裁判字號：臺灣臺北地方法院108年司執消債更字第66號民事裁定
裁判日期：民國108年11月13日
裁判案由：更生事件
臺灣臺北地方法院民事裁定108年度司執消債更字第66號聲請人即債 陳雅芳 00000000000000000000000000000000000務人代理人 法扶 律師 劉思廷複 代理人 陳姝蓉 律師相對人即債國泰世華商業銀行股份有限公司權人000000000000000000000000000000000000法定代理人 郭明鑑 00000000
000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000相對人即債聯邦商業銀行股份有限公司權人0000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000法定代理人 李憲章 00000000代理人 丁駿華 000000000000000000000000000000000000相對人即債凱基商業銀行股份有限公司權人0000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000法定代理人 魏寶生 00000000
000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000相對人即債安泰商業銀行股份有限公司權人0000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000法定代理人 丁予康 00000000
000000000000000000000000
臺北市松山區復興北路337號4樓相對人即債和潤企業股份有限公司權人00000000000000000000000000000000000法定代理人 田天明 000000000000
000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000相對人即債台灣大哥大股份有限公司權人000000000000000000000000000000000000法定代理人 蔡明忠 00000000000000
000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：
主文債務人所提如附表一所示之更生方案應予認可。
債務人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度不得逾越如附表二所示之生活限制。
理由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，法院認更生方案之條件公允者，得不經債權人會議可決，逕依債務人之聲請或依職權以裁定認可更生方案；債務人之財產有清算價值者，加計其於更生方案履行期間可處分所得總額，扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費用後之餘額，逾十分
之九已用於清償者，視為債務人已盡力清償；法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制，消費者債務清理條例第64條第1項、第64條之1第1、2款、第62條第2項分別定有明文。二、查本件債務人聲請更生，前經本院108年度消債更字第62號裁定開始更生程序，債務人現於自宅經營美容業，每月收入約新臺幣(下同)1萬2000元至1萬5000元，惟願以本院上開裁定理由核算之前2年每月平均收入2萬0333元列計為更生方案履行期間之收入。其名下財產僅有西元2004年出廠之汽車一輛，出廠已逾15年，堪認無變價實益；富邦人壽保單1張，解約金價值約1萬0182元；南山人壽保單6張，其中2張分別已失效、停效，無解約金，餘4張之解約金價值分別約2萬9498元、2581元、1811元、905元；全球人壽保單2張，其一已停效，皆無解約金；解約金價值合計4萬4977元【計算式:10,182+29,498+2,581+1,811+905】；此有稅務電子閘門財產所得調件明細表、勞動部勞工保險局函、臺北市政府社會局函、中華民國人壽保險商業同業公會函、富邦人壽保險股份有限公司函、南山人壽保險股份有限公司函、全球人壽保險股份有限公司函、債務人108年8月7日、11月6日陳報狀所附臺北市政府社會局接案表、存摺明細等在卷可稽。其所提如附表一所示之更生方案，條件為自法院認可更生方案裁定確定後之次月15日為第1期首繳日，以1個月為1期，每期清償2810元，合計清償6年72期，總清償金額為20萬2320元，清償成數9%【計算式:2,810X72=202,320；202,320÷2,266,184=8.92%】，並於每期當月15日或之前付款予最大債權金融機構，由其統一辦理收款及撥付款項予各金融機構債權人，費用由債務人負擔。非金融機構債權人由債務人自行辦理付款。
