臺灣桃園地方法院小額民事判決 98年度壢小字第308號
原 告 大眾商業銀行股份有限公司
地下一
法定代理人 乙○○
地下一
訴訟代理人 丙○○
被 告 甲○○
上列當事人間請求清償信用卡消費款事件，經本院於98年4月14
日言詞辯論終結，判決如下：
主文
被告應給付原告新臺幣參萬貳仟貳佰陸拾元，及自民國九十三年
十一月四日起至清償日止，按年息百分之十九點五計算之利息，
暨按月以新臺幣伍拾元計付之違約金。
原告其餘之訴駁回
訴訟費用新臺幣壹仟元由被告負擔。
本判決原告勝訴部分得假執行。
事實及理由
一、本件被告經合法通知，未於言詞辯論期日到場，查無民事訴
法第386條所列各款情事，應准原告之聲請，由其一造辯論
為判決。
二、原告起訴主張：被告於民國91年9月11日向原告請領國際信
用卡（卡號：0000000000000000，下稱系爭信用卡），依約
被告得持信用卡至特約商店刷卡消費，惟各月消費款應於當
期繳款截止日依消費明細月結單向原告清償，逾期應自各筆
帳款入帳日起，按年息百分之19.71計算之利息，及加計每
月逾期違約金新臺幣（下同）300元，詎被告於93年11月3日
起即不為繳納，迄今尚積欠消費款32,260元等語。為此，爰
依兩造間信用卡契約法律關係，提起本件訴訟，聲明被告應
給付32,260元，及自93年11月4日起至清償日止，按年息百
分之19.71計算之利息，並按月計付違約金300元。
三、被告經合法通知，未於言詞辯論期日到場，亦未提出準備書
狀為答辯，僅對支付命令具狀聲明異議以：伊從未曾向原告
辦理信用卡等語。
四、原告主張上情，業據提出信用卡申請書、約定條款、信用卡
消費明細表及戶籍謄本等為證，被告固具狀陳述如上，惟查
，系爭信用卡於申請日後之91年10月2日起即有多筆消費帳
款或預借現金紀錄，迄至93年11月3日末次電匯繳款日，亦
有多筆繳款紀錄，有原告提出之91年10月至93年11月間每月
信用卡消費明細表在卷可憑，系爭信用卡使用期間已長達逾
2年，顯與一般冒用人頭申請信用卡消費後短期間即拒不繳
款而成呆帳之情形不同。再者，上開明細表帳單係依信用卡
申請書當時居住地址即「桃園縣觀音鄉保障村2鄰草漯16號
」寄送，另被告於93年9月20日至96年3月26日間戶籍地址亦
設於該址，而系爭信用卡於93年11月3日尚有電匯繳款紀錄
，衡諸常情，信用卡帳單為私人文件，又寄送至本人支配範
圍所及之住居所，無關之人並無拆閱代為繳款之理，是足認
被告應有親自辦理或授權他人申請系爭信用卡消費使用甚明
，被告空言否認係並未申請使用云云，自不足採，即應負擔
系爭信用卡所生消費債務。
五、本件原告就本金部分另請求自93年11月4日起至清償日止，
按年息百分之19.71計算之利息，及按月300元計付之違約金
云云，惟按遲延之債務，以支付金錢為標的者，債權人得請
求依法定利率計算之遲延利息，但約定利率較高者，仍從其
約定利率；約定利率，超過週年百分之二十者，債權人對於
超過部分之利息，無請求權；債權人不得以折扣或其他方法
，巧取利益，而約定之違約金額過高者，法院得減至相當之
數額，民法第233條第1項、第205條、第206條及第252條分
別定有明文。查本件兩造約定循環利息之計算方式，就信用
卡消費款項，係自各筆帳款入帳日起，未償帳款餘額以年息
百分之19.5（約日息萬分之5.34）計算至該帳款結清之日乙
節，有原告提出信用卡約定條款影本可佐，故其請求利率應
以年息百分之19.5計算。又原告請求上開遲延利息，已相當
接近法定年利率百分之20，依被告所積欠之本金32,260元計
算，如原告另按月收取134元費用，被告將負擔即相當百分
之20年息（計算式：32260×[20%-19.5%]×1/12＝134，元
以下四捨五入），原告另以信用卡約款約定持卡人如遲誤繳
款期限，並需支付逾期手續費，雖名為逾期手續費，然此部
分實質上應屬違約金，爰審酌現行放貸利率已大幅調降，若
再課予被告給付如約款所示之每月300元計算之違約金金額
，則被告因違約所負之賠償責任明顯偏高，且原告有規避法
定利率上限予以巧取利益之嫌，揆諸上開法條，經本院審酌
上情及被告積欠本金金額，認兩造所約定之違約金金額過高
，應減至每月按50元計算為適當，逾此範圍則屬過高，而不
予准許。
六、從而，原告依信用卡契約之法律關係，請求被告給付32,260
元，及自93年11月4日起至清償日止，按年息百分之19.5計
算之利息，暨按月計付50元之違約金為有理由，應予准許。
逾此範圍之請求，則屬無據，不予准許，應予駁回。
七、本件為關於財產權之訴訟，其訴訟標的金額在100,000元以
下而適用小額訴訟程序所為被告敗訴之判決，爰依民事訴訟
法第436條之20規定，就原告勝訴部分依職權宣告假執行，
另依同法第436條之19及第79條規定，確定訴訟費用數額為
1,000元，並諭知由被告負擔。
中 華 民 國 98 年 4 月 28 日
中壢簡易庭法官林瑋桓
以上為正本係照原本作成。
如不服本判決，應於送達後20日內，向本院提出上訴狀並表明上
訴理由，如於本判決宣示後送達前提起上訴者，應於判決送達後
20日內補提上訴理由書（須附繕本）。
中 華 民 國 98 年 4 月 28 日
書記官劉飛龍