臺北簡易庭105年度北簡字第4829號民事宣示筆錄

宣　　示　　判　　決　　筆　　錄
　　　　　　　　　　　　　　　　　105年度北簡字第4829號
原　　　告　立新資產管理股份有限公司
法定代理人　 楊子汀
訴訟代理人　 陳怡君
　　　　　　 陳彥融
被　　　告　 東怡君 （原名： 東娜娜 ）
上列當事人間105年度北簡字第4829號清償借款事件，於中華民
國105年6月15日言詞辯論終結，同年月22日下午5時在本院臺北
簡易庭第一法庭公開宣示判決，出席職員如下︰
　　法　官　蔡寶樺
　　書記官　陳福華
　　通　譯　楊智順
朗讀案由兩造均未到。
法官朗讀主文宣示判決，並諭知將判決主文、所裁判之訴訟標的
及其理由要領，記載於下：
主文
被告應給付原告新臺幣貳拾萬伍仟捌佰伍拾貳元，及其中新臺幣
壹拾玖萬肆仟肆佰零貳元自民國九十四年一月五日起至民國一百
零四年八月三十一日止，按年息百分之二十計算之違約金，並自
民國一百零四年九月一日起至清償日止，按年息百分之十五計算
之違約金。
原告其餘之訴駁回。
訴訟費用新臺幣貳仟肆佰貳拾元由被告負擔。
本判決得假執行。被告如以新臺幣貳拾萬伍仟捌佰伍拾貳元為原
告預供擔保後，得免為假執行。
事實及理由
一、被告經合法通知，無正當理由不到場，爰依原告之聲請，准
由其一造辯論而為判決。
二、原告主張：被告前向中國信託商業銀行申辦專案貸款，約定
共分40期清償，並訂於每月23日為攤還日，未按期攤還本息
時，自遲延日起至清償日止，依應繳金額按年息20％計算違
約金，並向蘇黎世產物保險股份有限公司（下稱蘇黎世保險
公司）投保同額之消費者貸款信用保險。惟被告於借款後至
民國（下同）94年1月4日止，尚餘新臺幣（下同）231,860
元（其中本金194,402元、利息11,449元、逾期手續費8,009
元）未依約清償，經蘇黎世保險公司依約理賠中國信託商業
銀行，並依保險法規定取得前揭對被告債權，嗣蘇黎世保險
公司於96年9月15日將系爭債權讓與原告並登報公告，爰依
消費借貸契約之法律關係起訴請求，並聲明：被告應給付原
告213,860元，及其中194,402元自94年1月5日起至清償日止
，按年息20％計算之違約金。
三、經查：
㈠原告主張之事實，業據提出與其所述相符之中國信託商業銀
行借據、簡易通信貸款約定書、帳務明細、債權讓與同意書
、民眾日報等件影本為證，而被告既於言詞辯論期日不到場
，復未提出書狀答辯供本院斟酌，本院審酌原告所提證據，
堪認原告就此部分主張為真正。
㈡惟查現今銀行存款及放款利率均已大幅調降，進入低利率時
期，然民法卻未適時修正約定利率上限以資因應，倘對現金
卡、信用卡或其他借貸款收取高達20％之高利率循環利息，
此種經法律制度容許之階級剝削經濟弱勢之債務人，與社會
現況不符，且與社會正義有違。爰銀行法於104年2月4日增
訂第47條之1第2項規定，自104年9月1日起，銀行辦理現金
卡之利率或信用卡業務機構辦理信用卡之循環信用利率不得
超過年利率15％。惟不論名稱是否屬雙卡，並無強於區分借
款及信用卡、現金卡之當前最高利率之法律上必要性，為符
合低利率之經濟現況，要本質上屬借款，均應一體適用。本
件貸款與信用卡、現金卡本質上均屬無擔保借款，自應類推
適用上開規定，以兼顧社會正義。又本件貸款之違約金性質
與遲延利息無異，則依上述法理及依民法第252條並參修正
後銀行法第47條之1第2項規定，就原告請求自94年1月5日起
至104年8月31日止之違約金，依約定利率年息20％計算，自
104年9月1日起至清償日止之違約金，則酌減按年息15％計
算，以兼顧社會正義。
㈢又按約定之違約金額過高者，法院得減至相當之數額，民法
第252條定有明文。查本件原告請求被告給付8,009元之逾期
手續費，有原告提出帳務明細在卷，而系爭手續費性質與違
約金無異，業據原告自承在卷。而兩造約定之違約金利率按
年息20％計算，已遠較法定遲延利息年息5％或目前一般金
融機構信用放款利率為高，兩造約定之利息數額已屬高利，
又被告申請貸款使用本即為經濟上之弱者，本件原告請求之
利息及違約金總額顯然偏高，殊非公允，故本院認為原告請
求之逾期手續費（即違約金）應酌減為1元為適當。
㈣從而，原告依消費借貸契約與債權讓與之法律關係，訴請被
告給付如主文第1項所示，為有理由，應予准許。逾此範圍
則屬無據，應予駁回。並依職權宣告原告勝訴部分得假執行
及被告供擔保後得免假執行。
四、訴訟費用負擔之依據：民事訴訟法第79條。本件訴訟費用額
，依後附計算書確定如主文所示之金額。
臺灣臺北地方法院臺北簡易庭
書記官陳福華
法官蔡寶樺
上列筆錄正本係照原本作成。
如不服本判決，應於判決送達後20日內向本庭提出上訴狀（須按
他造當事人之人數附繕本）；如委任律師提起上訴者，應一併繳
納上訴審裁判費。
中華民國105年6月22日
書記官陳福華
計算書：
項目金額（新臺幣）備註
第一審裁判費2,320元
第一審公示送達登報費用100元
合計2,420元