110年2月19日起未依約還本付息，現尚積欠借款758
,375元（包含本金747,450元、已計未收利息10,725元、帳務管理費200元），及其中747,450元自110年2月19日起至清償日止，按年利率15%計算之利息未為給付，依系爭契約第11條約定，被告業已喪失期限利益，應將所欠債務全部一次清償。為此，爰依消費借貸之法律關係及兩造間貸款契約之約定，提起本件訴訟，並聲明：如主文第1項所示。
二、被告經合法通知，未於言詞辯論期日到場，亦未提出書狀作何聲明或陳述。
三、本院之判斷：㈠原告主張之前揭事實，業據其提出與所述相符之系爭契約書
、條款變更約定書、調高額度同意書、利息餘額查詢、放款歷史交易明細查詢、公司變更登記表（見本院卷第13至51頁）為證，而被告已於相當時期受合法通知，未於言詞辯論期日到場爭執，亦未提出任何有利於已之聲明、陳述或證據，以供本院審酌，本院依調查證據之結果及斟酌全辯論意旨，堪認原告之主張為真。
㈡按稱消費借貸者，謂當事人一方移轉金錢或其他代替物之所
有權於他方，而約定他方以種類、品質、數量相同之物返還之契約。借用人應於約定期限內，返還與借用物種類、品質、數量相同之物。遲延之債務，以支付金錢為標的者，債權人得請求依法定利率計算之遲延利息。但約定利率較高者，仍從其約定利率，民法第474條第1項及第478條前段、第233條第1項分別定有明文。被告向原告借款未依約清償，經視為全部到期，尚積欠如主文所示之金額及利息迄未清償，揆諸上開規定，被告自應負清償責任。
㈢綜上，原告本於消費借貸之法律關係及兩造間貸款契約之約
定，訴請被告給付如主文第1項所示之金額及利息，即無不合，應予准許。
四、據上論結，本件原告之訴為有理由，依民事訴訟法第385條第1項前段、第78條，判決如主文。
中華民國110年10月26日
民事第一庭法官蔡欣怡以上正本係照原本作成。如對本判決上訴，須於判決送達後20日內向本院提出上訴狀。
如委任律師提起上訴者，應一併繳納上訴審裁判費。
中華民國110年10月26日
書記官謝國聖