裁判字號：臺灣新北地方法院107年司執消債更字第286號民事裁定
裁判日期：民國108年04月19日
裁判案由：更生事件
1臺灣新北地方法院民事裁定2107年度司執消債更字第286號3聲請人即4債務人 洪明傑 000000000000000000000000000000000005000000000000000000000000000000000000000000000000006代 理 人 林世芬 律師7上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：8主 文9聲請人所提如附件一所示之更生方案應予認可。
10聲請人在未依更生條件全部履行完畢前，應受如附件二所示之生11活限制。
12理 由13
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入14及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以15裁定認可更生方案。債務人無固定收入，更生方案有保證16人、提供擔保之人或其他共同負擔債務之人，法院認其條件17公允者，亦同。法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必18要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程19度，得為相當之限制，消費者債務清理條例（下稱本條例）20第64條第1項、第62條第2項分別定有明文。
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二、本件聲請人聲請更生，前經本院於107年10月30日以107年度22消債更字第75號裁定開始更生程序在案，有上開裁定1份在23卷可參。聲請人所提如附件一所示之更生方案，其條件為以241個月為1期，第1期至第71期每期清償新台幣（下同）7,27525元，第72期清償7,338元，共計6年即72期，總清償金額為26523,863元，占已申報無擔保及無優先債權總額2,541,665元27之20.61％，占已申報無擔保及無優先債權本金768,159元之28
68.20%。本院經審酌下列情事，認其更生方案之條件已盡力29清償：
30（一）聲請人聲請前二年間可處分所得為563,748元，扣除31必要生活費用606,000元後，尚不足42,252元，低於32無擔保及無優先權債權人受償總額523,863元。另參第一頁1諸聲請人更生開始時，除薪資收入、車輛（車號GZ-20047；1988年出廠）及以其為要保人於第三人遠雄人3壽保險事業股份有限公司之預估保單解約價值計4271,863元外，名下別無其他財產，此有本院稅務電5子閘門財產所得調件明細表、法務部高額壽險資訊連6結作業查詢資料、遠雄人壽保險事業股份有限公司民7事陳報狀、富邦人壽保險股份有限公司陳報狀、英屬8百慕達商友邦人壽保險股份有限公司台灣分公司1079年11月16日友邦字第1071100097號函與聲請人所出之10財產及收入狀況報告書等在卷可參，則無擔保及無優11先權債權人之受償總額不致過低。
12（二）又聲請人目前任職於餐飲店，係有薪資、執行業務所13得或其他固定收入，且其於更生方案履行期間估列每14月收入為24,000元，並有聲請人所提出之薪資袋影本15等在卷可佐，且經本院核與卷附聲請人勞工保險被保16險人投保資料表（明細）所載之歷次投保薪資，並無17明顯較低之情事，應堪信為真實。
18（三）聲請人目前居住於新北市中和區，而聲請人於更生方19案履行期間所列之每月必要生活支出為19,730元（包20含房租6,500元、手機費500元、電費800元、水費15021元、膳食費6,000元、交通費1,280元、雜支費50022元、網路與第四台費用1,000元及分擔扶養其母親之23每月扶養費3,000元）。而聲請人雖未就各項支出逐24項提出相關證明文件，然經本院衡酌現今社會之經濟25情況及消費物價等因素，同時參酌消費者債務清理條26例之立法目的，除在使聲請人得以透過更生程序以重27建其經濟生活外，並令聲請人及其所扶養之親屬仍得28於更生方案履行期間維持符合人性尊嚴之最低生活需29求。況經本院審酌聲請人所列之前開各項必要支出，30均核與維持個人基本生活所需無違，且聲請人所分擔31扶養費之金額及比例亦屬合理，堪認可採。故據此應32認聲請人並無過度浪費之情事，其所列每月必要生活33支出尚屬合理，並未過當。
