臺灣新竹地方法院民事小額判決 105年度竹北小字第153號
原 告 新光行銷股份有限公司
法定代理人 李明新
訴訟代理人 王銘益
吳國興
被 告 張僑玲
上列當事人間請求返還信用卡消費款事件，本院於民國105年6
月7日辯論終結，判決如下：
主文
被告應給付原告新臺幣捌萬參仟肆佰捌拾玖元，及其中新臺幣伍
萬陸仟陸佰玖拾肆元自民國九十七年一月二十八日起至一○四年
八月三十一日止，按年息百分之十九點七一計算之利息，暨自一
○四年九月一日起至清償日止，按年息百分之十五計算之利息。
原告其餘之訴駁回。
訴訟費用新臺幣壹仟元，由被告負擔新臺幣玖佰捌拾元，餘由原
告負擔。
本判決得假執行。但被告如以新臺幣捌萬參仟肆佰捌拾玖元預供
擔保，得免為假執行。
事實及理由
壹、程序方面：
被告經合法通知，無正當理由而不於調解期日到場，爰依民
事訴訟法第436條之12第1項之規定，依職權由到場之一造辯
論而為判決。
貳、實體方面：
一、原告主張：
被告前向訴外人臺灣新光商業銀行股份有限公司（即原誠泰
商業銀行，下稱新光銀行）請領信用卡，經新光銀行審核後
，發給信用卡乙張。依約被告得至特約商店簽帳消費，委託
新光銀行先行墊款給特約商店，再由新光銀行向被告請求償
還帳款，而被告應於每月繳款截止清償帳款，如有積欠款項
或逾期清償等情事者，則依信用卡約定條款第14條及第15條
之約定，應自新光銀行墊款予特約商店之日起至清償日止，
按年息19.71﹪計算之利率計付欠款之循環信用利息，並應
另按上開利息總額10﹪計算之違約金。惟被告持卡消費後，
自民國95年8月7日起即未依約繳款，截至97年1月28日止
，累計新臺幣（下同）56,694元消費款未付，連同衍生之循
環信用利息26,795元及違約金1,686元，合計尚積欠85,175
元。嗣新光銀行於97年1月28日將上開債權讓與原告，並依
金融機構合併法第15條第1項第1款及第18條第3項之規定
，於97年2月4日登報公告。為此，依信用卡契約、消費借
貸及債權讓與關係提起本訴，並聲明：如主文第1項所示。
二、被告則以：
被告經合法通知，無正當理由未於言辯論期日到場，亦未提
出書狀作何聲明或陳述。
三、本院判斷：
㈠原告主張之事實，業據提出與其所述相符之信用卡申請書暨
約定條款、信用卡資料查詢、債權讓與證明書、公司變更登
記表及公告報紙為證。被告未於言詞辯論期日到場爭執，復
未提出書狀答辯，本院審酌原告所提證據，堪認其主張為真
實。
㈡按約定利率，超過週年利率20﹪者，債權人對於超過部分之
利息，無請求權；債權人除前條限定之利息外，不得以折扣
或其他方法，巧取利益；約定之違約金額過高者，法院得減
至相當之數額；民法第205條、第206條、第252條分別定
有明文。又當事人約定之違約金是否過高，須依一般客觀事
實，社會經濟狀況，當事人所受損害情形及債務人如能依約
履行時，債權人可享受之一切利益為衡量標準；債務已為一
部履行者，亦得比照債權人所受之利益減少其數額。倘違約
金係損害賠償總額預定性質者，尤應衡酌債權人實際上所受
之積極損害及消極損害，以決定其約定之違約金是否過高（
最高法院96年度台上字第107號判決意旨參照）。經查：本
件原告因被告遲延給付，除受有利息損失外，尚難認有其他
損害，其以單方擬定之定型化約款，自97年1月28日起至10
4年8月31日止收取週年利率19.71﹪計算之利息，已接近
法定週年利率上限，若再加逾期費用1,686元，即被告積欠
本金數額3﹪計算之費用（計算式：逾期費用1,686元/本
金56,694元*100﹪=2.97﹪，小數點以下四捨五入），已逾
法定利率之20﹪，而有規避法定利率上限予以巧取利益之嫌
。本院審酌上情，認兩造約定之逾期費用顯屬過高，應核減
至零為適當。
㈢綜上，原告依消費借貸、信用卡契約及債權讓與法律關係，
訴請被告清償如主文第1項所示（即本金56,694元+利息26
,795元＝83,489元），為有理由，應予准許，逾此範圍之請
求即屬無據，應予駁回。
四、本件為小額訴訟事件而為被告敗訴之判決，依民事訴訟法第
436條之20之規定，應依職權宣告假執行，並依同法第392
條第2項規定，依職權宣告被告如預供擔保，得免為假執行
。另於判決時確定訴訟費用額如主文第3項所示（計算式：
1.被告敗訴之比例：被告給付83,489元/原告請求85,175元
*100﹪=98.02﹪，小數點以下四捨五入。2.裁判費用分擔數
額：訴訟費用1,000元〈裁判費1,000元*98﹪＝980元〉
）。
五、據上論結，本件原告之訴一部有理由，一部無理由，依民事
訴訟法第436條之12第1項、第436條之23、第436條第2
項、第79條、第436條之19第1項、第436條之20、第392
條第2項，判決如主文。
中華民國105年6月27日
臺灣新竹地方法院竹北簡易庭
法官傅曉瑄
以上正本證明與原本無異。
如不服本判決，須以違背法令為理由，於判決送達後20日內向本
庭（臺灣新竹地方法院竹北簡易庭）提出上訴狀。（須按他造當
事人之人數附繕本）。
中華民國105年6月27日
書記官陳心怡