裁判字號：臺灣橋頭地方法院107年司執消債更字第136號民事裁定
裁判日期：民國108年06月28日
裁判案由：執行更生事件
1臺灣橋頭地方法院民事裁定2107年度司執消債更字第136號3聲請人即債 蔡弦妙 0000000000000000000000000000000000004務人0000000000000000000000000000000000000000000000000005000000000000000000000000000000000000000000000000006相對人即債板信商業銀行股份有限公司7權人000000000000000000000000000000000008法定代理人 劉炳輝 0000000000009相對人即債遠東國際商業銀行股份有限公司10權人00000000000000000000000000000000000110000000000000000000000000000000000000000000000000000000012法定代理人 周添財 0000000013相對人即債元大商業銀行股份有限公司14權人000000000000000000000000000000000000150000000000000000000000000000000000000000000000000000000016法定代理人 范志強 0000000017相對人即債玉山商業銀行股份有限公司18權人000000000000000000000000000000000000190000000000000000000000000000000000000000000000000000000020法定代理人 曾國烈 0000000021相對人即債台新國際商業銀行股份有限公司22權人00000000000000000000000000000000000023法定代理人 尚瑞強 0000000024相對人即債日盛國際商業銀行股份有限公司25權人00000000000000000000000000000000000026法定代理人黃錦瑭0000000027相對人即債富邦資產管理股份有限公司28權人0000000000000000000000000000000000029法定代理人 程耀輝 0000000030相對人即債台新資產管理股份有限公司31權人0000000000000000000000000000000000032法定代理人 吳統雄 0000000033相對人即債滙誠第一資產管理股份有限公司第一頁1權人0000000000000000000000000000000000002法定代理人 王裕南 000000003相對人即債滙誠第二資產管理股份有限公司4權人0000000000000000000000000000000000005法定代理人 鄧翼正 000000006相對人即債新加坡商艾星國際有限公司台灣分公司7權人0000000000000000000000000000000000008法定代理人 丁振原 000000009相對人即債宏亞國際資產管理服務股份有限公司10權人00000000000000000000000000000000000011法定代理人 邱宗仁 0000000012相對人即債新光行銷股份有限公司13權人0000000000000000000000000000000000014法定代理人 李明新 0000000015上列當事人因消費者債務清理事件聲請更生，本院裁定如下：
16主 文17本院於民國一百零八年五月七日所為一百零七年度司執消債更字18第一三六號更生方案認可裁定撤銷之。
19聲請人所提如附表所示之更生方案應予認可，並自收受本院確定20證明書之次月起，於每月十五日給付。
21聲請人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件22之限制。
23理 由24
一、按當事人對於司法事務官處理事件所為之終局處分，得於處25分送達後十日之不變期間內，以書狀向司法事務官提出異26議；司法事務官認前項異議有理由時，應另為適當之處分，27民事訴訟法第240條之4第1項、第2項定有明文。另按債務人28有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入及財產狀29況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以裁定認可30更生方案；法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要，31對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得32為相當之限制，消費者債務清理條例(下稱本條例)第64條第331項前段、第62條第2項分別定有明文。
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二、經查，本件更生程序前經本院於民國108年5月7日裁定認可2債務人所提出：每月1期，6年共計72期，每期清償新臺幣3(下同)3,918元之更生方案。惟查，債權人日盛國際商業銀4行股份有限公司(下稱日盛銀行)於收受上開裁定後提出異5議，表示聲請人薪資應以23,000元計算，另其所提出更生方6案未符合本條例第64條之1第1項第1款規定，故聲請人應將7每月清償金額提高至4,859元；又經本院將上開異議狀轉知8聲請人後，其願再行提高每月清償金額，是認日盛銀行異議9有理由，爰廢棄原裁定。
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三、又查，聲請人前經本院以107年度消債更字第92號裁定開始11更生程序在案，有上開裁定一份在卷可參。又查，聲請人名12下僅有富邦人壽保單，保單解約金現值8,492元；再查，聲13請人現與母親賃屋而居，每月房租5,000元；另查，聲請人14母親每月僅領有國民年金3,816元，尚不足維持生活，需聲15請人與其他三名手足扶養(聲請人胞弟於108年3月間去世)。