第二頁1（四）聲請人於更生方案履行期間之每月收入為24,000元，2扣除每月所列之必要生活支出19,730元後，尚餘之34,270元均已全數用於履行更生方案還款之用。且聲4請人為增加還款金額，並願將前開以其為要保人於第5三人遠雄人壽保險事業股份有限公司之預估保單解約6價值計271,863元之部分，分期納入更生方案，故提7出第1期至第71期每期清償新台幣（下同）7,275元，8第72期清償7,338元，共計6年即72期，總清償金額為9523,863元之更生方案。依消費者債務清理條例第6410條之1規定，債務人之財產有清算價值者，加計其於11更生方案履行期間可處分所得總額，扣除自己及依法12應受其扶養者所必要生活費用後之餘額，逾十分之九13已用於清償；債務人之財產無清算價值者，以其於更14生方案履行期間可處分所得總額，扣除自己及依法應15受扶養者所必要之生活費用後之餘額，逾五分之四已16用於清償，視為債務人已盡力清償。本件於不考慮清17算相關費用之情形下，本件聲請人依前開規定，其更18生方案履行期間之還款總額僅須逾521,373元【計算19式：（24,000元－19,730元）×72期×9÷10＋20（271,863元×9÷10）＝521,373元，元以下四捨五21入】，法院即宜認聲請人已盡力清償，而依本件聲請22人所提之更生方案觀之，其於更生方案履行期間之還23款總額已達523,863元，揆諸前揭規定，可認聲請人24確已盡清償之能事。
25（五）聲請人並無本條例第64條第2項所定不應認可之消極26事由存在，故得不經債權人會議可決，逕予認可更生27方案。且檢視聲請人目前之支出及收入狀況亦無法再28要求其提出還款成數更高之更生方案，從而依聲請人29所提出之更生方案、收入及財產狀況觀之，可認本件30更生方案之條件已盡力清償。
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三、綜上所述，債務人有固定收入，依其財產收入狀況，可認更32生方案之條件已盡力清償，且無消費者債務清理條例第64條33第2項所定不得認可之消極事由，揆諸消費者債務清理條例第三頁1之立法目的，保障債權人公平受償，謀求消費者經濟生活之2更生機會，本件更生方案應予認可，爰裁定如主文。
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四、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向司法事務4官提出異議。
5中華民國108年4月19日6民事執行處司法事務官7附件一：更生方案8以每1個月為1期，第1期至第71期每期清償新台幣（下同）7,2759元，第72期清償7,338元，共計72期，自認可更生方案裁定確定10之翌日起為6年，總清償金額為523,863元，由聲請人按期（每11月）於每月15日前，依照下述債權比率（依本院於107年12月1812日所製作併公告之債權表所載各債權人之債權額比例為計算依13據）計算之每期清償金額分別給付與各債權人（依消費者債務清14理條例第67條第2項規定，債權人為金融機構者，債務人得以書15面請求最大債權金融機構統一辦理收款及撥付款項之作業）：
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（1）富邦資產管理股份有限公司17債權比率：12.91％18第1期至第71期每期清償金額：939元19第72期清償金額:947元20
（2）國泰世華商業銀行股份有限公司21債權比率：12.59％22第1期至第71期每期清償金額：916元23第72期清償金額:924元24
（3）遠東國際商業銀行股份有限公司25債權比率：16.88％26第1期至第71期每期清償金額：1,228元27第72期清償金額:1,239元28
（4）玉山商業銀行股份有限公司29債權比率：47.22％30第1期至第71期每期清償金額：3,435元31第72期清償金額:3,465元第四頁1
（5）凱基商業銀行股份有限公司2債權比率：10.40％3第1期至第71期每期清償金額：757元4 第72期清償金額:763元5附件二：更生債務人之生活限制6
1.不得為奢靡浪費之消費活動。7
2.不得為賭博或為其他投機行為。8
3.不得購買不動產（包括以自己名義、借用他人名義、他人借用9自己名義等情形）。
104.不得搭乘計程車、高鐵及航空器，但因公務所需且由公費支付11者，不在此限。
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5.不得出國旅遊、住宿四星級以上飯店及從事美容醫療行為第五頁