裁判字號：臺灣桃園地方法院109年司執消債更字第327號民事裁定
裁判日期：民國111年03月31日
裁判案由：更生
臺灣桃園地方法院民事裁定109年度司執消債更字第327號聲請人即債務人 詹麗怡 000000000000000000000000000000000000代理人 湯偉 律師債權人華南商業銀行股份有限公司
00000000000000000000000000000000000法定代理人 張振芳 00000000
00000000000000000000000000000000000000000000000000000000000債權人國泰世華商業銀行股份有限公司
000000000000000000000000000000000000法定代理人 郭明鑑 00000000代理人 王行正 00000000000000000000000000000000000債權人凱基商業銀行股份有限公司
0000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000法定代理人 魏寶生 00000000
000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000債權人合迪股份有限公司
000000000000000000000000000000000000法定代理人 陳鳳龍 00000000
0000000000000000000000000000上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：
主文債務人所提如附件一所示之更生方案應予認可，並自本裁定確定之次月起給付。
債務人未依更生條件全部履行完畢前，應受如附件二之生活限制。
理由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以裁定認可更生方案；法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制，消費者債務清理條例第64條第1項前段、第62條第2項分別定有明文。
二、查本件債務人聲請更生，前經前置調解，以109年度消債調字第221號調解未能成立而聲請更生，嗣經本院以109年度消債更字第272號裁定開始更生程序在案，債務人提出如附件一所示之更生方案，其條件為每期清償金額新臺幣（下同）5,440元，每1個月1期，還款期限為6年（72期），總清償金額為391,680元，清償成數為28.12%，經本院審酌下列情事，認其條件已屬盡力清償，更生方案應予認可：
㈠債務人名下有汽車1輛，出廠年分為西元2018年，據債務人
提出網路上查詢價格約為520,000元，以前開數額認定其價值應無低估之虞，於扣除積欠債權人和潤企業股份有限公司(抵押權人)抵押貸款450,944元後，約為69,056元。另於三商美邦人壽股份有限公司有股票1,720股，以每股10元計算，為17,200元；於南山人壽保險股份有限公司之保單價值，即解約金約為41,351元，前開財產價值共127,607元，（債務人就前開財產願以等值現金於更生方案履行期間攤還）；於益華股份有限公司有股票，該公司業已解散、股票已下市，已無殘值，此外無其他財產，有其提出之綜合所得稅所得資料清單、財產歸屬資料清單、中華民國人壽保險商業同業公會查詢結果表，前開保險公司回函及本院職權調閱債務人稅務電子閘門財產所得調件明細表、公路監理電子閘門查詢表附卷可參，是本件無擔保及無優先權受償總額，並未顯低於本院裁定開始更生程序時，依清算程序所得受償之總額。又依前開所得資料所示，債務人聲請前兩年即107年4月至109年3月間收入總額為684,000元，經扣除債務人與其依法應受扶養之人每月生活必要支出19,812元，即低於上開更生方案之無擔保及無優先權債權人受償總額，則無擔保及無優先權債權人之受償金額不致過低。
㈡債務人現自營美麗丰實益社，據債務人自承因疫情影響，多
數人都戴口罩，彩妝品使用量大幅減少，致其銷售額相對減少，目前每月薪資收入約為24,000元（尚未扣除勞健保費等），有債務人提出營業人銷售稅額與稅額申報書影本附卷足憑。因無法預期何時可回復正常營運，又觀之前開營業稅申報資料，其109年每2月營業額雖有部分為58,651元，然110年間為15,000元至42,662元不等，前開數額尚且未扣除經營成本，是若強以債務人前提列之數額作為其更生方案履行期間薪資收入之判斷基準，恐使本件更生方案生無履行可能之困境，為免過於高估債務人之薪資收入數額，致生前開疑慮。爰以前開每月24,000元之數額，作為其更生履行期間薪資收入之計算，尚屬可採。
㈢債務人所列更生方案履行期間之必要支出，債務人列計每月
必要開銷19,812元（含個人必要生活費用及勞健保費1,475元）。經查，債務人個人生活費於扣除勞保費後每月以18,337元之提列，已符合行政院衛生福利部公布之111年度桃園市每人每月最低生活費數額之1.2倍，則無奢侈浪費之情事，且依本條例第43條第7項之規定，無須記載支出之原因、種類，亦不需提出證明文件，則其如何分配各項生活支出，自得由其視具體情形彈性運用。債務人前開支出皆屬必要，則債務人既係提出更生方案履行期間所得扣除支出後，提出餘額逾10分之9納入還款（已含清算財團攤提金額），已達應用以清償之標準，足證其撙節支出且確有清償之誠意。
三、綜上，債務人提出如附件一所示之更生方案核屬已盡力清償，且無消費者債務清理條例第63條及第64條第2項所定不應認可之消極事由存在，故不經債權人會議可決，應以裁定認可該更生方案。並依同條例第62條第2項規定，就債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，裁定為如附件二所示之限制。又債務人提出之更生方案，各債權人每期可分配之金額，與本院計算略有不符，為求債權人受償數額之正確，爰依職權更正為如附件一所示之更生方案，另債務人積欠逾本金週年利率百之分2之違約金部分，係屬劣後債權，因本件其他債權無受償餘額，故更生方案中不予列計。
四、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院司法事務官提出異議。中華民國111年3月31日
民事執行處司法事務官附件一：更生方案
壹、更生方案內容案號：109年度司執消債更字第327號1.每期清償金額：第1至72期每期清償金額5,440元。2.每1個月為一期，每期在每月15日給付。3.自更生方案認可裁定確定翌月起，分6年，共72期清償。4.債務總金額：1,392,961元。5.清償總金額：391,680元。6.清償比例：28.12%。貳、更生清償分配表（金額單位為新台幣元）編號債權人(簡稱)第1至72期每期可分配之金額1凱基商業銀行2942華南商業銀行1,0113國泰世華商業銀行2,0734合迪公司2,062参、備註1.債務人於履行更生方案前，應自行向債權人查詢還款帳號依期履行並自行負擔匯款費用，如不知債權人之聯繫方式得向本處聲請閱卷；如債權人為金融機構，債務人得以書面請求最大債權金融機構統一辦理收款及撥付款項之作業。2.各債權人每期可受分配金額＝每期還款總金額×各債權人債權比例，依四捨五入方式進位受償，若每期可受分配金額加總仍不等於每期還款總金額，則依債權金額比率大者優先受償或扣減。附件二：更生債務人之生活限制准許更生之債務人，未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制：一、不得為奢靡浪費之消費活動（如購買單價一萬元以上之非生活必需品）。二、不得為賭博或為其他投機行為。三、不得為不動產之買賣或受讓。四、不得為金錢借貸之行為。五、不得搭乘計程車、高鐵及航空器、四星級以上飯店之住宿，但因公務所需且由公費支付者不在此限。六、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。七、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。八、不得從事逾越通常生活程度之贈與。九、每月應製作收入支出帳目。十、其他經本院限制之行為。