16復查，聲請人目前任職於乙証輪胎行，每月固定薪資為1723,000元，雇主另有發放手機補貼費1,000元，提供聲請人18聯繫客戶之用，本院認屬業務必要支出應自所得中扣除，又19該輪胎行除固定月薪外無發放其他年終、三節等獎金，以上20有聲請人與母親國稅局綜合所得稅各類所得資料及財產歸屬21清單、保險同業公會投保明細、保險公司函、房屋租賃契約22影本、母親領取年金存摺影本、戶籍謄本、家族系統表、胞23弟死亡明書、雇主開立在職及薪資證明(載明手機補貼費為24業務所需)與未發放獎金證明、聲請人陳報狀在卷可稽。在25查無聲請人有其他收入情形下，以薪資證明所載月薪即每月2623,000元，做為計算其還款能力基礎。
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三、再查，聲請人所提如附表所示之更生方案，其條件為聲請人28收受認可更生方案裁定確定證明書之翌月起，每月1期，6年29共計72期，每期清償4,859元。經本院審酌下列情事，認其30更生方案之條件已盡力清償，且核屬適當、可行：
31㈠聲請人聲請前二年間可處分所得，扣除其必要生活費用後32餘額，低於無擔保及無優先權債權人之受償總額。又聲請33人名下僅有富邦人壽保單，保單解約金現值8,492元，縱第三頁1經清算程序亦恐因無分配實益而不予處分，是本件無擔保2及無優先權債權之受償總額，遠高於本院裁定開始更生程3序時，依清算程序所得受償之總額。
4㈡又聲請人現賃屋而居，而其自陳每月個人生活費為18,1895元，尚屬過高，應以本條例第64條之2規定，以108年度高6雄市每人每月最低生活費用乘以一點二倍計算，即以每月715,719元為限。
8㈢另其自陳每月母親扶養費2,000元，與上開高雄市最低生9活費乘以一點二倍扣除房屋支出比例24.64%及母親所領年10金再與其他手足分攤之金額相當，並非過當。
11㈣綜上，聲請人已將保單解約金現值平均加計每月可處分所12得，扣除上開個人生活費與扶養費後，剩餘金額十分之九13用於清償，是上開方案已傾其目前所餘之所有，其更生方14案條件核屬已盡力清償、適當、可行。
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四、另有債權人主張對債務人於更生條件全部履行完畢前，應為16一定生活程度之限制，為使聲請人得以習得正確之消費觀念17使其得以復歸社會，重建經濟生活，並確保更生方案之履18行，爰依本條例第62條第2項對聲請人於未依更生條件全部19履行完畢前，其生活程度應受如附件之限制。
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五、綜上所述，聲請人有固定收入，其所提更生方案已盡力清21償，且無不得認可之消極事由，揆諸消費者債務清理條例之22立法目的，在於保障債務人公平受償，謀求消費者經濟生活23之更生機會及社會經濟健全發展，且就聲請人之財產收入狀24況觀之，以更生方式清償債務較清算方式對債權人更為有25利，亦能重建聲請人之經濟生活秩序，是兼平衡兩造利益之26考量下，不經債權人會議可決，逕予認可該更生方案，爰裁27定如主文。
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六、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向司法事務29官提出異議。
30中華民國108年6月28日31民事執行處司法事務官黃思惟32附表：更生方案33每月1期，6年共計72期，於每月15日清償第四頁(續上頁)1債權人 債權金額 債權比例 每期清償金額板信銀行1015161.44%70遠東銀行3347174.74%231元大銀行3969765.63%273玉山銀行1372451.94%95台新銀行122394117.34%843日盛銀行108817315.42%749富邦資產2728933.87%188台新資產95015013.46%654滙誠第一1298511.84%89滙誠第二658020.93%45艾星國際119004616.86%819宏亞國際6237508.84%430新光行銷5419837.68%373債權總額7057043每期清償總4859額清償成數4.96% 還款總額349848補充說明：
依消費者債務清理條例施行細則第26條第2項規定，由最大債權金融機構統一辦理收款及撥付款項之作業，惟匯款前聲請人仍應向最大債權金融機構洽詢，辦理相關手續。(非金融機構，如資產公司，仍需聲請人自行聯繫履行方式）2附件：更生債務人之生活限制3准許更生之債務人，未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之4生活限制：
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一、不得為奢靡浪費之消費活動。6
二、不得為賭博或為其他投機行為。第五頁1
三、不得為不動產之處分或受讓。2
四、不得為金錢借貸之行為。3
五、不得搭乘計程車、高速鐵路及航空器，但因公務所需且由公4費支付者不在此限。
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六、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。6
七、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。7
八、不得從事逾越通常生活程度之贈與。8
九、每月應製作收入支出帳目。9
十、其他經本院限制之行為。10
十一、每月應遵守支出限制。第六頁