裁判字號：臺灣高雄地方法院102年司執消債更字第371號民事裁定
裁判日期：民國103年10月29日
裁判案由：執行更生事件
臺灣高雄地方法院民事裁定102年度司執消債更字第371號聲請人即債務人 洪嘉隆 保證人 陳素雯 相對人即債權人花旗（台灣）商業銀行股份有限公司法定代理人 管國霖 相對人即債權人高雄銀行股份有限公司法定代理人 陳統民 代理人 黃俊傑 上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：
主文債務人乙○○所提如附件一所示，由丙○○擔任保證人之更生方案應予認可，並自本裁定確定之次月起，於每月二十日給付。
債務人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件二之生活限制。
理由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以裁定認可更生方案；債務人無固定收入，更生方案有保證人、提供擔保之人或其他共同負擔債務之人，法院認其條件公允者，亦同；法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制，消費者債務清理條例（下稱本條例）第64條第1項、第62條第2項分別定有明文。另按債務人財產無清算價值者，以其於更生方案履行期間可處分所得總額，扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費用後之餘額，逾五分之四用於清償者，宜認債務人已「盡力」清償，辦理消費者債務清理事件應行注意事項第項第㈠款第2目分別定有明文。
二、經查，本件聲請人聲請更生，前經本院以民國102年度消債更字第276號民事裁定開始更生程序在案，有上開裁定一份在卷可參。又聲請人目前為尚運實業有限公司之員工，每月平均收入新臺幣（下同）21,767元，有102年度稅務電子閘門財產所得調件明細、公司出具之薪資發款條在卷可證。再觀諸聲請人所提如附件一所示之更生方案為兩階段，第一階段為第1期至第15期，計15期，每月清償3,500元，第二階段為第16期至第72期，計57期，每月清償6,500元，自認可更生方案裁定確定之翌月起6年，共計72期，並由丙○○擔任更生方案之保證人，總清償金額為423,000元，清償成數為
9.94％（計算式為：423,000元÷4,255,832元×100％＝
9.94％，小數點第2位以下四捨五入），依附件一所示之每期清償額，於每月20日依債權比例分別電匯給各債權人。
三、本院參酌聲請人居住於高雄市，現平均每月收入為薪資所得21,767元，名下無財產；就每月必要支出部分，雖依本院102年度消債更字第276號裁定所載，聲請人之個人必要生活費、扶養二名未成年子女費用（分別85、88年次，共6,000元）等共計17,890元，然其大女兒為00年0月生，現就讀於樹德家事商業職業學校美容科輪調式建教班高三，預估正常情況下將於104年6月畢業、並於105年1月滿20歲而成年，毋須再由債務人扶養，故債務人應提出分階段之清償方案始為合理。聲請人每月收入分階段扣除上開必要費用（17,890元、14,890元）後，於第一階段僅餘3,877元，於第二階段僅於6,877元，是以提出分階段每月清償3,500元、6,500元，共72期之更生方案，已逾其於更生方案履行期間可處分所得總額，扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費用後之餘額五分之四，依前開辦理消費者債務清理事件應行注意事項規定，可認更生方案之條件已盡力清償。而聲請人雖收入不豐，但提出每月平均收入55,122元且名下有不動產之保證人（即其配偶）丙○○出具切結書，表示願無條件擔保債務人更生方案之履行，而其所提出更生方案之清償成數雖僅有9.94％，然本院審酌聲請人之還款能力，其已盡最大努力，是以本院認其所提更生清償條件尚屬允當。末查，債務人並無本條例第63條、第64條第2項所定不得認可之消極事由存在，故不經債權人會議可決，逕予認可該更生方案。惟為建立債務人開源節流、量入為出之觀念，避免其為奢華、浪費之行為，應限制其生活條件，爰依上開規定，就債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，裁定為相當之限制，爰依本條例第64條第1項規定，裁定如主文。
四、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向司法事務官提出異議。
中華民國103年10月29日
民事庭司法事務官翁育伶附件一、更生方案┌───────────────────────────────┐│壹、更生方案內容：││1.自債務人收受認可裁定確定證明書之翌月起為第1期，第1期至第││15期，為第一階段，每月清償3,500元；第16期至72期，為第││二階段，每月清償6,500元。││2.每1月為一期，每期於20日給付。││3.自債務人收受認可裁定確定證明書之翌月起，分6年，共72期清││償。││4.清償成數為無擔保及無優先債權總額之9.94％。││5.清償無擔保及無優先債務總金額：新台幣423,000元。││6.保證人丙○○願意無條件保證債務人之更生方案履行。│├───────────────────────────────┤│貳、更生清償分配表單位：新臺幣元│├──┬──────────┬─────┬─────┬─────┤│編號│債權人│債權金額│第一階段每│第二階段每│││││期清償金額│期清償金額│├──┼──────────┼─────┼─────┼─────┤│1│高雄銀行│4,224,294│3,474│6,452│├──┼──────────┼─────┼─────┼─────┤│2│甲○銀行│31,538│26│48│├──┼──────────┼─────┼─────┼─────┤││合計│4,255,832│3,500│6,500│├──┴──────────┴─────┴─────┴─────┤│參、補充說明：││1.自債務人收受本裁定確定證明書之翌月起為第一期。││2.依據新修正消費者債務清理條例第67條第2項規定，債務人得以書││面，請求最大債權金融機構統一辦理收款及撥付款項作業，請債務││人於收受本裁定確定證明書後，於匯款前向最大債權金融機構洽詢││，辦理相關手續。（非金融機構之債權人，如資產公司、民間債權││人等，仍需債務人自行聯繫履行方式）│└───────────────────────────────┘附件二：更生及清算債務人之生活限制准許更生之債務人，未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制：
一、不得為奢靡浪費之消費活動。
二、不得為賭博或為其他投機行為。
三、不得為不動產之處分或受讓。
四、不得為金錢借貸之行為。
五、不得搭乘計程車、高速鐵路及航空器，但因公務所需且由公費支付者不在此限。
六、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。
七、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。
八、不得從事逾越通常生活程度之贈與。
九、每月應製作收入支出帳目。
十、其他經本院限制之行為。