裁判字號：臺灣高雄地方法院99年消債更字第518號民事裁定
裁判日期：民國99年12月30日
裁判案由：更生事件
臺灣高雄地方法院民事裁定99年度消債更字第518號聲請人 陳麗娜 代理人 徐豐益 律師上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：
主文聲請人甲○○自民國九十九年十二月三十日下午四時起開始更生程序。
命司法事務官進行本件更生程序。
理由
一、聲請意旨略以：聲請人即債務人甲○○前向金融機構辦理消費貸款、信用卡契約等致積欠無擔保債務計新臺幣（下同）2,613,428元，因無法清償債務，而於民國95年間依金融主管機關協調成立之中華民國銀行公會會員辦理消費金融案件無擔保債務協商機制，與各債權銀行達成分期還款協議，同意自95年11月起分120期，並於每月10日以22,852元依各債權銀行債權金額比例清償各項債務至全部清償為止，惟嗣後因聲請人處理家人喪葬事宜，無法外出工作，致收入銳減，是聲請人未依前開分期還款協議繼續履行，乃不可歸責於聲請人之事由所致，而聲請人現已不能清償債務，復未經法院裁定開始清算程序或宣告破產，爰依法聲請准予裁定更生等語。
二、按「債務人不能清償債務或有不能清償之虞者，得依本條例所定更生或清算程序，清理其債務。」、「債務人與金融機構協商成立者，不得聲請更生或清算，但因不可歸責於己之事由，致履行顯有重大困難者，不在此限。」、「本條例施行前，債務人依金融主管機關協調成立之中華民國銀行公會會員辦理消費金融案件無擔保債務協商機制與金融機構成立之協商，準用前項之規定。」，消費者債務清理條例第3條、第151條第5項、第6項分別定有明文。所謂「不可歸責於己之事由」，原則上係指客觀上聲請人有收支狀況之變動，諸如物價上漲、家屬患病等導致支出增加，或因意外、病痛無法工作、僱用之公司倒閉或裁員、減薪等以致收入減少等情；又縱使財產及收支狀況無甚變動，但因協商時居於劣勢，未能實質協議，僅為爭取利息減少及分期清償之些許優惠，勉予允諾，惟其財產及收入客觀上難以如期履行之情形，亦應認該當。債務人雖因不可歸責之原因致不能履行協商條件，仍應符合「不能清償或有不能清償之虞」法定要件，亦即應綜合債務人之財產、信用、收支與其所負全部債務等狀況，評估其是否仍有償債能力，或即使仍得勉力清償，但是否因年紀已長、身罹疾患、工作條件不佳或其他相類似之因素，可預期足以影響日後基本生活之維持，而有不能清償之虞等情，為其判斷之準據。
三、經查：
（一）聲請人前向各金融機構辦理消費貸款、信用卡契約等致積欠無擔保債務2,613,428元，於95年間曾依「中華民國銀行公會會員辦理消費金融案件無擔保債務協商機制」與最大債權銀行萬泰商業銀行股份有限公司（下稱萬泰銀行）辦理協商而與各債權人達成分期還款協議，同意自95年11月起分120期，並於每月10日以22,852元依各債權銀行債權金額比例清償各項債務至全部清償為止，而聲請人於協商成立後，自97年5月起已毀諾未依約履行等情，此有財團法人金融聯合徵信中心前置協商專用債權人清冊及當事人綜合信用報告、協議書、萬泰銀行陳報狀等在卷可稽（卷第13-22頁、第36頁、第70頁），堪認上情屬實。
（二）聲請人主張其現任職於配偶 王玉洞 所經營之花店，擔任插花工作，每月薪資為13,500元等情，此有收入證明書附卷可證（卷第51頁），堪認屬實，是應以聲請人自陳99年度每月薪資13,500元為核算其償債能力之基礎。
（三）支出部分，聲請人主張有一未成年子女王00受其扶養乙節，按直系血親相互間，互負扶養之義務，民法第1114條第1款定有明文。查，聲請人之次女王00為00年生，尚未成年且名下無財產等情，有戶籍謄本、財產歸屬資料清單在卷可參（卷第27頁、第110頁），堪認未成年子女王00確屬不能維持生活而需聲請人扶養，該扶養費用部分，參照民法第1118、1119條規定，其負扶養義務之程度，亦應考量其目前身負債務之窘境，所負擔之扶養義務能力，自非比一般，是本院認應以98年度綜合所得稅受扶養人每人免稅額82,000元計算，其每人每月扶養費用為6,833元【計算式：82,000÷12=6,833，元以下4捨5入】，則聲請人與配偶王玉洞共同分擔結果，聲請人所需負擔子女扶養費用合計為3,417元【計算式：6,833÷2=3,417，元以下4捨5入】。至聲請人個人日常生活必要費用部分，審酌聲請人負債之現況，基於社會經濟活動之互賴及誠信，該日常生活所需費用，自應節制開支，不得有超越一般人最低生活標準之享受，否則反失衡平，本院參酌內政部社會司所公告歷年最低生活費一覽表，以99年度臺灣省每人每月最低生活費標準為9,829元，則聲請人每月最低生活費除有特殊情形並有證據證明者外，自宜以此為度，始得認係必要支出。
（四）綜上所述，依聲請人97年毀諾當年度所得申報稅後資料核計，月平均收入為22,457元為核算基礎，扣除當年度臺灣省每人每月最低生活費標準為9,829元、扶養未成年子女3,417元後，僅餘9,211元【計算式：22,457－9,829－3,417＝9,211】，確已不足清償每月協商款22,852元。
因此，聲請人無法依協議繼續償還，既係因客觀收入不足所致，非因協議後故有浪費或其他不利償還之行為，應認已盡相當之償還誠意，實有不可歸責於聲請人之事由，致履行顯有重大困難。又依聲請人目前平均每月收入13,500元為核算基礎，扣除個人日常生活所需之必要費用9,829元、扶養未成年子女3,417元後，僅餘254元【計算式：
13,500－9,829－3,417＝254】，由上開餘額觀之，堪認聲請人顯有無法清償其債務2,613,428元之情形。從而，聲請人主張已不能清償債務，聲請本院准予更生，依所舉事證及本院調查結果，即無不合。
四、末按「法院開始更生程序之裁定，應載明其年、月、日、時，並即時發生效力。」、「法院裁定開始更生或清算程序後，得命司法事務官進行更生或清算程序，必要時得選任律師、會計師或其他適當之自然人或法人一人為監督人或管理人。」，消費者債務清理條例第45條第1項、第16條第1項分別定有明文。本件聲請人其目前收入及財產狀況，不能履行債務，有如上述。此外，復查無聲請人有消費者債務清理條例第46條各款所定駁回更生聲請等事由，有本院民事紀錄科查詢表及臺灣高等法院被告前案紀錄表在卷可憑。且聲請人既非從事營業活動而屬受薪之消費者，所負無擔保或無優先權之債務總額亦未逾1,200萬元。從而，聲請人聲請更生，洵屬有據，應予准許，爰命司法事務官進行本件更生程序。
五、依消費者債務清理條例第11條第1項、第45條第1項、第16條第1項，裁定如主文。
中華民國99年12月30日
民事庭法官邱泰錄以上正本證明與原本無異。
本裁定已於99年12月31日下午4時公告。
本件不得抗告。
中華民國99年12月30日
書記官梁竫