裁判字號：臺灣臺北地方法院106年訴字第4158號民事判決
裁判日期：民國106年12月29日
裁判案由：給付簽帳卡消費款等
臺灣臺北地方法院民事判決106年度訴字第4158號原告花旗（台灣）商業銀行股份有限公司法定代理人 管國霖 訴訟代理人 何新台
謝婷宇 被告 楊萬達 上列當事人間請求給付簽帳卡消費款等事件，本院於民國106年12月8日言詞辯論終結，判決如下：
主文被告應給付原告新臺幣伍拾陸萬玖仟壹佰玖拾柒元，及如附表所示之利息。
訴訟費用新臺幣陸仟壹佰柒拾元由被告負擔。
事實及理由
壹、程序方面：
一、原告與美商花旗銀行股份有限公司（下稱美商花旗銀行）依企業併購法有關分割之規定，共同申請於民國98年8月1日將美商花旗銀行在台分行部分營業、資產及負債分割予原告，業經行政院金融監督管理委員會（下稱金管會）於98年7月17日以金管銀外字第09800316561號函核准在案（見本院卷第5頁），是美商花旗銀行分割予原告上開部分之權利義務關係，即應由原告概括承受，合先敘明。
二、本件被告經合法通知，未於言詞辯論期日到場，核無民事訴訟法第386條各款所列情形，應依原告之聲請，由其一造辯論而為判決。
貳、實體部分：
一、原告主張：㈠被告前於92年6月3日向美商花旗銀行請領如附表編號１所示
之信用卡使用，依約被告得以信用卡於各特約商店記帳消費或辦理預借現金，但所生帳款應於當期繳款截止日前全部清償，或以循環信用方式繳付最低應繳金額；逾期清償部分除應給付每筆得計入循環信用本金之帳款，自各筆帳款入帳日起至清償日止，就該帳款餘額按各筆帳款於起息日所應適用差別循環信用利率（最高為週年利率15%）計算之循環信用利息外，伊亦得收取最高連續3期，金額分別為300元、400元及500元之逾期滯納金（違約金）。詎被告於105年7月4日最後一次繳款新臺幣（下同）3,259元後，即未再依約履行，已喪失期限利益，所有債務視為全部到期，迄今尚欠如附表編號１所示之金額及利息未清償。又美商花旗銀行已於98年8月1日將其在台分行部分之營業、資產及負債分割予伊概括承受，伊自得就信用卡帳款部分對被告為請求。
㈡被告另於101年1月12日向伊申辦如附表編號２所示個人信用
貸款，雙方約定借款額度有效期間自101年1月10日起至106年1月10日止共5年，被告得動用之金額為370,000元，利息以週年利率8.96%固定計算，並應自撥款日起依年金法，以每個月為一期，分48期按月攤還本息；倘未如期履行，除應就到期日之本金餘額依週年利率20%計付遲延利息外，伊亦得收取最高連續3期，金額分別為300元、400元及500元之違約金。嗣被告陸續申請動用5筆貸款，並調整得動用金額之額度，利息計算之適用利率亦有變動。詎被告於106年2月3日最後一次繳款後即不再給付，就上開5筆貸款均未能依約履行，已喪失期限利益，所有債務視為全部到期，迄今尚欠如附表編號２所示之金額及利息未清償，伊亦得對被告為請求。
㈢爰提起本件訴訟等語。並聲明：如主文第1項所示。
二、被告未於言詞辯論期日到場，亦未提出書狀為聲明或陳述。
三、經查，原告就主張之上開事實，業據提出金管會98年7月17日金管銀外字第09800316561號函、信用卡申請書、信用卡約定條款、信用卡電腦帳務資料、信用卡月結單、信用卡消費明細表（以上為信用卡部分，見本院卷第5、13、16至17、20至21、29至30、61至72、80頁），卡友滿福貸申請書暨約定書（含滿福貸個人信用貸款約定書）、滿福貸信用額度動用∕調整申請書、信用貸款電腦帳務資料、信用貸款月付金試算明細表、信用貸款月結單、信用貸款消費明細表（以上為個人信用貸款部分，見本院卷第6至12、14至15、18至1
9、31至45、47至60、81至96頁）等件為證，互核相符，堪信為真。從而，原告提起本件訴訟，請求被告給付如主文第1項所示之本金及利息，為有理由，應予准許。
四、訴訟費用負擔之依據：民事訴訟法第78條。中華民國106年12月29日
民事第六庭法官賴秋萍以上正本係照原本作成。
如對本判決上訴，須於判決送達後20日內向本院提出上訴狀。如委任律師提起上訴者，應一併繳納上訴審裁判費。
中華民國106年12月29日
書記官黃國焜附表：
┌──┬───────────┬─────┬─────┬────┬──────┬───────────────────────┐│編號│金融商品種類及帳務編號│請求金額│計息本金│週年利率│利息之計算│備註││││（新臺幣）│（新臺幣）││││├──┼───────────┼─────┼─────┼────┼──────┼───────────────────────┤│１│信用卡│52,011元│45,990元│14.79%│均自106年8月│⒈計息本金金額之計算：│││（MASTER白金卡）││││18日起至清償│被告於106年4月10日之消費記帳款46,000元扣除轉││├───────────┤│││日止│帳繳費手續費回饋金10元之餘額（計算式：46,000│││0000-0000-0000-0000│││││元－10元＝45,990元）。