三、次查如附表一所示更生方案經轉知各債權人，不符消費者債務清理條例第60條第2項規定之可決條件，惟經本院審酌債務人之財產及收入狀況，可認其更生條件實已盡力清償，理由如下：
(一)本件無擔保及無優先權債權人受償總額為20萬2320元，高於債務人聲請更生前二年間，扣除必要生活費用及扶養費用後可處分所得5萬2312元；另其名下財產價值合計僅4萬4977元，堪認本件無擔保及無優先權債權人之受償總額亦高於法院裁定開始更生程序時，依清算程序可得受償之總額。
(二)債務人現與1名未成年子女住於其姑姑所有於台北市信義區之房屋，其所列更生方案履行期間每月必要支出1萬7837元，扣除其女扶養費6000元後，個人每月消費性生活費用為1萬1837元，低於台北市每人每月最低生活費用1萬6580元，應無浪費情事。
(三)債務人之女年僅1歲，名下無財產，每月領有低收入戶兒童生活補助6800元，此有臺北市政府社會局函、中華民國人壽保險商業同業公會函、全球人壽保險股份有限公司函、債務人108年8月7日陳報狀所附107年度綜合所得稅各類所得資料清單、全國財產稅總歸戶財產查詢清單在卷可稽，堪認其有扶養必要，扶養義務人僅債務人1人，債務人自陳其每月支出扶養費6000元，加計每月領取之生活補助6800元，合計低於台北市每人每月最低生活費用1萬6580元【計算式:6,000+6,800=12,800】，應屬合理。
(四)債權人不同意更生方案之理由略以：還款成數、金額低、每月尚支出非必要費用之保險費3641元云云，惟查更生方案之還款金額、成數非認可更生方案之法定標準，債務人之每月必要生活費用、提出之清償總額如符合法定標準，不論其支出項目為何、金額若干，依法即視為盡力清償。債務人每月列計收入2萬0333元，扣除必要支出1萬7837元後，每月清償2810元，已將每月餘額2496元提出逾十分之九之2248元【計算式:2,248/2,496=90.06%】，加計名下財產攤提72期提出逾十分之九之562元【計算式:44,977÷72X9/10=562.2，元以下四捨五入】以清償，且所列個人支出及扶養費已低於台北市每人每月最低生活費用，依法視為盡力清償。又消費者債務清理條例之訂定，係為使不幸陷於經濟上困境之消費者，有重建復甦之機會，且本件債務人名下財產價值遠低於更生方案清償總額，倘遽予轉入清算程序，對各債權人實為不利。
四、綜上所述，債務人所提如附表一所示之更生方案，足認債務人已盡力清償，復無消債條例第63條、第64條第2項所定不應認可之消極事由存在，故不經債權人會議可決，予以認可該更生方案。並依首揭規定，就債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，裁定為如附表二所示之限制，爰裁定如主文。
五、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院司法事務官提出異議。
中華民國108年11月13日
民事執行處司法事務官周雅文附表一：更生方案案號：臺灣臺北地方法院108年度司執消債更字66號債務人：陳雅芳
壹、更生方案內容單位：新臺幣元1、自更生方案認可裁定確定後之次月起，每1個月為1期，每期在每月15日給付，共清償72期，合計六年。每期清償2,810元。債權人分配金額如第貳欄清償分配表每期可分配金額欄位所示。2、無擔保及無優先權債務總金額：2,266,184元。3、清償總金額：202,320元。4、總清償比例：9﹪。5、清償方式：按期付款予最大債權金融機構，由其統一辦理收款及撥付款項予各金融機構債權人，費用由債務人負擔。非金融機構債權人由債務人自行辦理付款。貳、清償分配表單位：新臺幣元編號債權人債權金額每期可分配金額1國泰世華商業銀行股份有限公司851,179#1,0562聯邦商業銀行股份有限公司115,4491433凱基商業銀行股份有限公司587,2287284安泰商業銀行股份有限公司484,7496015和潤企業股份有限公司191,8332386台灣大哥大股份有限公司35,74644合計2,266,1842,810參、計算說明：每期可分配金額=債權表之債權比率×每期清償金額(以小數點後相對較大者進位，每期可分配金額有進位者標示為#)附表二：更生債務人之生活限制准許更生之債務人，未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制：一、不得為奢靡浪費之消費活動。二、不得為賭博或為其他投機行為。三、不得購置不動產。四、不得搭乘計程車、高鐵及航空器，但因公務所需且由公費支付者，不在此限。五、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。六、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。七、不得從事逾越通常生活程度之贈與。八、每月應製作收入支出帳目。