裁判字號：臺灣高雄地方法院103年司執消債更字第76號民事裁定
裁判日期：民國103年06月26日
裁判案由：執行更生事件
臺灣高雄地方法院民事裁定103年度司執消債更字第76號聲請人即債務人 何碧珠 相對人即債權人遠東國際商業銀行股份有限公司法定代理人 洪信德 相對人即債權人玉山商業銀行股份有限公司法定代理人 曾國烈 相對人即債權人中國信託商業銀行股份有限公司法定代理人 童兆勤 相對人即債權人台新資產管理股份有限公司法定代理人 吳統雄 相對人即債權人滙誠第一資產管理股份有限公司法定代理人 吳怡慧 相對人即債權人永豐商業銀行股份有限公司法定代理人 邱正雄 相對人即債權人良京實業股份有限公司法定代理人 関口富春 相對人即債權人國泰世華商業銀行股份有限公司法定代理人 陳祖培 相對人即債權人華南商業銀行股份有限公司法定代理人 楊豊彥 相對人即債權人摩根聯邦資產管理股份有限公司法定代理人 李文明 相對人即債權人台新國際商業銀行股份有限公司法定代理人 鍾隆毓 上列當事人因消費者債務清理事件聲請更生，本院裁定如下：
主文聲請人所提如附表所示之更生方案應予認可，並自收受本院確定證明書之次月起，於每月十日給付。
聲請人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件之限制。
理由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以裁定認可更生方案；法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制，消費者債務清理條例第64條第1項前段、第62條第2項分別定有明文。
二、經查，債務人聲請更生，前經本院以102年度消債更字第416號裁定開始更生程序在案，有上開裁定一份在卷可參。又查聲請人名下有兩張以其為要保人之國泰人壽保單(另有五張要保人為女兒)，保單現值新台幣(下同)30,525元；另聲請人已離婚，子女皆已成年，目前一人獨居，承租透天的一二樓，一樓用以經營小吃店，二樓作為住處，每月房租15,000元(店住合一)。復查聲請人現以經營小吃店為收入來源，自陳每月淨收入約20,000元，而依據聲請人所提出民國(下同)102年12月記帳單收入扣除成本淨收入為17,984元，以上有聲請人綜合所得稅各類所得資料清單與財產歸屬清單、戶籍謄本、租賃契約影本、保險公司函、聲請人陳報狀等在卷可稽。雖聲請人所提出記帳單收入略低於其自陳收入，但仍以其自陳收入20,000元認定其每月還款基礎，對各債權人較有利。
三、再查，債務人所提如附表所示之更生方案，其條件為自聲請人收受本院認可更生方案裁定確定證明書之翌月起，以1個月為1期，分72期清償，每期清償13,900元，並於更生方案第1期提出保單解約金全額30,525元。經本院審酌下列情事，認其更生方案之條件已盡力清償，且核屬適當、可行：
(一)聲請人現居於高雄市，因其每月房租已計入營業成本中，是本院認其每月個人必要費用應以內政部公布高雄市102年度每人每月最低生活費扣除房租支出所佔比例
24.39%，即每月8,990元為限。
(二)又聲請人聲請前二年間可處分所得，扣除其必要生活費用後餘額，顯低於無擔保及無優先權債權人之受償總額。
(三)綜上，債務人每月收入扣除上開合理必要生活支出後每月僅餘11,010元，若依聲請人原始所出更生方案已高於上開數額，惟聲請人名下以其為要保人之保單解約金現值尚餘30,525元，以聲請人原始所提更生方案計算，本件無擔保及無優先權債權之受償總額，已不低於本院裁定開始更生程序時，依清算程序所得受償之總額。惟為保障各債權人權益，經本院曉諭後，聲請人願於更生方案第1期提出解約金之全額，上開更生方案已傾其目前所餘之所有，其更生方案條件核屬已盡力清償、適當、可行。
四、另有債權人主張對債務人於更生條件全部履行完畢前，應為一定生活程度之限制，為使聲請人得以習得正確之消費觀念使其得以復歸社會，重建經濟生活，並確保更生方案之履行，爰依本條例第62條第2項對聲請人於未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件之限制。
五、綜上所述，聲請人有固定收入，其所提更生方案已盡力清償，且無不得認可之消極事由，揆諸消費者債務清理條例之立法目的，在於保障債務人公平受償，謀求消費者經濟生活之更生機會及社會經濟健全發展，且就聲請人之財產收入狀況觀之，以更生方式清償債務較清算方式對債權人更為有利，亦能重建聲請人之經濟生活秩序，是兼平衡兩造利益之考量下，不經債權人會議可決，逕予認可該更生方案，爰裁定如
主文。
六、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向司法事務官提出異議。
中華民國103年6月26日
民事執行處司法事務官黃思惟附表：更生方案┌───────────────────────────┐│每月1期，六年共計72期，於每月10日清償，並於更生方案第1││期增加清償保單解約金全額30,525元│├────┬──────┬───┬─────┬─────┤│債權人│債權金額│債權比│第1期每期│第2至72期││││例│清償金額│每期清償金│││││(13900＋│額│││││30525)││├────┼──────┼───┼─────┼─────┤│國泰世華│928018│23.68%│10522│3292│├────┼──────┼───┼─────┼─────┤│中國信託│219120│5.59%│2484│777│├────┼──────┼───┼─────┼─────┤│永豐銀行│259436│6.62%│2942│920│├────┼──────┼───┼─────┼─────┤│台新銀行│87140│2.22%│988│309│├────┼──────┼───┼─────┼─────┤│華南銀行│210855│5.38%│2391│748│├────┼──────┼───┼─────┼─────┤│遠東銀行│919484│23.47%│10425│3262│├────┼──────┼───┼─────┼─────┤│台新資產│96939│2.47%│1099│344│├────┼──────┼───┼─────┼─────┤│滙誠第一│740702│18.9%│8398│2627│├────┼──────┼───┼─────┼─────┤│良京實業│12431│0.32%│141│45│├────┼──────┼───┼─────┼─────┤│玉山銀行│118043│3.01%│1338│419│├────┼──────┼───┼─────┼─────┤│摩根聯邦│326108│8.32%│3697│1157│├────┼──────┼───┼─────┼─────┤│債權總額│0000000│每期清│44425│13900││││償金額│││├────┼──────┼───┼─────┼─────┤│清償成數│26.32%││││├────┴──────┴───┴─────┴─────┤│補充說明：││依消費者債務清理條例施行細則第26條第2項規定，由最大債││權金融機構統一辦理收款及撥付款項之作業，惟匯款前債務人││仍應向最大債權金融機構洽詢，辦理相關手續。(非金融機構││，如資產公司、民間債權人等，仍需債務人自行聯繫履行方式││）│└───────────────────────────┘附件：更生債務人之生活限制准許更生之債務人，未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制：
一、不得為奢靡浪費之消費活動。
二、不得為賭博或為其他投機行為。
三、不得為不動產之處分或受讓。
四、不得為金錢借貸之行為。
五、不得搭乘計程車、高速鐵路及航空器，但因公務所需且由公費支付者不在此限。
六、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。
七、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。
八、不得從事逾越通常生活程度之贈與。
九、每月應製作收入支出帳目。
十、其他經本院限制之行為。
十一、每月應遵守支出限制。