││││││││⒉請求金額除計息本金外，尚包括起息日前已結算之││││││││循環信用利息2,421元、逾期滯納金（違約金）1,2││││││││00元及手續費2,400元（計算式：45,990元＋2,421││││││││元＋1,200元＋2,400元＝52,011元）。││││││││⒊計息利率依信用卡約定條款第15條約定，最高為週││││││││年利率15%，原告則以較優厚被告之週年利率14.79││││││││%為請求。│├──┼───────────┼─────┼─────┼────┤├───────────────────────┤│２│個人信用貸款│517,186元│49,329元│12.99%││⒈計息本金金額之計算：│││（滿福貸）│├─────┼────┤│⑴計息本金49,329元部分，係被告於103年8月26日││├───────────┤│109,790元│16.99%││申請動用113,000元，經還款30期後所餘18期本│││0000-0000-0000-0000│├─────┼────┤│金之金額。│││││169,880元│17.38%││⑵計息本金109,790元部分，係被告於104年4月23││││├─────┼────┤│日申請動用176,000元，經還款22期後所餘26期│││││152,693元│20%││本金之金額。││││││││⑶計息本金169,880元部分，係被告於104年12月31││││││││日申請動用219,000元，經還款14期後所餘34期││││││││本金之金額。││││││││⑷計息本金152,693元部分，係被告於102年7月15││││││││日申請動用944,000元，經還款43期後所餘5期本││││││││金之金額，加計被告於103年2月24日申請動用97││││││││,000元，經還款35期後所餘13期本金之金額。││││││││⒉請求金額除計息本金外，尚包括起息日前已結算之││││││││月付金利息17,439元、循環信用利息16,855元及違││││││││約金1,200元共517,186元（計算式：49,329元＋10││││││││9,790元＋169,880元＋152,693元＋17,439元＋16,││││││││855元＋1,200元＝517,186元）。││││││││⒊計息本金49,329元、109,790元、169,880元部分，││││││││其計息利率係依本院卷第8至12、38、40、43、81││││││││、83、86頁之卡友滿福貸申請書暨約定書、滿福貸││││││││信用額度動用∕調整申請書所約定之借款利率；計││││││││息本金152,693元部分，其計息利率係依本院卷第3││││││││1至33、93至94頁之卡友滿福貸申請書暨約定書所││││││││約定之遲延利息利率。│├──┴───────────┴─────┴─────┴────┴──────┴───────────────────────┤│合計請求金額：新臺幣569,197元│├──────────────────────────────────────────────────────────────┤│備註：關於「月付金利息」17,439元部分，係指起息日前未清償月付金（包含本金及利息）中之利息，即卷附「信用貸款月付金試算明細表」││中所載數期「利息費用」之加總：││一、被告於102年7月15日申請動用信用貸款944,000元部分，第44至46期逾期未繳之利息分別為1,414元、1,138元及858元（見本院卷第││35、90頁）。││二、被告於103年2月24日申請動用信用貸款97,000元部分，第37至39期逾期未繳之利息分別為287元、265元及242元（見本院卷第37、9││2頁）。││三、被告於103年8月26日申請動用信用貸款113,000元部分，第31至33期逾期未繳之利息分別為534元、507元及480元（見本院卷第39、││82頁）。││四、被告於104年4月23日申請動用信用貸款176,000元部分，第23至25期逾期未繳之利息分別為1,555元、1,505元及1,454元（見本院卷││第42、85頁）。││五、被告於104年12月31日申請動用信用貸款219,000元部分，第15至17期逾期未繳之利息分別為2,460元、2,404元及2,346元（見本院││卷第45、88頁）。││六、合計：1,414元＋1,138元＋858元＋287元＋265元＋242元＋534元＋507元＋480元＋1,555元＋1,505元＋1,454元＋2,460元＋2,404││元＋2,346元＝17,439元│└──────────────────────────────────────────────────────────────┘